Дело № 2-1092/2022
УИД 26RS0017-01-2022-001523-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 августа 2022 года село Кочубеевское
Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,
при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Г.Е.Н. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Г.Е.Н. о взыскании задолженности по кредиту, а также расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 28.08.2009 года Акционерное общество «ОТП Банк» и Г.Е.Н. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, от должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита на условиях и порядке, установленном в п. 2 заявления и п. 2.2. Правил. Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты. Заключая договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления, а также с Правилами и Тарифами Банка, согласился с условиями заключаемого договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью должника на заявлении. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердила свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 53 487,41 руб. в период с 16.08.2010 года по 26.09.2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требований.
26.09.2017 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. 26.09.2017 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждение факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26.09.2017 года по 02.06.2022 года ответчиком было внесено 2 рублей. В результате задолженность составляет 53 487,41 руб. Просит суд взыскать с ответчика Г.Е.Н. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 16.08.2010 года по 26.09.2017 года включительно, в размере 53 487,41 руб., а также государственную пошлину в размере 1 804,62 руб.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Г.Е.Н., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором также указала, что поддерживает ходатайство о применении срока исковой давности. Из возражений ответчика на исковое заявление, поступивших в суд, следует, что она полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления иска к ней. Из искового заявления следует, что знал о нарушении его прав уже около пяти лет. Так, в обоснование иска истец указывает о том, что 28.08.2009 года АО «ОТП Банк» и она заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Затем, у нее в период с 16.08.2010 года по 26.09.2017 года, якобы, образовалась задолженность перед АО «ОТП Банк» за пользование предоставленными ей денежными средствами по кредитной карте. 26.09.2017 года Банк уступил свои права требования на задолженность истцу на основании договора уступки прав требования. И тогда же, 26.09.2017 года, ООО «Феникс» направило ей требование о погашении задолженности. В апреле 2019 года ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному договору. 13.03.2019 года мировым судьей судебного участка №4 Кочубеевского района Ставропольского края судебный приказ был вынесен. Не согласившись с судебным приказом, она подала на него возражения, и определением от 19.03.2019 года этого же мирового судьи судебный приказ был отменен. Следовательно, истец знал о своем нарушенном праве уже 26.09.2017 года и даже с учетом удлинения срока исковой давности на полгода (после его обращения в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа и отмены этого судебного приказа) в настоящее время им пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек 26.03.2021 года, то есть более 1 года назад. Просит суд применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Кроме того, просила суд взыскать с истца судебные расходы на представителя в размере 5 000 рублей.
Представитель ответчика – адвокат Ч.Г.С., извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По смыслу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что 29.09.2007 года между АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК») и Г.Е.Н. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 19 431,00 руб., под 26% годовых, сроком на 10 месяцев, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита.
Одновременно в пункте 2 указанного заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК»), а также с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000,00 руб.; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».
Ответчик уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 29.09.2007 года, но не более срока действия договора.
В соответствии с пунктом 10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.
По причине активации карты в офертно-акцептной форме 28.08.2009 года заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на следующих условиях: кредитный лимит до 150 000,00 руб., процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг - 17% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) - 36% годовых, льготный период - 55 дней, ежемесячный минимальный платеж - 5% от суммы кредитного лимита, подлежащий оплате в течение платежного периода.
В соответствии с п. 8.1.9.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» заемщик обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.
Согласно п. 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на Банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.
При этом, Минимальный платеж - это сумма платежа, которую Клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п. 1.1 Порядка).
В соответствии с п. 8.1.9.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что также не оспаривается ответчиком.
В нарушение Условий договора и положений законодательства Г.Е.Н. уклонялась от исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по договору, в результате чего образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету за период с 16.08.2010 года по 26.09.2017 года составила 53 487,41 руб.
В соответствии с пунктом 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
26.09.2017 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № от 26.09.2017 года.
Согласно реестру заемщиков № к договору уступки прав (требований) №, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» от 26.09.2017 года, под номером 5961 значится ответчик, дата предоставления кредита – 28.08.2009 года, номер договора №, задолженность составляет 53 487,41 руб.
26.09.2017 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности в размере 53 487,41 руб.
Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика по указанному кредитному договору перед ООО «Феникс» в размере задолженности по договору уступки прав требования от 26.09.2017 года.
13.03.2019 года мировым судьей судебного участка № 4 Кочубеевского районного суда Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Г.Е.Н. в пользу ООО «Феникс» задолженности, который определением от 19.03.2019 года был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Ответчиком заявлено о применении к требованиям ООО «Феникс» срока исковой давности.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
Исходя из указанных правовых норм с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 года (ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года (ред. от 07.02.2017 года) № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Принимая на себя право требования по данному кредитному договору, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки.
Поскольку, по условиям кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде обязательного минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности, в течение платежного периода следующим за расчетным, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем, определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда кредитору, то есть АО «ОТП Банк», стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписке по счету, заемщик неоднократно обязательные плановые платежи по кредитному договору не производила, либо производила путем уплаты их части не в установленные договором сроки, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств.
Из расчета задолженности следует, что последнее погашение по кредиту основного долга и процентов имело место 31.01.2011 года.
Из выписки по счету Г.Е.Н. усматривается, что с 18 июля 2011 года никаких операций по счету не производилось, обязательные плановые платежи не производились ответчиком с 31.01.2011 года.
Банк своим правом выставления требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей не воспользовался, доказательств этому в материалы дела не представлено. Банк передал право требования по кредитной задолженности ООО «Феникс».
ООО «Феникс» направил ответчику требование об уплате задолженности после перехода к истцу прав требования по договору №.
По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. Направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.
По таким платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты наступления очередного платежа.
С 31.01.2011 года ответчиком обязательные плановые платежи не производились, следовательно, с 01.02.2011 года АО «ОТП Банк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, таким образом, срок исковой давности равный трем годам по указанным просроченным платежам, а также, в том числе по последнему платежу, указанному в расчете – 26.09.2017 года, с учетом положений ст.196 ГК РФ, истек.
О нарушении ответчиком прав кредитора истец узнал 26.09.2017 года при заключении договора уступки прав требования.
Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
Обращение истца за выдачей судебного приказа в отношении ответчика последовало 13.03.2019 года. Определением от 19.03.2019 года судебный приказ был отменен. Обращение истца за судебной защитой в Кочубеевский районный суд последовало 26.06.2022 года, что подтверждается оттиском штемпеля отделения почтовой связи на конверте. Таким образом, обращение истца в суд за защитой нарушенного права осуществлено за пределами срока исковой давности. При этом, истцом ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока, не представлено.
В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.
Расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию ввиду отказа истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
Ответчиком подано заявление о взыскании с истца судебных расходов в сумме 5 000,00 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Как указано ответчиком, в ходе рассмотрения данного дела ею понесены расходы в сумме 5 000,00 руб., связанные с заключением ею 02.08.2022 года соглашения с адвокатской конторой № 2 Кочубеевского района Ставропольского края и оплатой гонорара в указанном размере за изучение документов, консультирование по предмету спора, представление ее интересов в суде по данному иску.
Как установлено судом, оплата услуги в сумме 5 000,00 руб. произведена ответчиком в адвокатскую контору № 2 Кочубеевского района СККА, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 02 августа 2022 года. Суд признает данные расходы понесенными ответчиком в рамках настоящего дела, данные расходы отвечают требованиям разумности и подлежат взысканию с истца.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Г.Е.Н. (паспорт ) о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов – отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в пользу Г.Е.Н. (паспорт ) судебные расходы в размере 5 000,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.
Мотивированное решение составлено 12 августа 2022 года.
Судья Е.Е. Рынгач