Решение по делу № 2-265/2023 от 20.07.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

Дело № 2-265/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 20 июля 2023г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При помощнике судьи Казаченко О.В.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Самарского отделения № 6991 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 19.09.2014г выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> мес., под 11,9 % годовых. Клиенты приняли на себя обязательства по договору, подписав и исполняя его условия. Для обеспечения заемных обязательств заемщики предоставили в залог квартиру, общей площадью 36,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, с кадастровым номером №. Согласно п.6, 4 кредитного договора, заемщики обязаны производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении платежа начисляется неустойка ( п.12 Кредитного договора). Обязательства банк выполнил, денежные средства были перечислены на счет заемщиков. Заёмщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и уплаты процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков составила <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг-<данные изъяты>.; просроченные проценты- <данные изъяты>., неустойка на просроченный основной долг- <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты> Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, и расторжении договора. Требования до настоящего времени не исполнены. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость предмета залога- квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>. При определении начальной продажной стоимости квартиры просит установить начальную продажную цену залога, равную 80% от рыночной стоимости указанной в заключении, в сумме <данные изъяты>. В соответствии со ст.ст.309, 310, 348, 450,452 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность по договору в сумме <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам: квартиру, с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес> Эл, <адрес>,. установив начальную продажную стоимость в размере 952 000 руб., путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется почтовое уведомление. В заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок, в заявлении, адресованном суду указали просьбу о рассмотрении дела в их отсутствии, указав, что кредит ими погашен полностью..

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчиков о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив представленные сторонами доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации( далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО « Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщики возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё из расчета 13, 25% годовых в соответствии с Графиком погашения кредита( п.1, 4, 6).

Срок возврата кредита установлен- по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору ( п.2 договора), выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № (п.17 Договора).

Титульным созаёмщиком является ФИО1( п.18 Договора).

Согласно п.11 Договора, кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, общей площадью 36,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> Эл, <адрес>.

Окончательной срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ ( п.2, 6 Договора), Порядок возврата кредита установлен п.6Договора п.3.1.1 Общих условий..

В случае нарушения порядка и срока возврата кредита, п.12 Договора предусмотрено право Банка на начисление неустойки.

Согласно п.10 Договора, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору является ипотека (залог) в силу закона ( п.1 ст.77, п.1.ст.64.1 Закона об ипотеки), на приобретенную с использованием кредитных средств квартиру, указанную в п.11 договора.

Согласно п.10 Договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размер 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости..

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег ( абз.2 ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С условиями предоставления и возврата кредита, ответчики были ознакомлены, что подтверждается подписью на Кредитном договоре и в графике погашения кредита.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен.

Факт заключения кредитного договора и исполнение его со стороны ответчиков, подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что Банк 02.10.2014г. перечислил на счет заемщиков денежную сумму в размере <данные изъяты>., в период с ДД.ММ.ГГГГ. ответчики вносили денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение своих обязательств по кредитному договору, ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносили, в связи, с чем образовалась задолженность.

Так, согласно выписке по счету, ответчики прекратили внесение платы по договору с ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.., доказательств иного, ответчики суду не представили.

Согласно расчету, сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.- <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> неустойка на просроченный основной долг- <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты-<данные изъяты>

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, и его представителем в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

В связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в пользу Банка в полном объеме.

В силу п.п.1, п.2 ст. 450, 451 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Неоднократно нарушая график платежа, а с июня 2019г. прекратив погашать задолженность по кредиту, заемщики существенно нарушили договор.

Направленные заказной почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ адрес ответчиков требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, оставлено без удовлетворения.

Нарушая условия договора, о ежемесячном погашении кредита и процентов, ответчики нарушили свои обязательства, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.3 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.77 ФЗ Об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 50 ФЗ Об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п.4 п.1 ст. 54 ФЗ Об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, согласно ст. 54.1 ФЗ Об ипотеке, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному расчету, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости квартиры, период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Согласно ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности, 1 /2 доле каждому, принадлежит квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>.

В п.4.1 выписки, указано обременение в виде ипотеки в силу закона, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ., срок действия ДД.ММ.ГГГГ. на срок 240 месяцев, лицо, в пользу которого установлено ограничение- ПАО « Сбербанк России»

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. определена рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: : <адрес> Эл, <адрес>. в размере 1 191 000 руб.

Ответчиками в суд представлена справка о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из который следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.( сумма кредита <данные изъяты> руб.), погашена в полном объеме.

Согласно приходному кассовому ордеру № от 16.06.2023г., ФИО1 внесено в ПАО Сбербанк <данные изъяты>

Доказательств наличия у ответчиков иной задолженности по данному кредитному договору истцом не представлено, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска свыше 1 000 000 рублей - 13200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 рублей; при подачи искового заявления имущественного характера не подлежащего оценки, а также исковых заявлений не имущественного характера, для организаций размер государственной пошлины равен <данные изъяты>

Согласно ч.1 п.1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

С учетом цены иска, а также заявление двух требований, истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от 23.06.2022г, на сумму 6 000 руб., и платежным поручением № от 27.01.2022г. на сумму <данные изъяты>

Согласно п. 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика. При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку исковое заявление в Волжский городской суд <адрес> Эл подано 20.07.2022г., а погашение ответчиками задолженности переда банком произведено 16.06. 2023г., с учетом разъяснений данных в п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в равном размере.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала- Самарского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере- <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.