Дело № 2-3017/2023

УИД 33RS0003-01-2023-000943-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Язевой Л.В.

при секретаре Раковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 226 руб. 03 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 352 руб. 26 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и пользовании банковской карты ###, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 48 150 руб. на срок 12 месяцев под 21,91% годовых. В связи с неисполнением ответчиком свои кредитных обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 315 226 руб. 03 коп., включая основной долг в размере 149 777 руб. 75 коп., проценты в размере 164 746 руб. 43 коп., комиссии в размере 701 руб. 85 коп. По договору цессии ### от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило право требования к ФИО1 по названному договору ООО «Феникс».

В судебное заседание истец ООО «Феникс», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражало рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. В представленных возражениях иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку с момента последнего платежа и с момента окончания действия кредитного договора прошло более трех лет. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачена задолженность в полном объеме.

Третьи лица АО «ОТП Банк», ООО «КЭФ», ООО «Эверест», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своих представителей не направили, возражений и ходатайств не представили, возражений и ходатайств не представили.

На основании ч.1 ст.333 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП банк» с заявлением на получение потребительского кредита, просив предоставить ей кредит в размере 48 150 руб. на срок 12 месяцев под 20% годовых с полной стоимостью кредита 21,91% годовых, открыть на ее имя банковский счет и выдать банковскую карту.

Как указано в заявлении, открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения заемщиком карты при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязался соблюдать Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и Тарифы.

Согласно разделу «Основные термины и понятия» Правил выпуска и обслуживания банковских карт в случае предоставления банком клиенту кредитной услуги в виде овердрафта, данная услуга предоставляется с момента активации карты. Составными частями договора о выпуске и обслуживании банковской карты являются настоящие Правила, Тарифы и заявление клиента.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как указывают обе стороны, ДД.ММ.ГГГГ ими заключен договор ### путем активации ответчиком полученной ей банковской карты.

Согласно выписке по счету свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банк исполнил. В свою очередь заемщик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании договора уступки прав требований ### от ДД.ММ.ГГГГ право требования к ФИО1 по указанному договору перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Феникс».

В статье 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Согласно расчету истца размер кредитной задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 315 226 руб. 03 коп., в том числе основной долг 149 777 руб. 75 коп., проценты в размере 164 746 руб. 43 коп., комиссии – 701 руб. 85 коп.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <...> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 613 руб. 63 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № <...> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Разрешая заявление ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из нижеследующего.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной, в частности, в определении от 11.07.2023 N 41-КГ23-21-К4, принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Условиями договора предусмотрено погашение кредита, предоставленного на срок 12 месяцев, путем внесения ежемесячных платежей. При этом последний платеж по карте, зачтенный кредитором в счет уплаты процентов, совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Размер основного долга, согласно представленному истцом расчету, сформирован ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты его значение не менялось.

При таких обстоятельствах о нарушении своих прав на полное погашение кредита и размере задолженности кредитору было известно в декабре 2015 года.

Вместе с тем, обращение за выдачей судебного приказа последовало лишь в марте 2021 года, а настоящий иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 5 лет и 7 лет соответственно после образования задолженности по основному долгу.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, уже на момент обращения за выдачей судебного приказ срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен и, как следствие, пропущен и на момент подачи иска.

При этом в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.8 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 2 (2022), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 12.10.2022).

Как указано в п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Более того, по данным ООО «КЭФ», осуществлявшего на основании агентского договора ### от ДД.ММ.ГГГГ деятельность по возврату просроченной задолженности заемщиков перед АО «ОТП Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ составлял 46 864 руб. 75 коп., включая проценты в размере 42 282 руб. 93 коп. и комиссии в размере 4 581 руб. 82 коп. Задолженность по основному долгу отсутствовала.

Согласно выписке по счету ФИО1 расходных операций по карте после ДД.ММ.ГГГГ ей не совершалось.

При этом ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности по процентам и комиссиям уплачено 49 600 руб., учтенных истцом при расчете задолженности, что свидетельствует о полном исполнении заемщиком своих кредитных обязательств по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.В. Язева

В мотивированной форме решение изготовлено 07.09.2023.

Председательствующий судья Л.В. Язева