Дело № 2-1008/2022
УИД 70RS0005-01-2022-000344-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Мельничук О.В.,
при ведении протокола
помощником судьи Некрестовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по соглашению о кредитовании,
установил:
акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 21 320,31 руб., в том числе просроченный основной долг - 21 227,57 руб., начисленные проценты - 75,68 руб., штрафы и неустойки - 17,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 839,61 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании № <номер обезличен>, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 44 100 руб. В соответствии с условиями соглашения проценты за пользование кредитом составляют 24,49 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7 числа каждого месяца. Заемщик ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако впоследствии принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Заемщик ФИО3 умерла <дата обезличена>. По имеющейся у АО «АЛЬФА-БАНК» информации, наследником ФИО3 является ФИО4, которая в силу действующего законодательства должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества. Задолженность ответчика перед банком составляет 21 320,31 руб.
В ходе рассмотрения дела произошла замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором против исковых требований не возражала, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам, предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дата обезличена> ФИО3 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты «Мои покупки». АО «Альфа-Банк» предложение ФИО3 приняло, предложив ей заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу карты «Мои покупки» на индивидуальных условиях № <номер обезличен>, согласно которым лимит кредитования по карте составляет 44 100 руб., за пользование которым заемщик обязан уплатить проценты из расчета 24,49 % годовых, при этом срок беспроцентного периода составляет 100 календарных дней. Кредит на оплату операций по карте, предоставленный в пределах лимита кредитования погашается ежемесячно минимальными платежами, включающими в себя сумму, равную 5,00% от суммы текущей задолженности по кредиту на оплату операций по карте, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом на плату операций по карте. Договор выдачи карты «Мои покупки» действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора выдачи карты «Мои покупки» по инициативе заемщика или банка по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях выдачи карты «Мои покупки», при этом заемщик подтверждает факт ознакомления и выражает согласие с Общими условиями выдачи карты «Мои покупки» (пункты 1, 2, 4, 6, 14 индивидуальных условий).
Заемщик ФИО3 с условиями предоставления кредита ознакомилась и согласилась с ними, о чем она собственноручно указала в соответствующей графе индивидуальных условий.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования. В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет, под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (пункты 2.1, 3.10, 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу положений ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из свидетельства о смерти серии I-OM <номер обезличен>, выданного Отделом ЗАГС <данные изъяты> области <дата обезличена>, ФИО3 умерла <дата обезличена> в г. Томске.
Согласно представленной в материалы дела выписке по счету № <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, АО «АЛЬФА-БАНК» <дата обезличена> перечислив на счет ФИО3 транш в размере 44100 руб., свои обязательства по заключенному соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от <дата обезличена> исполнил. Вместе с тем, ФИО3 нарушила обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Как следует из наследственного дела <номер обезличен>, после смерти ФИО3, умершей <дата обезличена>, наследниками имущества ФИО3 являются ответчики ФИО1, ФИО2 Наследственная масса состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый номер <номер обезличен>, недополученной пенсии.
Стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования, после смерти ФИО3, превышает размер заявленных исковых требований по настоящему делу, что ответчиками не оспаривалось.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 4 ст. 1152 ГК РФ, п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, ФИО1, ФИО2 являются солидарными должниками по обязательствам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и соответственно надлежащими ответчиками по делу.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, иного контррасчета последними в материалы дела не представлено, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 индивидуальных условий № <номер обезличен> от <дата обезличена>, за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
При таких данных, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 17,06 руб.
При этом, суд не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку применение в данном случае правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по мнению суда привело бы к нарушению разумного баланса интересов сторон обязательства при привлечении к гражданско-правовой ответственности, общеправовым принципам соразмерности, справедливости и дифференцированности.
Поскольку ответчики доказательств полного погашения задолженности по соглашению о кредитовании до принятия судом решения не представили, суд считает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению требование АО «Альфа-Банк» о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенному АО «Альфа-Банк» и ФИО4, в размере 21 320,31 руб., из которых: просроченный основной долг – 21 227,57 руб., начисленные проценты - 75,68 руб., штрафы и неустойки-17,06 руб.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).
Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм и акта их толкования, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 839,61 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<дата обезличена> г.р., место рождения: <адрес обезличен>, паспорт <номер обезличен>, выданный <данные изъяты> <дата обезличена>, код подразделения <номер обезличен>), ФИО2 (<дата обезличена> г.р., место рождения: <данные изъяты>, паспорт <номер обезличен>, выданный <данные изъяты> <дата обезличена>, код подразделения <номер обезличен>), в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <номер обезличен>) задолженность по соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 21320,31 руб., в том числе: просроченный основной долг 21227,57 рублей, начисленные проценты 75,68 руб., штрафы и неустойки 17,06 руб.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<дата обезличена> г.р., место рождения: <адрес обезличен>, паспорт <номер обезличен>, выданный <данные изъяты> <дата обезличена>, код подразделения <номер обезличен>), ФИО2 (<дата обезличена> г.р., место рождения: <данные изъяты>, паспорт <номер обезличен>, выданный <данные изъяты> <дата обезличена>, код подразделения <номер обезличен>), в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <номер обезличен>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 839,61 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: О.В. Мельничук
Мотивированный текст решения суда изготовлен 01.09.2022.