УИД 85RS0006-01-2023-000508-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.Усть-Ордынский 29 июня 2023 г.
Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе судьи Альхеева Г.Д., при секретаре Павловой О.Ф., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-510/2023 по иску ФИО1 к ООО «Д.С.Дистрибьютор» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратившись с исковым заявлением к ООО «Д.С.Дистрибьютор», в обоснование заявленных требований указала следующее.
ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора № с АО «Экспобанк» на приобретение автомобиля <данные изъяты> г. Истцом в автосалоне подписана заявка на приобретение независимой гарантии «Программа 2.1», на основании которой получен сертификат №. Специалист, оформлявший кредитный договор убедил, что данный сертификат относится к кредитному договору.
Дома, в спокойной обстановке, ознакомившись подробно с документами, истец обнаружила, что ей выдан сертификат на предоставление безотзывной независимой гарантии «Программа 2.1», в рамках которой с её счета в пользу ООО «Д.С.Дистрибьютор» перечислены денежные средства в размере <данные изъяты>. При оформлении сертификата представитель ООО «Д.С.Дистрибьютор» не присутствовал, с условиями оферты её никто не знакомил, доступ в интернет на момент оформления сертификата отсутствовал, соответственно, ознакомиться с условиями оферты, она не могла. Данные услуги истцу были фактически навязаны, хотя она в них не нуждалась. ДД.ММ.ГГГГ Истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении указанного договора, так как услугами ООО «Д.С.Дистрибьютор» не воспользовалась. В удовлетворении заявления было отказано со ссылкой, что вознаграждение, уплаченное ООО «Д.С.Дистрибьютор» в соответствии с Договором о предоставлении независимой гарантии, после выдачи Сертификата возврату не подлежит, так как договор является фактически исполненным.
С данным решением Истец не согласна, и считает, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ является незаконным, подлежит расторжению по следующим основаниям.
Из п. 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что целями использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля, а также иные цели, определенные заемщиком. В силу п. 10 договора заемщик предоставляет обеспечение обязательства в виде залога автомобиля. Иных условий об обеспечении обязательства по возврату кредита, договор не содержит.
В п. 2.3 Сертификата указано, что гарантия обеспечивает исполнение Принципалом основного обязательства (договор потребительского кредита (займа) перед Бенифициаром (АО «Экспобанк» по оплате основного долга и процентов в случае наступления обстоятельств, указанных в п. 2.3 Сертификата.
Стоимость услуг по Сертификату определена в размере <данные изъяты> руб., оплата которых осуществляется единовременно. Срок действия гарантии установлен 24 месяца.
На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 779, 781, 782 Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ФИО1 просила суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ удостоверяющий получение безотзывной независимой гарантии «Программа 2.1», заключенный между ФИО1 и ООО «Д.С.Дистрибьютор». Взыскать с ООО «Д.С.Дистрибьютор» в её пользу денежные средства в размере <данные изъяты>
В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика – ООО «Д.С. Дистрибьютор» будучи извещен о судебном заседании, не явился, направил письменные возражения на исковые требования, суть которых сводится к следующему.
Деятельность «Д.С.Дистрибьютор» заключается в принятии на себя перед банками-кредиторами по просьбе заемщиков обязательств по их кредитным договорам.
Отдельные потребители-заемщики, к категории которых относится и Истец, осознавая свой негативный кредитный рейтинг, поручают «Д.С.Дистрибьютор» предоставить своему кредитору независимую гарантию в целях повышения вероятности предоставления потребительского кредита, получения дополнительных гарантий платежеспособности перед кредитором, а также исключения гражданско-правовой ответственности в случае нарушения кредитного договора.
Независимые безотзывные гарантии предоставляются на основании оферты в порядке предоставления независимых гарантий «Волга». Утв. приказом Гендиректора ООО и размещенной в открытом доступе на веб-сайте в сети Интернет.
ООО предоставило банку-кредитору АО «Экспобанк» безотзывную независимую гарантию № от ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, после предоставления независимой гарантии, ООО приняло на себя обязательство выплатить банку-кредитору по его требованию сумму в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору, т.е. приняло на себя часть обязательств заемщика.
В Заявлении потребитель-заемщик прямо предупреждается о том, что он имеет право отказаться от Договора с ООО и потребовать возврата уплаченного вознаграждения исключительно до предоставления безотзывной независимой гарантии.
Независимая гарантия уже в момент её выдачи предполагает возникновение обязательств у ООО перед банком-кредитором. Гарантия по своему существу является безусловно безотзывной в силу прямого указания закона (ст. 370 Гражданского кодекса РФ). Действующее законодательства в п. 3 ч.1 ст. 378 и ч.3 ст. 371 гражданского кодекса РФ прямо предусматривает необходимость получения согласия банка-кредитора (Бенефициара) на прекращение действия либо изменение независимой гарантии.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено без участия представителя Ответчика.
Суд, выслушав доводы Истца, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно индивидуальным условиям договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ Ретро» (договор № от ДД.ММ.ГГГГ), договор был заключен между ФИО1 и АО «Экспобанк» в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства АО «Экспобанк». Сумма кредита <данные изъяты> срок возврата по ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 32.90 % годовых. Процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ 20,9% годовых.
Обязанность Заемщика заключить иные договоры – Заемщик обязан заключить с Банком договор банковского (текущего) счета. Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требование к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого в кредит.
Заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания Заемщиком настоящих ИУ и полностью согласен с ними.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала Заявление о предоставлении независимой гарантии в ООО «Д.С.Дистрибьютор», указав в качестве бенефициара АО «Экспобанк», обеспечиваемое обязательство № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца, по тарифному плану Программа 2.1, стоимость гарантии <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ ей был выдан Сертификат №.
Согласно условиям Сертификата, независимая гарантия обеспечивает исполнение клиентом основного обязательства (договора потребительского кредита (займа) перед Бенефициаром (ПАО "РГС Банк"), в случае наступления одного из предусмотренных Сертификатом обстоятельств: потеря клиентом работы и смерть клиента (п. 2.3 Сертификата).
В п. 1.1 данного Сертификата указано, что, приобретая настоящий Сертификат, клиент безоговорочно присоединяется (подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными далее документами) с момента оплаты Сертификата к действующей редакции Оферты о порядке предоставления независимых гарантий "Автоцентр", утвержденной Приказом Генерального директора ООО "Д.С. Дистрибьютор" "N" от 30.12.2021 г. и размещенной на веб-сайте ООО "Д.С. Дистрибьютор" в сети Интернет.
Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление в Банк на перечисление денежных средств с её счета в сумме <данные изъяты> на счет ООО «Д.С. Дистрибьютор» в качестве оплаты по договору об оказании услуг.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление в ООО «Д.С. Дистрибьютер» о расторжении договора безотзывной гарантии и возврата денежных средств, указав реквизиты счета.
ООО «Д.С. Дистрибьютер» письмом отказало ФИО1 по доводам, приведенным в отзыве на иск.
Согласно Оферте о порядке предоставления независимых гарантий, утвержденной Генеральным директором ООО "Д.С. Дистрибьютор" N от 12.04.2021 г. и размещенной в открытом доступе в сети Интернет по адресу: http://digitalfm.ru, Оферта является официальным публичным предложением ООО "Д.С. Дистрибьютор" о заключении договора о предоставлении независимой гарантии, адресованным неопределенному кругу физических лиц, содержащим все существенные условия предлагаемого к заключению договора.
Заключение договора о предоставлении независимой гарантии между ООО "Д.С. Дистрибьютор" и соответствующим физическим лицом осуществляется путем присоединения такого физического лица к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных настоящей Офертой и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Договор о присоединении независимой гарантии заключается на основании заявления принципала в порядке и на условиях, предусмотренных настоящей офертой, действующих на дату акцепта сформированного в оферте предложения. Договор о предоставлении независимой гарантии состоит из условий, сформулированных в настоящей оферте, условий тарифных планов и условий, отраженных в заявлении принципала, которые являются неотъемлемыми частями договора. Гарант - ООО "Д.С. Дистрибьютор". Принципал - физическое лицо, заключившее с гарантом договор о предоставлении независимой гарантии в соответствии с настоящей офертой, в целях обеспечения исполнения обязательств принципала по заключенному с бенефициаром договором потребительского кредита (займа). Независимая гарантия - обязательство Гаранта уплатить Бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями, изложенными в настоящей оферте, в обеспечение исполнения обязательств Принципала по договору потребительского кредита (займа), заключенного между Принципалом и Бенефициаром. Сертификат независимой гарантии - документ, выданный Гарантом либо уполномоченным им лицом в порядке и форме, предусмотренной действующим законодательством и настоящей офертой, подтверждающий возникновение обязательств по независимой гарантии, позволяющий достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии.
Согласно п. 2.1. Оферты по условиям договора о предоставлении независимой гарантии Гарант обязуется в соответствии с настоящей Офертой, выбранным Принципалом тарифным планом, заявлением Принципала предоставить Бенефициару по поручению Принципала независимую гарантию исполнения договорных обязательств Принципала по договору потребительского кредита (займа), заключенному между Принципалом и Бенефициаром.
Из п. 2.5 Оферты следует, что с момента предоставления Гарантом независимой гарантии (выдачи сертификата в форме, предусмотренной настоящей офертой), у Гаранта возникает обязательство перед Бенефициаром уплатить Бенефициару согласно условиям независимой гарантии, денежную сумму в обеспечении Принципалом обязательств по договору потребительского кредита.
Пунктом 2.6 Оферты предусмотрено, что обязательства Гаранта перед Бенефициаром самостоятельны и не зависят от обязательств, предусмотренных договором о предоставлении независимой гарантии.
В п. 3.7 Оферты указано, что согласно пункту 1 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимая гарантия в силу своей правовой природы не зависит от обеспечиваемого обязательства (договора потребительского кредита (займа).
Согласно п. 5.2 оферты: вознаграждение, уплаченное Принципалом Гаранту в соответствии с договором о предоставлении независимой гарантии, после выдачи независимой (безотзывной) гарантии (предоставления Сертификата) возврату не подлежит, в том числе в случаях получением Гарантом уведомления Принципала о досрочном прекращении действия гарантии или освобождения Гаранта от обязательств по гарантии в силу того, что несмотря на указанные обстоятельства, обязательства по независимой гарантии сохраняют свое действие перед Бенефициаром.
В заявлении о предоставлении независимой гарантии имеется подпись ФИО1 о том, что данное заявление им подается добровольно в целях обеспечения гарантий платежеспособности Принципала перед кредитором (Бенифициаром) в качестве дополнительного обстоятельства, упитывающегося кредитором (Бенефициаром) в пользу принятия решения о предоставлении кредита, при этом указана сумма стоимости договора - <данные изъяты>., данное обстоятельство не оспаривалось Истцом.
Таким образом, представленными в дело доказательствами подтверждено, что Истец целенаправленно приобрел независимую гарантию, руководствуясь собственными интересами заемщика по кредитному договору.
При этом Истец был проинформирован об условиях предоставления независимой гарантии и самостоятельно принял решение в пользу ее приобретения на условиях, приведенных в Сертификате от 04.10.2022 г.
Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, независимой гарантией.
Согласно п. 4 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 368 Гражданского кодекса Российской Федерации по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.
Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
Статьей 373 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.
С учетом анализа вышеприведенных норм права и представленных доказательств, суд приходит к выводу, что ФИО1, заключая договор с Ответчиком, действовала по собственному добровольному волеизъявлению.
Так, все представленные в материалы дела документы: кредитный договор и заявление в ООО "Д.С. Дистрибьютор" на получение независимой гарантии с указанием на ее оплату в размере <данные изъяты>, Сертификат независимой гарантии подписаны Истцом без замечаний, каких-либо сведений о том, что ФИО1 была не согласна с условиями заключаемого договора, документы не содержат.
Суд приходит к выводу, что Ответчиком предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления независимой гарантии и стоимости данной услуги.
Истец, действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, свободно реализуя в соответствии со ст. ст. 2, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации права, заключил с ООО "Д.С. Дистрибьютор" соответствующий договор. Личная подпись Истца подтверждает факт ознакомления и согласия с условиями договора.
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Доказательств злоупотребления правом со стороны Ответчика при заключении спорного договора истцом не представлено.
Действительно, согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В то же время, суд учитывает, что в соответствии с п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Исходя из вышеприведенных законоположений, исполнитель может считаться надлежаще исполнившим свои обязательства при совершении указанных в договоре действий (деятельности). Следовательно, отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время: как до начала исполнения услуги, так и в процессе оказания услуги, но не после того, как услуга исполнена полностью.
Таким образом, одним из юридически значимых обстоятельств по настоящему делу является факт исполнения названного договора Ответчиком.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заключенный между Истцом и Ответчиком договор является договором независимой гарантии, который соответствует требованиям параграфа 6 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит все существенные условия договора, а также информацию, предусмотренную статьей 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из п. 2.7 Оферты, в силу ст. 371 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляемая Гарантом независимая гарантия носит отзывной или безотзывной характер в зависимости от выбранного Клиентом Тарифного плана.
Истцом, согласно Заявлению о предоставлении независимой гарантии выбрано условие о независимой гарантии в части безотзывности.
В силу того, что обязательства по независимой (безотзывной) гарантии возникают у Гаранта в момент выдачи Сертификата, то не могут быть отозваны Гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, Принципал, руководствуясь ст. 32 Закона о защите прав потребителей вправе отказаться от настоящего Договора в части предоставления независимой (безотзывной) гарантии исключительно до момента фактичекского исполнения своего поручения о предоставлении гарантом независимой гарантии, то есть до момента выдачи Сертификата независимой (безотзывной) гарантии.
В соответствии с п. 2.4.2 Оферты принципал после предоставления безотзывной гарантии (в том числе до истечения 14 календарных дней, в случае. когда это обусловлено волеизъявлением принципала, выраженным в заявлении) не вправе отказаться от настоящего Договора в силу фактического исполнения своего поручения в полном объеме.
В соответствии с п. 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата) для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии. Гарантия вступает в силу со дня выдачи (отправки, передачи) гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное (п. 3 Обзора).
Статья 373 Гражданского кодекса Российской Федерации регулирующая порядок вступления гарантии в силу, является диспозитивной: гарантия вступает в силу со дня выдачи (отправки, передачи) гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное.
Требования гражданского законодательства об определении срока действия гарантии установлены с целью недопущения неопределенности в отношениях гаранта и бенефициара. Условиями заключенного договора установлен безотзывный характер независимой гарантии. Договор в соответствии с условиями пункта 2.5 Оферты исполнен Ответчиком в момент выдачи сертификата.
При таких обстоятельствах, суд оснований для удовлетворения исковых требований не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Д.С. Дистрибьютер» о расторжении договора безотзывной независимой гарантии, взыскании денежных средств, оплаченных по договору, компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд.
Судья Г.Д.Альхеев
Мотивированное решение составлено 29.06.2023 г.