Копия.Дело № 2-202/2023

УИД 52RS0047-01-2022-000537-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Семенов Нижегородской области 13 февраля 2023 года

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Гришакиной Ю.Е.

при секретаре Булатовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 к. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 к. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивированы следующим.

18.07.2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 к. был заключён кредитный договор №. В заявлении от 18.07.2014 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт и договор о карте, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и 18.07.2014 года предоставил клиенту кредитную карту с лимитом 150000 рублей. Договор заключен на неопределённый срок, срок возврата определяется моментом востребования кредита банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Процентная ставка по договору 36% годовых. По условиям Договора, до выставления заключительного счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. Ответчик надлежащем образом обязанность по погашению задолженности по кредиту не исполняет. Банк 28.04.2015 года выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 121221,80 рублей не позднее 27.05.2015 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования, банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 100972,67 рубля, из которых: 96636,07 рублей - основной долг; 3836,60 рублей – проценты за пользование кредитом, 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа. Взыскиваемая задолженность образовалась с момента предоставления кредита по 01.03.2022 года в связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 18.07.2014 года в размере 100972,67 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3219,45 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 к. в судебном заседании с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В соответствии с положением ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав явившихся лиц, суд находит следующее.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 18.07.2014 года ФИО1 к. направила в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов, в котором ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; в рамках договора откроет ей банковский счет, выпустить на ее имя банковскую карту.

18.07.2014 года на основании указанного заявления между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 к. заключен кредитный договор №, путём присоединения клиента к условиям по потребительским кредитам с лимитом кредитования, посредством подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования 150000 рублей под 36% годовых.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется по окончании каждого расчетного периода.

Согласно условиям кредитования счета расчетный период – период времени равный одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания, предшествующего расчетного периода.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Ответчик, в свою очередь, надлежащим образом обязанность по погашению задолженности по кредиту не исполняет, что следует из соотношения условий договора, графика платежей и выписки по счету.

Истец указывает, что банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 121221 рубль 80 копеек не позднее 27.05.2015 г. При этом, сведений о направлении данного требования в адрес ответчика в материалы дела истцом не представлено.

Как усматривается из представленной выписки по счету заемщика, последнее погашение задолженности ответчиком имело место 19.11.2014 года.

Согласно позиции истца и представленному расчету задолженности, задолженность по кредиту ответчиком не возвращена и составляет 100972 рубля 67 копеек, из которых: 96636 рублей 07 копеек - основной долг; 3836рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом, 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Факт заключения договора на указанных условиях, а также ненадлежащего исполнения договора со стороны ответчика в рамках данного дела не оспорены, расчет задолженности не оспорен, контррасчета не представлено. При этом, ответчиком заявлено о необходимости применения по делу срока исковой давности.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, 19.01.2017 года был вынесен судебный приказ, определением от 24.01.2022 года указанный судебный приказ № отменен.

С настоящим исковым заявлением банк обратился в Семеновский районный суд Нижегородской области первоначально 09.03.2022 г. согласно штампу почтового конверта.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 203 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п.п.20,21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Таким образом, при применении срока исковой давности по делу подлежит учету договор сторон, его условия, а также факт обращения банка к мировому судье, вынесение судебного приказа и его отмена.

Как следует из приведенных норм закона и обстоятельств настоящего дела, исчисление сроков исковой давности подлежит осуществлению по каждому платежу.

Согласно приведенных положений закона (ст. 811 ГК РФ) и условий предоставления потребительского кредита (п.9.7.1) банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Учитывая, что банком не представлено сведений о направлении какими-либо способами клиенту требования – счета (л.д.47), в то время как указанное является обязанностью банка, доказывание в данной части в порядке ст. 56 ГПК РФ возлагается на истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости при исчислении сроков давности руководствоваться, в первую очередь, сведениями представленного лицевого счета заемщика.

Последнее погашения задолженности ответчиком имело место 19.11.2014 года.

При этом, с 19.11.2014 г. и в течении трех лет, то есть до 19.11.2017 г. и в последующем, банк не мог не знать о нарушении своего права.

Согласно имеющихся по делу доказательств, 17.01.2017 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, 19.01.2017 года имело место вынесение судебного приказа, чем банк реализовал свое право на взыскание задолженности в срок, 24.01.2022 г. приказ отменен.

При этом, банк обратился в суд с настоящим иском 09.03.2022 года, согласно штампу на почтовом конверте.

Следовательно, с учетом даты обращения истца в суд с настоящим иском 09.03.2022 года и времени нахождения дела в мировом суде (1833дня), в данном случае срок исковой давности (09.03.2022 г.- судебная защита 1833 дня) не пропущен ни по одному платежу.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Срок исковой давности применению не подлежит.

Факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора № от 18.07.2022 года подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, согласно которому задолженность ответчика составляет 100972 рубля 67 копеек, из которых: 96636 рублей 07 копеек - основной долг; 3836рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом, 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности, представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № от 18.07.2014 года в сумме 100972 рубля 67 копеек подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3219 рублей 45 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 01.03.2022 года.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в указанном размере, что отвечает требованиям ст. 98 ГПК РФ и норм НК РФ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 к. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 к., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № № выдан ОУФМС России по Нижегородской области в Сормовском районе г. Нижнего Новгорода 26.06.2007 года зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 18.07.2014 в сумме 100972рубля 67 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3219рублей 45 копеек, а всего 104192рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Семеновский районный суд Нижегородской области.

Судья подпись Ю.Е. Гришакина

Копия верна.

Судья-