Дело № 2-323/2023

УИД 70RS0020-01-2023-000343-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Губиной Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1, также являющейся представителем ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Томской области гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установлено:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный (публичное акционерное общество (далее – Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ в сумме 169545,99 руб., из которой: 163778,09 руб. – основной долг, 5242,15 руб. – проценты на срочную задолженность, 207,51 руб. – проценты на просроченную задолженность, 318,24 руб. – пени; проценты за пользование кредитом в размере 16,90 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с /дата/ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4590,92 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что /дата/ Банк «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор /номер/, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 300000 руб. под 16,9 % годовых на срок до /дата/. Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО1, с которой был заключен договор поручительства от /дата/ /номер/-П/1. Заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита не осуществляет, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которая подлежит взысканию солидарно с заемщика и поручителя.

Истец Банк «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил. При подаче иска представитель Банка «Левобережный» (ПАО) ФИО3, действующая на основании доверенности от /дата/ /номер/ сроком до /дата/, при подаче иска просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка «Левобережный» (ПАО).

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Ответчик ФИО1, также являющаяся представителем ФИО2 на основании нотариальной доверенности от /дата/ сроком на 10 лет, в судебном заседании исковые требования признала. Подтвердила факт заключения между Банк «Левобережный» (ПАО)) и ФИО2 кредитного договора от /дата/ /номер/, заключения с ней договора поручительства от /дата/ /номер/-П/1, ознакомления с условиями кредитного договора и договором поручительства, получения заемщиком денежных средств и ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Пояснила, что ФИО2 не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в связи с отсутствием денежных средств и потерей работы. Она также не имеет возможности возвратить сумму задолженности в связи с наличием на иждивении несовершеннолетнего ребенка, низким уровнем дохода и наличием долговых обязательств перед иными кредитными организациями. Указала, что она и ФИО2 готовы выплачивать задолженность по кредитному договору по частям.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам, предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

/дата/ между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор /номер/, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 300000 руб. на срок до /дата/ с первоначальной процентной ставкой 16,9 % годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО2 согласился на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита /номер/ и графике погашения кредитных обязательств.

Кроме того, поставив подпись в соответствующей графе индивидуальных условий кредитного договора, ФИО2 указал, что ознакомлен с информацией кредитора об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, с Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Левобережный» (ПАО) и Тарифами, размещенными на официальном сайте Банка «Левобережный» (ПАО) в сети Интернет по адресу: http://www.nskbl.ru/ и/или в ВСП Банка, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, согласна с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита от /дата/ /номер/ определено, что способы исполнения обязательства по кредитному договору указаны в графике, который прилагается к индивидуальным условиям.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Согласно графику погашения кредитных обязательств в соответствии с кредитным договором от /дата/ /номер/, ФИО2 обязался каждое 05 число месяца, в период с /дата/ по /дата/, вносить денежные средства в счет погашения кредита в размере 7440 руб., а /дата/ обязался внести последний платеж по кредиту в сумме 7514,48 руб. При этом, заемщику был открыт счет для зачисления средств на погашение кредита /номер/.

/дата/ между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от /дата/ /номер/, по условиям которого исполнение заемщиком обязательств по кредиту обеспечивается залогом имущества и/или поручительством. Сочетание используемого обеспечения определяется индивидуально путем заключения соответствующих договоров. Предоставить в обеспечение поручительства третьего лица по договору поручительства № от г., предусматривающее солидарную ответственность поручителя за обязательства заемщика перед кредитором.

/дата/ между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен договор поручительства /номер/-П/1, в соответствии с которым ФИО1 обязалась солидарно отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2 обязательств по возврату денежных средств, возникших из Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ПАО), индивидуальных условий договора потребительского кредита от /дата/ /номер/ в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, уплаты штрафов/неустоек и иных выплат, предусмотренных кредитным договором, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как следует из выписки из лицевого счета /номер/ за период с /дата/ по /дата/, Банк «Левобережный» (ПАО), перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 300000 руб., свои обязательства по кредитному договору от /дата/ /номер/ исполнил, тогда как ФИО2 свои обязательства по указанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ составляет 169545,99 руб., в том числе: основной долг в размере 163778,09 руб., проценты на срочную задолженность за период с /дата/ по /дата/ в размере 5242,15 руб., проценты на просроченную задолженность за период с /дата/ по /дата/ в размере 207,51 руб., пени за период с /дата/ по /дата/ в размере 318,24 руб.

Расчет задолженности по договору займа судом проверен и признан верным. Ответчики иного расчета задолженности не представили, сумму задолженности не оспаривали.

Ответчик ФИО1, также являющаяся представителем ответчика ФИО2, в судебном заседании исковые требования признала, подтвердила факт заключения кредитного договора и договора поручительства, получение и использование кредитных денежных средств, а также ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителем своих обязательств по возврату задолженности. Расчет задолженности не оспаривала.

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, учитывая признание исковых требований ответчиком ФИО1 также являющейся представителем ответчика ФИО2, суд приходит к выводу о том, что требования Банка «Левобережный» (ПАО) о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от /дата/ /номер/ в сумме 169545,99 руб., в том числе: основного долга в размере 163778,09 руб., процентов на срочную задолженность за период с 06.11.2022 по 06.07.2023 в размере 5242,15 руб., процентов на просроченную задолженность за период с 06.11.2022 по 06.07.2023 в размере 207,51 руб., пени за период с 06.12.2022 по 06.07.2023 в размере 318,24 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 07.07.2023 по день полного погашения суммы основного долга.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Исходя из изложенного, исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 07.07.2023 по день полного погашения суммы основного долга подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о наличии на иждивении несовершеннолетнего ребенка, низкий уровень дохода, наличия иных кредитных обязательств, наличие у нее заболеваний, в подтверждение чему представлены справка ОГКУ «Центр занятости населения /адрес/», справка ОГКУ «ЦЗН /адрес/» от /дата/, копия свидетельства о рождении от /дата/ /иные данные/ /номер/, копия справки ОГАУЗ «/иные данные/» от /дата/, суд считает несостоятельными, поскольку данные обстоятельства не являются основаниями для освобождения ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору и договору поручительства.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких данных, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке в пользу истца Банка «Левобережный» (ПАО) государственную пошлину в размере 4590,92 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями /номер/ от /дата/ на сумму 2295,46 руб. и /номер/ от /дата/ на сумму 2295,46 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ в сумме 169545 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 163778 рублей 09 копеек, проценты на срочную задолженность за период с 06.11.2022 по 06.07.2023 в размере 5242 рубля 15 копеек, проценты на просроченную задолженность за период с 06.11.2022 по 06.07.2023 в размере 207 рублей 51 копейка, пени за период с 06.12.2022 по 06.07.2023 в размере 318 рублей 24 копейки.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) проценты по кредитному договору от /дата/ /номер/ по ставке 16,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга с 07.07.2023 по день возврата суммы основного долга по кредитному договору включительно.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4590 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Перминов

Мотивированный текст решения суда изготовлен 07.09.2023