Решение по делу № 2-4138/2025 от 04.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора.

Дело №

УИД 26RS0№-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2025 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Камовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, в котором просит суд:

1. взыскать с ответчика в пользу истца:

- задолженность по кредитному договору №V623/5545-0006643 от дата в размере 4796079,11 рублей, из которых: 4444039,73 рублей –задолженность по основному долгу, 327968,15 рублей – задолженность по плановым процентам, 23359,41 рублей –задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 711,82 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу,

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме 97573,00 рублей.

2. обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>А/1, <адрес> определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в размере 3604800 рублей.

3.Расторгнуть кредитный договор № V623/5545-0006643 от дата.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № V623/5545-0006643, состоявшего из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, в совокупности ФИО1 Банк предоставил кредит в размере 4450000 рублей сроком на 242 календарных месяца с уплатой 20,00% годовых, для целевого использования, приобретения квартиры, общей площадью 53,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>А/1, <адрес> (далее – Предмет ипотеки). Договор заключен с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью Клиента, прошедшего Аутентификацию. Кредит в сумме 4450000 рублей предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №, открытый в Банке на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Пунктом 11.1 раздела 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) предмета ипотеки. Право собственности ФИО1 на предмет ипотеки оформлено дата. Соблюдая условия кредитного договора, а именно п.18.1 Индивидуальных условий Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику кредита. Согласно п.18.2 Индивидуальных условий Заемщик обязался возвратить Банку кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке указанных в кредитном договоре. В нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором Заемщик надлежащим образом не исполняет. На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с п.п.13.1, 13.2 Индивидуальных условий в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06% за каждый день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком и Поручителем своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов на основании ч.2 ст.811 ГК РФ и п.8.4.1 Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки Истец потребовал не позднее 02.07.2025г. досрочно погасить предоставленный кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, вручив соответствующие письма-требования Ответчику. До настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Ответчиком исполнены не были, задолженность по кредиту осталась непогашенной. Суммарная задолженность по кредитному договору от дата №V623/5545-0006643 по состоянию на дата составляет 4796079,11 рублей, из которых: 4444039,73 рублей –задолженность по основному долгу, 327968,15 рублей – задолженность по плановым процентам, 23359,41 рублей –задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 711,82 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Исходя из ч.5 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, у Банка как Залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, заложенную для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. По состоянию на дата квартира оценена в размере 4506000 рублей, что подтверждается Отчетом № об оценке квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО «Ставропольская фондовая корпорация». Согласно п.2 ст.54 Закона Об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, в размере 3604800 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что ФИО1 дата обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с Заявлением на получение кредита, дата между ВТБ (ПАО) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №V623/5545-0006643, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 4450000 рублей под 20,00% годовых, сроком на 242 месяца(л.д. 26-32).

Кредитные денежные средства предоставляются на приобретение предмета ипотеки – квартиры с кадастровым номером 26:12:011707:800, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.7.5 индивидуальных условий договора, кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в погашение основного долга и процентов в размере 75597,70 рублей.

П.13 договора предусмотрено, что при просрочке возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.11 договора, исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом предмета ипотеки.

Указанный кредитный договор заключен на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита, подписан простой электронной подписью, в электронном виде.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п.4 ст.11 ФЗ от дата №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от дата №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор от дата соответствует положениям действующего законодательства.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 4450000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

Право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, площадью 53,9 кв.м. зарегистрировано за заемщиком ФИО1 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № (л.д. 42-44).

Одновременно с регистрацией права собственности произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) на срок 242 месяца, с дата, №.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности (л.д. 12-13).

дата Банк ВТБ (ПАО) направил ответчикам претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дата, в срок до дата, расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиками не исполнено.(л.д. 46).

Согласно расчету задолженность по кредитному договору от дата №№ по состоянию на дата составляет 4796079,11 рублей, из которых: 4444039,73 рублей –задолженность по основному долгу, 327968,15 рублей – задолженность по плановым процентам, 23359,41 рублей –задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 711,82 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу (л.д. 12-13).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора №№ от дата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ФИО1, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от дата, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Ставропольская фондовая корпорация» № от дата, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 4506000 рублей (л.д. 50-112).

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение ООО «Ставропольская фондовая корпорация» об оценке квартиры от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 3604800 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 97573,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 6).

Исходя из положений ст.333.19 НК РФ при подаче иска истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере 77573,00 рублей, при этом за все требования неимущественного характера государственная пошлина подлежит уплате однократно.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 77573,00 рублей, в соответствии со ст.333.40 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 20000 рублей подлежит возврату истцу из бюджета государства.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Иск Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки аул Верхняя <адрес>, паспортные данные 9121 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>, аул Верхняя Теберда, <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН № задолженность по кредитному договору №V623/5545-0006643 от дата в размере 4796079,11 рублей, из которых: 4444039,73 рублей –задолженность по основному долгу, 327968,15 рублей – задолженность по плановым процентам, 23359,41 рублей –задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 711,82 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 77573,00 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость в размере 3604800 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №V623/5545-0006643, заключенный дата между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Излишне уплаченную государственную пошлину в размере 20000 рублей по платежному поручению № от дата возвратить истцу из бюджета государства, о чем выдать соответствующую справку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова