Решение по делу № 2-385/2025 от 16.10.2025 | Беловский районный суд (Кемеровская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец <ФИО> обратился в суд с иском к АО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа. Требования мотивированы тем, что страховой случай (ОСАГО)

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав материалы дела, а так же возражения представителя ответчика, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования <ФИО> к АО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, признании незаконным решения финансового уполномоченного, удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретареШилиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

<данные изъяты>

гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, признании незаконным решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа.

Требования мотивированы тем, что страховой случай (ОСАГО), ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого принадлежащему ему транспортному средству <данные изъяты>, причинен ущерб.

Непосредственно сразу после ДТП он обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая в соответствии с п. 15.1 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» для организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного ТС, случай был признан страховым, однако Ответчик не произвел установленный законом ремонт, а самостоятельно, без уведомления истца, заменил ремонт на выплату страхового возмещения в размере 226 800 рублей.

Истец обратился к Ответчику с претензией и требованием, в связи с самовольной заменой ремонта на страховое возмещение, доплаты страхового возмещения без учета износа.

В установленные сроки, ответчик, требования, заявленные в претензии, не выполнил, по поводу самовольной замены страхового возмещения ничего не указал, что явилось основанием для обращения к Финансовому уполномоченному с аналогичным требованием.

Решением Фин. уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> истцу в требованиях о взыскании без учета износа в размере 295400руб.

В итоге, разница между выплаченным страховым возмещением и необходимой суммой для возмещения ущерба составляет 68 600 рублей 00 копеек, которая подлежит довзысканию с ответчика (страховщика).

При этом, согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» за несвоевременное исполнение обязательства по выкате страхового возмещения (проведение ремонта) страховщику подлежит начислению неустойка в размере 1 % в день просрочки, которая в силу положений п.6 ст. 16.1 указанного закона не может превышать 400000 рублей.

Истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, крайний срок выдачи направления и ремонт (п. 21 ст. 12 закона «Об ОСАГО») составляет 30 дней, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка.

Расчет неустойки на сумму в размере 68 600 рублей.

Полная выплата должна быть произведена на позднее ДД.ММ.ГГГГ, на дату предъявления требований (ДД.ММ.ГГГГ), однако до настоящего времени доплата в размере 68 600 рублей не произведена и количество дней просрочки составляет 130 дней, т.е. 130 %, что в денежном выражении составляет следующую сумму: 68600*130 дн.*1% /100 = 89 180 рублей.

При этом, согласно п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № неустойка может начисляться по день фактического исполнения обязательства, т.е. в рассматриваемом случае до полного исполнения судебного, но не превышающая в сумме максимальное страховое возмещение 400 000 рублей.

Согласно статей 15, 931, 1064, 1079, 1082, 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на страховщике лежит обязанность по организации и проведению восстановительного ремонта, в случае отсутствия согласия потерпевшего и его неуведомление, а также самовольная замена страховщиком ремонта на выплату, влечет взыскание со страховщика стоимости восстановительного ремонта без учета износа.

В рассматриваемом случае, ремонт без уведомления потерпевшего (истца), без последнего, был заменен страховщиком на выплату страхового возмещения, что влечет страховое возмещение без учета износа.

Также с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от всех удовлетворенных требований.

Истец просит взыскать с АО «Группа страховых компаний «Югория» в свою пользу:

- денежные средства в размере 68 600 рублей в качестве доплаты страхового возмещения,

- денежные средства в размере 89 180 рублей в качестве неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму страхового возмещения в размере 68 600 руб. и производить ее начисление до полного погашения страхового возмещения, но в сумме не превышающей 400 000 рублей,

- 50 % от суммы всех удовлетворенных требований,

- признать незаконным решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в части отказа во взыскании доплаты страхового возмещения с ООО «ГСК «Югория» без учета износа ТС и не взыскании неустойки на сумму страхового возмещения 68 600 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2, в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Группа страховых компаний «Югория», будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Согласно представленным письменным возражениям просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, указывает, что возражает против предъявленных исковых требований, мотивируя возражения тем, что в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством <данные изъяты><данные изъяты>, был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО.

Выбранная истцом в заявлении форма возмещения- выплата денежных средств безналичным расчетом на предоставленные банковские реквизиты. Заявление подписано собственноручно потерпевшим, что подтверждает его волеизъявление на получение страхового возмещения именно путем получения в форме денежной выплаты.

АО «ГСК «Югория» подготовлена калькуляция №, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 276 900 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте составляет 198 500 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатила истцу страховое возмещение в размере 198500 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» вручено заявление истца о восстановлении нарушенного права, содержащее требования о доплате страхового возмещения, а также выплате неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатила истцу страховое возмещение в размере 28300 рублей 00 копеек, чти подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатило истцу неустойку в размере 8 125 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» удержала и уплатила за истца налог на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) в размере 1214 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, общий размер выплаченного страхового возмещения по Договору ОСАГО составил 226 800 рублей 00 копеек (198 500 рублей 00 копеек + 28 300 рублей 00 копеек).

Согласно экспертному заключению ООО «Е ФОРЕНС» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, проведенному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 295 400 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, с учетом округления составляет 222 400 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В указанных случаях выплата страхового возмещения осуществляется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), что прямо предусмотрено пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО: Размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном пунктами 15.1 - 15.3 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

Согласно подпункту «ж» п. 16.1. ст. 12 Закона об ОСАГО в случае наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем) страховое возмещение осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Потерпевшим выбрана форма возмещения в заявлении о выплате страхового возмещения в виде выплаты на банковские реквизиты. Заявление подписано собственноручно потерпевшим, что подтверждает его волеизъявление на получение страхового возмещения именно путем получения в форме денежной выплаты.

АО «ГСК «ЮГОРИЯ» на предоставленные банковские реквизиты расчетного счета истца осуществила выплату страхового возмещения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В заявлении потерпевшего о наступлении страхового случая, содержится просьба выплатить страховое возмещение на счет, указаны реквизиты банковского счета. Указанное заявление в силу ст.432 Гражданского кодекса РФ признается офертой на заключение соглашения, предусмотренного пунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона Об ОСАГО, а именно - офертой на заключение соглашения о страховом возмещении путем перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего.

Поскольку письменное предложение потерпевшего осуществить выплату на банковские реквизиты принято страховщиком путем осуществления конклюдентных действий (производства такой выплаты), в силу вышеперечисленных норм права (п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст.438, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ) между потерпевшим и страховщиком заключено письменное соглашение о форме страхового возмещения, предусмотренное подпунктом «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.

Кроме этого, согласно п. 38 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № о достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе и выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения, указанным в заявлении способом.

Учитывая изложенное, оснований для взыскания доплаты страхового возмещения в части, приходящейся на износ комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, не имеется.

В части требований о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причинённого вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 76 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до для фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением об исполнении обязательства по договору ОСАГО, в том числе о возмещении расходов на оплату услуг по эвакуации транспортного средства, ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатила Истцу неустойку в размере 8 125 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» удержала и уплатила за Истца налог на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) в размере 1 214 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Учитывая изложенное, требование заявителя о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО не подлежит удовлетворению.

Сумма неустойки, требуемая Истцом может привести к существенному обогащению потерпевшего за счет средств страховой организации, и явно несоразмерна нарушенному обязательству.

Разница между страховым возмещением, определенным по ЕМР и по рыночной стоимости, подлежит взысканию с виновника ДТП.

В соответствии со статьей 1072 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Если будет установлен факт нарушения страховщиком обязательств по организации ремонта: - страховое возмещение должно быть определено с учетом износа в соответствии с Единой методикой, сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей, может быть взыскана со страховщика исключительно как убытки, определенные в соответствии с Единой методикой и только в случае установления судом обязанности страховщика организовать проведение ремонта и нарушением указанной обязанности; -разница, между рыночной стоимостью ремонта транспортного средства потерпевшего и стоимостью, определенной в соответствии с Единой методикой, должна быть взыскана с причинителя вреда.

По требованию о взыскании штрафа.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствии нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

При установлении факта злоупотребления потерпевшим правом суд отказывает во взыскании со страховщика неустойки, финансовой санкции, штрафа, а также компенсации морального вреда (пункт 4 статьи l и статья l0 ГК РФ).

Учитывая, что АО «ГСК «Югория» надлежащим образом исполнила обязательства по выплате страхового возмещения, полагает, что оснований для взыскания штрафа не имеется.

Просит суд:

- в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме,

- в случае принятия решения о взыскании судебных расходов с ответчика, снизить размер взыскиваемой суммы до разумных пределов, распределить их пропорционально удовлетворенным исковым требованиям,

- в случае удовлетворения иска и признания судом требования о взыскании неустойки, штрафа, обоснованными, ответчик ходатайствует об их снижении в порядке ст. 333 ГК РФ,

- в случае удовлетворения требования о взыскании неустойки за каждый день по день фактического исполнения обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ, просит ограничить общую сумму неустойки суммой взысканного страхового возмещения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился.

Информация о движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Беловского районного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии со статьей 113 ГПК РФ.

Как установлено судом и следует из приложения к процессуальному документу, вынесенному по результатам рассмотрения материалов ДТП, в их совокупности, в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством <данные изъяты><данные изъяты>, был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству <данные изъяты>.

Собранные по делу доказательства объективно свидетельствуют о том, что дорожно-транспортное происшествие произошло в результате действий ФИО3, нарушившего ПДД.

Данные обстоятельства в судебном заседании никем не оспаривались, спор относительно причин возникновения столкновения, виновности каждого из водителей в ДТП, отсутствует, иного не представлено.

Как предусмотрено ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено правило, согласно которому в обязательственных правоотношениях должник должен возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 397 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

В ходе судебного разбирательства установлен факт причинения ущерба, принадлежащего ФИО1 транспортного средства.

Исходя из положений п. 8 ст. 1 Закона об ОСАГО договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Таким образом, обязанность страховой компании (страховщика) по выплате страхового возмещения ущерба лицу закон связывает с наличием виновности страхователя в причинении данного ущерба.

Как указано выше, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, был причинен ущерб принадлежащему заявителю транспортному средству <данные изъяты>.

Гражданская ответственность истца на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО, где указал куда необходимо произвести выплату денежных средств безналичным расчетом, предоставил банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатила истцу страховое возмещение в размере 198500 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатила истцу страховое возмещение в размере 28300 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Истец обратился в службу Финансового уполномоченного с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС без учета износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения (л.д.7-14), решением Финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца ДД.ММ.ГГГГ было отказано.

Обращаясь в суд, истец ссылается на то, что страховщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору ОСАГО, не организовав восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА, изменив в одностороннем порядке форму страхового возмещения и рассматривая доводы которого, суд приходит к следующим выводам.

Согласно материалам дела истец ФИО1 обратился в АО «ГСК «Югория» с собственноручно заполненным заявлением о страховом возмещении, приложив пакет документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств посредством страховой выплаты, определенной в соответствии с Законом об ОСАГО, перечислением безналичным расчетом по предоставленным реквизитам (л.д. 48-49).

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона N 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона N 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона N 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона N 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Из вышеизложенного следует, что по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, осуществляется страховщиком путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего. При этом стоимость восстановительного ремонта легкового автомобиля определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона N 40-ФЗ).

Пп. "ж" п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение производится путем страховой выплаты в случае наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Реализация потерпевшим данного права соответствует целям принятия Закона об ОСАГО, указанным в его преамбуле, и каких-либо ограничений для его реализации при наличии согласия страховщика Закон об ОСАГО не содержит.

Вопреки доводам ответчика АО «ГСК «Югория» о том, между истцом и АО «ГСК «Югория» было заключено соглашение об урегулировании страхового случая путем осуществления страховой выплаты, перечислив страховое возмещение безналичным расчетом, суд исходит из того, что при заключении указанного соглашения стороны договариваются о размере, порядке и сроках подлежащего выплате потерпевшему страхового возмещения. После осуществления страховщиком оговоренной страховой выплаты его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 ГК РФ) (абз. 2 п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Однако на момент подачи заявления о страховом возмещении ФИО1, а равно и страховой компании не был известен размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, так как на тот момент не был произведен осмотр транспортного средства, в связи с чем истец не мог выразить свое согласие либо несогласие с актом осмотра автомобиля, выразить замечания по его содержанию, а также выразить свое согласие либо несогласие с суммой убытков, считая её справедливой и достаточной.

Как разъяснено в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, может не проводиться.

Как установлено в судебном заседании договоренность между страховщиком и потерпевшим о размере страховой выплаты по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества достигнута не была, так как после подачи истцом заявления о страховом возмещении какие либо соглашения не заключались.

Таким образом, доводы ответчика о том, что 22.11.2024г. между истцом и ответчиком АО «ГСК «Югория» было заключено соглашение об урегулировании страхового случая путем осуществления страховой выплаты, суд признает несостоятельными.

Поскольку проведение восстановительного ремонта не было организовано страховщиком, последний был обязан произвести выплату страхового возмещения, что не было сделано ответчиком АО «ГСК «Югория», при этом обстоятельств, в силу которых страховщик имел право заменить страховое возмещение на страховую выплату, и оснований, предусмотренных подп. «а» - «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, для изменения формы страхового возмещения, судом не установлено.

В связи с чем с ответчика АО СК «БАКС» подлежит взысканию разница между выплаченным страховым возмещением и размером причиненного в дорожно-транспортном происшествии ущерба, рассчитанного экспертом ООО «Е ФОРЕНС», с учетом дополнительной выплаты, произведенной страховщиком, в размере 68600 рублей.

При этом в силу положений п. 21 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Из материалов дела усматривается, что истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, крайним сроком выдачи направления на ремонт является ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка в размере 1%, которую необходимо исчислять с суммы недоплаченного страхового возмещения равной 68600 рублей.

Тем самым период для начисления неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 дней, размер подлежащей выплате неустойки составит 89180 руб. (68600*130*1%/100=89180). Указанная сумма подлежит взысканию с истца в пользу ответчика.

Кроме этого, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с АО «ГСК «Югория» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения из расчета 1% в день от суммы долга.

Как разъяснено в п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ограничение общего размера неустойки и финансовой санкции установлено только в отношении потерпевшего - физического лица (пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

С учетом установленного Законом об ОСАГО предельного размера неустойки (400000 руб.) и суммы неустойки, определенной ко взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (89180 руб.), общий размер начисляемой неустойки за период ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения может составлять не более 310820 руб.

Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Как указано в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 31 штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

С учетом изложенного, с АО «ГСК «Югория» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 34300 руб.

Требование истца признать незаконным Решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты>, не предусмотрено Федеральным законом N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", соответственно, удовлетворению не подлежит.

По правилам ст. 103 ГПК РФ с АО «ГСК «Югория» в доход местного бюджета от размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию госпошлина в размере 4000,00 руб., от уплаты которой при подаче иска истец был освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, признании незаконным решения финансового уполномоченного, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Группа страховых компаний «Югория» (<данные изъяты>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>):

- денежные средства в размере 68600 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот) рублей в качестве доплаты страхового возмещения,

- денежные средства в размере 89 180 (восемьдесят девять тысяч сто восемьдесят) рублей в качестве неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму страхового возмещения в размере 68 600 руб., производить начисление неустойки до полного погашения страхового возмещения, но в сумме не превышающей 310820 рублей,

- штраф в размере 34300 (тридцать четыре тысячи триста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного общества «ГСК «Югория» <данные изъяты>) в доход местного бюджета госпошлину в размере 4000,00 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →