Дело № 2 – 1843/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Бор 28 ноября 2022 года
Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Чичкова Д.С.,
при секретаре Ивановой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил суд:
1. Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
2. Взыскать досрочно солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме 6199287,14 рублей, в том числе:
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 5564202,32 руб., из которых 5153589,47 рублей - основной долг, 402452,31 рублей - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из процентной ставки 11,9% годовых начисляемых на сумму основного долга, 7659,79 рублей - штрафные проценты (пеня) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга, 500,74 рублей - штрафные проценты (пеня) за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки суммы просроченных процентов;
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 635084,82 руб., из которых 591814,87 рублей - основной долг, 42247,05 рублей - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из процентной ставки 14,40% годовых, начисляемых на сумму основного долга, 879,76 рублей - штрафные проценты (пеня) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга, 43,14 рублей - штрафные проценты (пеня) за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки суммы просроченных процентов.
3. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 88,1 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 9808000,00 рублей.
4. Обратить взыскание на нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141,1 кв.м, этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3953360,00 рублей
5. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в равных долях в сумме 45196,44 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Саровбизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 5700000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 1 11,9 процентов годовых на приобретение в собственность ответчика объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 88,1 кв.м, кадастровый №, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющегося приложением кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемая квартира находится в залоге у банка по закону.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 5700000,00 рублей.
По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Пунктом 2.2.3 кредитного договора установлен размер штрафных процентов (пени) в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора, начисляемых на суммы просроченных процентов за пользование кредитом и просроченного основного долга. Размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора составлял 7,75% годовых.
В силу ст.488 ГК РФ и ст.ст. 64.1, 64.2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости» квартира находится в залоге у банка.
Согласно отчета независимого оценщика <данные изъяты> об оценке рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 12260000,00 рублей. В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составит 9808000,00 рублей.
Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №/пор на срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался солидарно нести ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно п. 2.1 договора поручительства банк вправе получить удовлетворение из любого имущества поручителя в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного поручительством обязательства.
Уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено поручителю ДД.ММ.ГГГГ. Однако поручитель на уведомление не ответил, задолженность не погасил.
Таким образом, ответчики обязаны уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиками не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 5564202,32 рублей, из которых 5153589,47 рублей - основной долг, 402452,31 рублей - проценты за пользование кредитом, 7659,79 рублей - штрафные проценты (пени) по просроченному долгу, 500,74 рублей - штрафные проценты (пени) по просроченным процентам.
ДД.ММ.ГГГГ банк и ответчик заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с условиями кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1200000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,40% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющегося приложением к кредитному договору.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1200000,00 рублей.
По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Пунктом 12 кредитного договора установлен размер штрафных процентов (пени) в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора, начисляемых на суммы просроченных процентов за пользование кредитом и просроченного основного долга. Размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора составлял 7,75 % годовых.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога недвижимости (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору об ипотеке, заключенным между банком и ответчиком. Согласно договору об ипотеке ответчик передал банку в залог нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141,1 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта №.
Согласно условиям договора об ипотеке банк вправе за счет предмета залога удовлетворить свои требования в полном объеме, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения основного обязательства, неустойки судебные и иные расходы, в связи с реализацией залога.
Согласно отчета независимого оценщика <данные изъяты> об оценке рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 4942000,00 рублей. В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составит 3953360,00 рублей.
Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №/пор на срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался солидарно нести ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно п.2.1 договора поручительства банк вправе получить удовлетворение из любого имущества поручителя в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного поручительством обязательства.
Уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено поручителю ДД.ММ.ГГГГ. Однако поручитель на уведомление не ответил, задолженность не погасил.
Таким образом, ответчики обязаны уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиками не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 635084,82 рублей, из которых 591814,87 рублей - основной долг, 42247,05 рублей - проценты за пользование кредитом, 879,76 рублей - штрафные проценты (пени) по просроченному долгу, 43,14 рублей - штрафные проценты (пени) по просроченным процентам.
ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование банка с ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» на АО «САРОВБИЗНЕСБАНК».
ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по настоящему Кредитному договору были переданы Банку ВТБ (ПАО) на основании договора уступки прав (требований) по договорам ипотечного кредитования № заключенному между АО «Саровбизнесбанк» и Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Представитель третьего лица <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых между сторонами должно быть достигнуто соглашение.
На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу, положений статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).
Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться поручительством.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» предоставил кредит в размере 5700000,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с взиманием за пользованием кредитом 11,9% годовых.
Согласно п.1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется использовать кредит на следующие цели: приобретение в собственность ФИО1 объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 88,1 кв.м., кадастровый №.
Из договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с момента государственной регистрации права собственности на указанную квартиру, она считается находящейся в залоге у ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» в силу закона, до полного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство погашать задолженность путем ежемесячного зачисления денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом на счет в банке согласно графику погашения.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно вышеуказанному договору поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
В силу п. 1.3 договора поручительства физического лица поручитель самостоятельно отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
В силу п. 1.4 договора поручительства физического лица поручитель отвечает перед кредитором по обязательствам должника, вытекающим из договора потребительского кредита, а также за любого нового должника, в случае перевода долга по обеспеченному обязательству.
В соответствии с п. 1.5 договора поручительства физического лица - поручитель согласен отвечать перед кредитором за исполнение обязательств должника при увеличении размера обязательств (увеличение ответственности) по договору потребительского кредита, в том числе, но не ограничиваясь этим при продлении срока возврата кредита и (или) изменении платы за пользование кредитом. При этом. поручительство по настоящему договору, в случае увеличения обязательств по договору потребительского кредита, обеспечивает обязательства должника в пределах 6378300,00 рублей. Получение дополнительного согласия поручителя отвечать перед кредитором по измененным обстоятельствам по кредитному договору не требуется.
Согласно п. 2.1 договора поручительства физического лица - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного настоящим поручительством обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из любого имущества поручителя в соответствии с действующим законодательством.
Договор поручительства физического лица был подписан собственноручно ФИО2, что подтверждается его подписью в договоре.
Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены в установленном размере и сроки, в то время как свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 5564202,32 рублей, из которых 5153589,47 рублей – основной долг, 402452,32 рублей – проценты за пользование кредитом, 7659,79 рублей – штрафные проценты (пени) по просроченному долгу, 500,74 рублей – штрафные проценты (пени) по просроченным процентам.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.
В соответствии с условиями кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1200000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14,40% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредита. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющегося приложением к кредитному договору.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно вышеуказанному договору поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
В силу п. 1.3 договора поручительства физического лица поручитель самостоятельно отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
В силу п. 1.4 договора поручительства физического лица поручитель отвечает перед кредитором по обязательствам должника, вытекающим из договора потребительского кредита, а также за любого нового должника, в случае перевода долга по обеспеченному обязательству.
В соответствии с п. 1.5 договора поручительства физического лица поручитель согласен отвечать перед кредитором за исполнение обязательств должника при увеличении размера обязательств (увеличение ответственности) по договору потребительского кредита, в том числе, но не ограничиваясь этим при продлении срока возврата кредита и (или) изменении платы за пользование кредитом. При этом. поручительство по настоящему договору, в случае увеличения обязательств по договору потребительского кредита, обеспечивает обязательства должника в пределах 1372800,00 рублей. Получение дополнительного согласия поручителя отвечать перед кредитором по измененным обстоятельствам по кредитному договору не требуется.
Согласно п. 2.1 договора поручительства физического лица в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного настоящим поручительством обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из любого имущества поручителя в соответствии с действующим законодательством.
Договор поручительства физического лица был подписан собственноручно ФИО2, что подтверждается его подписью в договоре.
Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены в установленном размере и сроки, в то время как свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога недвижимости (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору об ипотеке, заключенным между банком и ФИО1 Согласно договору об ипотеке ответчик передал банку в залог нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141,1 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта №.
Согласно условиям договора об ипотеке банк вправе за счет предмета залога удовлетворить свои требования в полном объеме, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения основного обязательства, неустойки судебные и иные расходы, в связи с реализацией залога.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 635084,82 рублей, из которых 591914,87 рублей – основной долг, 42247,05 рублей – проценты за пользование кредитом, 879,76 рублей – штрафные проценты (пени) по просроченному долгу, 43,14 рублей – штрафные проценты (пени) по просроченным процентам.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Саровбизнесбанк» (цедент) и Банк ВТБ (ПАО) (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам ипотечного кредитования №, в соответствии с условиями которого к Банку ВТБ (ПАО) - новому кредитору перешло, в том числе и право требования задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и ФИО1
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).
В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.
В связи с изложенным, при наличии заключенного между АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Банк ВТБ (ПАО) договора уступки прав (требований) по договору займа, учитывая, что договор уступки прав (требований) заключенный между АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Банк ВТБ (ПАО), не нарушает права ответчика, как заемщика, а также что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы основного долга по договору займа, а также уплаты процентов, неустойки.
Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1, ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.
Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования исполнены не были.
Поскольку ФИО1, ФИО2 не исполняют надлежащим образом свои обязательства по кредитным договорам, истец вправе потребовать от ФИО1, ФИО2 досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Учитывая тот факт, что ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитным договорам, соответственно существенно нарушила условия договоров, требования истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
Как следует из выписки ЕГРН, собственником жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющейся предметом ипотеки в рамках заключенного с ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1
Как следует из выписки ЕГРН, собственником нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющегося предметом ипотеки в рамках заключенного с ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1
В ходе рассмотрения дела была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному на основании определения суда <данные изъяты>:
- рыночная стоимость нежилого встроенного помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, на момент проведения экспертизы составляет 7305000 рублей;
- рыночная стоимость жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, на момент проведения экспертизы составляет 14380000 рублей;
Суд не усматривает оснований сомневаться в достоверности заключения судебной экспертизы №, выполненной <данные изъяты>, поскольку она проведена компетентным экспертом, имеющим значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, экспертизы проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, изложенные в заключении выводы являются последовательными и непротиворечивыми, а само экспертное заключение соответствуют требованиям ст.86 ГПК РФ.
Эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения и отказ от дачи экспертного заключения. Доказательств, свидетельствующих о какой-либо заинтересованности эксперта в исходе дела, суду не представлено.
Оценивая доказательства в силу положений ст. 67 ГПК РФ суд считает возможным при определении оценки рыночной стоимости заложенного имущества принять за основу вышеуказанное экспертное заключение, которое является допустимым доказательством по делу и положить в основу принимаемого решения.
Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество:
- нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 5844000,00 рублей (80% от рыночной стоимости, определенной заключением судебной экспертизы, выполненной <данные изъяты>).
- жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 11504000 рублей (80% от рыночной стоимости, определенной заключением судебной экспертизы, выполненной <данные изъяты>).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 в равных долях подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 45196,44 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) удовлетворить.
Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Публичным акционерным обществом «Саровбизнесбанк» и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5564202,32 рублей, в том числе: 5153589,47 рублей – основной долг; 402452,32 рублей – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 7659,79 рублей – пени по просроченному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 500,74 рублей – пени по просроченным процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из процентной ставки 11,9% годовых на сумму остатка основного долга, пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга, пени за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка по плановым процентам.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 635084,82 рублей, в том числе: 591914,87 рублей – основной долг; 42247,05 рублей – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 879,76 рублей – пени по просроченному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 43,14 рублей – пени по просроченным процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из процентной ставки 14,40% годовых на сумму остатка основного долга, пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга, пени за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу исходя из 7,75% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка по плановым процентам.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 11504000,00 рублей.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 5844000,00 рублей.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере 45196,44 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Д.С. Чичков