Решение по делу № 2-21/2025 от 09.10.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

УИД: 18RS0015-01-2024-000501-98

Дело № 2-21/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 29 сентября 2025 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Биктовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, требуя взыскать:

1) Задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 576 руб. 34 коп., из которых: основной долг – 38 675 руб. 91 коп., проценты – 900 руб. 43 коп.;

2) Судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 387 руб. 30 коп.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник ФИО2 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Страховая компания ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» на надлежащего – АО «Т-Страхование».

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 55 000 руб. 00 коп.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счёт или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

На дату направления искового заявления в суд задолженность по договору кредитной карты составила 39 576 руб. 34 коп., из которых: основной долг – 38 675 руб. 91 коп., проценты – 900 руб. 43 коп.

Истец получил информацию о смерти заёмщика. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (л.д. 5-6).

Истец АО «Тинькофф Банк» надлежаще уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 37).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчик АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом. Представило возражения на исковое заявление, в котором просило отказать в удовлетворении иска, указав на то, что в АО «Т-Страхование» от наследников ФИО2 не поступало заявлений о наступлении события, имеющего признаки страхового, выгодоприобретателями являются наследники.

Также информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном интернет-сайте Камбарского районного суда Удмуртской Республики (kambarsky.udm@sudrf.ru).

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, согласно Заявлению-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия) от того же числа был заключен договор кредитной карты № с полным лимитом задолженности согласно тарифному плану ТП 7.27 в 300 000 руб., в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путём акцепта истцом оферты, заявления-анкеты ответчика.

Составными частями заключенного договора кредитной карты являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее Общие условия).

Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте истцом ответчику предоставлена, и последняя с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом, услугами SMS-Банка и Программой страховой защиты был ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, что подтверждается соответствующей Заявлением-Анкетой от ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрена процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств – 49,9 % годовых; процентная ставка 34,9 % годовых по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии минимального платежа; уплата процентов на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней не предусмотрена; минимальный платёж - не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб., плата за страховую защиту - 0,89 % от задолженности в месяц.

При изложенных обстоятельствах, ФИО2, подписав Заявление-Анкету, выразила свою волю на заключение данного договора кредитной карты. При заключении договора между сторонами были оговорены его условия, о чём свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.

Факт предоставления банком заёмщику по договору № денежных средств подтверждается выпиской по счёту.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредита заёмщику ФИО2 по кредитной карте исполнил.

Согласно п. 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренном законодательством РФ, а также в иных случаях по усмотрению банка.

В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счёта, который направляется клиенту.

Из имеющегося в деле заключительного счёта, направленного в адрес должника ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет 39 576 руб. 34 коп., из них: основной долг – 38 675 руб. 91 коп.; проценты - 900 руб. 43 коп.

Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течении 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счёта, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд.

Как следует из материалов дела, заёмщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации Отдел ЗАГС администрации Муниципального образования «<адрес>».

На момент смерти ФИО2 долг перед АО «Тинькофф Банк» не возвращён; на ДД.ММ.ГГГГ долг составил 39 576 руб. 34 коп. (основной просроченный долг) (л.д. 13-20).

Представленный истцом расчёт задолженности по кредиту судом проверен, признан обоснованным и математически правильным.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заёмщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заёмщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это своё согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создаёт обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу п. 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных статьёй 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьёй 1154 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 указанного постановления, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нём лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

При рассмотрении настоящего дела к юридически значимым обстоятельствам относится определение круга наследников после смерти ФИО2, состав наследства умершего, его рыночная стоимость на момент смерти, а также размер задолженности.

Так из предоставленного нотариусом нотариального округа <адрес> Удмуртской Республики копии наследственного дела № на имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником, подавшим заявление о принятии наследства по закону, является супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 7/12 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

При изложенных обстоятельствах, судом установлено, что наследником первой очереди по закону ФИО1 после смерти наследодателя ФИО2 в установленном законом порядке принято наследство в виде 7/12 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью на дату смерти 905 506 руб. 56 коп.

Принятие наследства в силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, ответчик ФИО1, будучи наследником первой очереди по закону после смерти заёмщика в силу приведённых норм закона становится должником в рамках вышеуказанного кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Проанализировав наследственное имущество, которое перешло после смерти наследодателя к наследнику ФИО1, суд приходит к выводу, что размер наследственного имущества, перешедшего к указанному лицу от наследодателя, превышает сумму заявленного иска.

Доказательств, подтверждающих иной объём наследственного имущества либо его стоимость, по настоящему делу не представлено.

Нарушение заёмщиком Индивидуальных условий договора явилось основанием для обращения ДД.ММ.ГГГГ истца АО «Тинькофф Банк» в суд с настоящим иском.

В возражениях на иск ответчик ФИО1 просил в удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» отказать в полном объёме, в связи с нарушением им срока исковой давности.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство, суд исходит из следующего.

Истец АО «Тинькофф Банк» согласно квитанции об отправке (л.д. 7-8) в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Из правовой позиции, изложенной в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» (далее Постановление ПВС РФ N 43) течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п. 6 названного Постановления Пленума ВС РФ по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

При этом бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12).

Как видно из приведённых норм права течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изложенная правовая позиция содержится в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18-КГ20-83-К4.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитором согласно п. 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в адрес должника ФИО2 направлен Заключительный счёт (л.д. 38), по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 39 576 руб. 34 коп., из них: основной долг – 38 675 руб. 91 коп.; проценты - 900 руб. 43 коп.

Также банком разъяснялось должнику, что Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течении 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счёта, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд.

Следовательно, в силу приведённых норм закона и условий договора кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, с момента истечения 30 календарных дней со дня отправки Заключительного счёта должнику, кредитору обладающего правом самостоятельно или совместно с иными лицами, действовать от имени юридического лица, должно было стать известно о нарушении ответчиком его права, и с указанного времени начинается течение срока исковой давности по договору кредитной карты.

Тем самым, трёхлетний срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней).

Принимая во внимание, что с настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, исчисляемый с момента истечения 30 календарных дней со дня отправки должнику Заключительного счёта о погашении задолженности по кредитному договору, истцом не пропущен.

Обсуждая возможность взыскания заявленной к взысканию суммы с ответчика АО «Т-Страхование», суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании статьи 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, даёт страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

В силу приведённых норм права, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются установление факта страхования умершей ФИО2 как заёмщика АО «Тинькофф Банк» в АО «Т-Страхование», наступления либо отсутствия страхового случая в связи с его смертью и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей с целью получения страховой выплаты.

Действительно, согласно Условиям страхования по «Программе страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней» выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо.

В рамках программы страхования заёмщикам кредитов застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: 1) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; 2) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, 3) установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

Как усматривается из заявления-анкеты, датой подачи заявления-анкеты банку ФИО2 в целях получения кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела не установлено, что причина смерти ФИО2 связана с несчастным случаем, либо с болезнью.

Кроме того, сведений о том, что в адрес АО «Т-Страхование» поступали обращения или заявления, связанные с наступлением страхового случая у ФИО2, открыто выплатное дело, произведены страховые выплаты, суду не представлено.

Следовательно, в данном случае отсутствуют основания для вывода о наличии страхового случая и ответчик АО «Т-Страхование» не может являться надлежащим ответчиком, с которого должна быть взыскана сумма задолженности умершей ФИО2

Таким образом, исходя из того, что сумма подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, не превышает стоимости принятого им наследственного имущества, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39 576 руб. 34 коп., из которых: 38 675 руб. 91 коп. – просроченный основной долг, 900 руб. 43 коп – просроченные проценты, подлежат удовлетворению в полном объёме, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в сумме 39 576 руб. 34 коп.

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд искового заявления, истцом АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина в размере 1 387 руб. 00 коп. по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 387 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан МП УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 576 (Тридцать девять тысяч пятьсот семьдесят шесть) руб. 34 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 38 675 руб. 91 коп.;

- просроченные проценты в размере 900 руб. 43 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 387 руб. 30 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ф. Мавлиев