Дело № 2-590/2023

№ 55RS0005-01-2022-006504-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 02 февраля 2023 года

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи И.С. Кириенко

при секретаре К.Ю. Тихоновой

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с обозначенным иском к ФИО2, ссылаясь на заключение ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ответчиком кредитного договора № и договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №Договоры были заключены с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 112549 рублей 61 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 647 рублей 48 копеек. Ссылаясь на данные обстоятельства, а так же на положения ст.ст. 309,310, 329, 330, 348, 393, 811,819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика в свою пользузадолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» в размере 103 647 рублей 48 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 3 272 рублей 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р.С.» не явился, надлежаще уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

ОтветчикФИО2 в судебном заседаниивозражала против удовлетворения заявленных истцом требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за судебной защитой с требованиями о взыскании денежных средств.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита и обслуживании карты «Р.С.» №. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.», и тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

При подписании заявления ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, приняла на себя обязательства их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента банк открыл клиенту банковский счет №, тем совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, а так же не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 112 549 рублей 61 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка заемщиком исполнено не было.

Указав на нарушение ответчиком Общих условий, а так же положений ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, наличие у ответчика задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт истец обратился в суд с настоящим иском.

Вместе с тем, возражая против исковых требований ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в отношении требования о взыскании задолженности, установленного ст. 196ГК РФ.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Как установлено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее Условия), кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения денежных средств, банковских переводов с использованием карты (п.4.2.1).

В соответствии с пунктом 4.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты (п.4.8.)

Пунктом 4.11.2, 4.11.3 Условий предусмотрен порядок погашения задолженности, а именно, клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

В соответствии с п.4.13 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.13.4).

В соответствии с п. 4.17. Условий, срок погашения задолженности. Включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования направления клиенту.

Как усматривается из выписки по лицевому счету последний платеж по погашению кредитных обязательств ответчиком был внесен 24.02.2009, после указанной даты платежей от ответчика не поступало. В соответствии с Общими условиями Банк,в связи с ненадлежащим исполнениемответчиком своих обязательств по договору 24.06.2009 сформировал и направил ответчику заключительный счет, в котором информировал ответчика о наличии задолженности в сумме 112549 рублей 61 копейки и обязанности полностью оплатить задолженностьне позднее 23.07.2009.

Исходя из условий договора, согласно которыхполная оплата задолженности должна быть осуществлена в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, суд приходит к выводу, что кредитор узнал о нарушенном праве 24.07.2009 года, соответственно срок для обращения в суд за защитой нарушенного права - 24.07.2012.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотреннымабзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что АО «Банк Р.С.» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2. задолженности по кредитному договору, а так же расходов по уплате государственной пошлины, но ДД.ММ.ГГГГ мировой судья своим определением отменил данный судебный приказ на основании заявления должника. Правом обращения в суд после отмены судебного приказа истец не воспользовался, в 2022 году вновь обратился с заявлением о вынесении судебного приказал. Повторно вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в порядке искового производства истец обратился в Первомайский районный суд г. Омска ДД.ММ.ГГГГ.

В отсутствии сведений о гашении ответчиком задолженности по кредитному договору в период после выставления ему заключительного счета, суд приходит к выводу о том, что повторное заявление в мировой суд о выдаче судебного приказа, а равно настоящее исковое заявление были поданы истцом уже за пределами срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования заявленные истцом предъявлены с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Таким образом, заявленные АО «Банк Р.С.» требования не могут быть удовлетворены в связи с пропуском им срока исковой давности.

Принимая во внимание, что основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют, по правилам ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Р.С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 09.02.2023.