Решение по делу № 2-1885/2023 от 28.11.2023

Дело № 2-1885/2023

УИД 27RS0002-01-2023-003259-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Пискунова А.Н., при секретаре судебного заседания Османовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России», приняв от ФИО2 (заемщик), ДАТА г.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДАТА, выдало ему кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №******8876). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом исполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. ДАТА заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: 144 280,60 руб., из них - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) 142 839,83 руб., неустойки и комиссии 1 440,77 руб. Задолженность по неустойке образовалась до момента наступления смерти заемщика. В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся у банка информации родственником заемщика является ФИО1 (жена). Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 5 097,25 рублей. Согласно сведениям, имеющимся в распоряжении у банка, заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, г. <адрес> <адрес>. Действующее законодательство не позволяет банку получить информацию о правообладателе вышеуказанного объекта недвижимости. Поскольку ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок требования не исполнены. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 11 1175 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), ст. 3, 22, 24, 28, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), просят суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитной карте №******8876 (эмиссионный контракт №-Р-14908433270) в сумме 142 839,83 рублей и сумму государственной пошлины размере 4 056,80 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк» своего представителя не направил, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в их отсутствие, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, не возражают против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу. Причину неявки суду не сообщила. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80406989413408, судебное извещение выслано обратно отправителю за истечением срока хранения, судебные извещения ответчику не доставлены. Доказательств уважительности причин не получения корреспонденции ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 67, 68 постановления № 25 Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом указанных обстоятельств, на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233-234 ГПК РФ.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора

Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

Согласно требованиям ст.ст. 810, 811 ч. 2 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДАТА ФИО2, ДАТА г.р. обратился в банк для получения кредитной карты путем написания заявления на получение кредитной карты, банк со своей стороны одобрил заемщику заявление на получение кредитной карты и выдал кредитную карту.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, заемщику был одобрен лимит кредитования в сумме 270000 рублей, под 23,9 % годовых.

Согласно п. 5.1 общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 25 000 рублей.

Согласно п. 1.2 индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5. индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.6 общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8. общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, с указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с п. 4 и п. 12 индивидуальных условий и тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36,0% годовых, неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Согласно п. 4.3. Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами Банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДАТА кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик с условиями кредитного договора был ознакомлен, выразил свое согласие, путем подписания заявления и получения заемных денежных средств, условия договора заемщиком в установленном законом порядке оспорены не были, в связи с чем, должны были исполняться надлежащим образом. Доказательства, свидетельствующие исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом в суд не представлено.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ липа, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Как установлено судом, заемщик ФИО2, ДАТА года рождения, умер ДАТА, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным ДАТА специализированным отделом ЗАГС управления делами администрации города Хабаровска.

Как указано истцом, после смерти заемщика, его обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

Из представленного отчета по кредитной карте следует, что заемные денежные средства использовались заемщиком, возврат займа не был произведен. По состоянию на дату подачи искового заявления размер задолженности составляет 144 280,60 руб., из них - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) 142 839,83 руб., неустойки и комиссии 1 440,77 руб.

Однако, задолженность по неустойке образовалась до момента наступления смерти заемщика.

Суд изучил представленный истцом расчет задолженности и считает его понятным, достоверным и обоснованным. Иных контррасчетов в опровержение расчета истца ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 постановления Пленума ВС РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника. Наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Согласно ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с п.1 ст.34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Согласно п.1 ст.39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Таким образом, имущество, приобретенное в собственность супруга заемщика, в период нахождения в браке с заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и 1/2 доля данного имущества входит в состав наследства заемщика.

Из представленного суду нотариусом ФИО4 ответа на судебный запрос и наследственного дела №, открытого ДАТА после смерти ФИО2, умершего ДАТА, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обращалась наследник первой очереди - его супруга ФИО1, ДАТА г.р., зарегистрированная по месту жительства по адресу: г. <адрес>, <адрес>.

Наследственное имущество состоит из:

- помещения с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровая стоимость на день смерти (ДАТА) составляла 403695,75 руб.;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя наследодателя в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами, компенсациями и со всеми способами обеспечения их возврата, сумма денежных средств на счетах на день смерти (ДАТА) составляла 4358,50 руб.;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя наследодателя в Акционерном обществе "Почта Банк» с причитающимися процентами, компенсациями и со всеми способами обеспечения их возврата, сумма денежных средств на счетах на день смерти (ДАТА) составляла 8378,36 руб.;

- автомобиля марка, модель (модиф.) "Nissan Wingroad". код типа 21, легковой универсал, категория В/М1, 1998 года выпуска, модель, номер двиг. №, номер кузова (прицепа) №, регистрационный знак №, рыночная стоимость на день смерти (ДАТА) составляла 101000 руб.

Единственным наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО1. Сведения об удостоверении завещания от имени наследодателя в наследственном деле отсутствуют.

В адрес нотариуса банком направлена претензия кредитора № С97163101 от ДАТА с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика (вх. № от ДАТА). Из ответа нотариуса ФИО4 от ДАТА исх. № следует, что претензия от ДАТА к имуществу ФИО2, умершего ДАТА, получена, приобщена к наследственному делу №, открытому ДАТА после смерти ФИО2, наследники будут извещены о том, что в соответствии с договором, заключенным между ПАО Сбербанк и наследованием, перед банком имеется неоплаченная задолженность общей суммой 147341,32 руб.

Из телефонограммы, представленной в наследственное дело, следует, что ФИО1 была уведомлена о том, что в наследственное дело поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк на сумму задолженности 147341,32 руб.

Банк ДАТА направлял ответчику ФИО1 (ШПИ №) требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, требования истца ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Общий размер взыскиваемой в пользу истца с ответчика задолженности в общей сумме 142839,83 руб. не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества умершего заемщика.

При таких обстоятельствах банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вышеуказанных требований, в пользу с истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, <данные изъяты>), задолженность по кредитной карте №******8876 (эмиссионный контракт №-Р-14908433270) умершего ДАТА заемщика ФИО2 в размере 142 839,83 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 056,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение вынесено 05.12.2023.

Судья А.Н. Пискунов

<данные изъяты>