Дело № УИД 23RS0№-82
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Краснодар 23 июня 2025 г.
Ленинский районный суд г. Краснодара в составе
председательствующего судьи Исаковой Н.И.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (кредитор) заключен кредитный договор № с ответчиком о предоставлении кредита в сумме 9800000 руб. на срок 360 мес. В соответствии с кредитным договором обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: г. Краснодар, <адрес>, общей площадью 42 кв.м, кадастровый (условный) №, принадлежащей на праве собственности ответчику. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик в нарушение кредитного договора систематически не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. Однако данная обязанность в установленный срок была не исполнена. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 10095565,63 руб., в том числе: 9795147,49 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 258269,77 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 20297 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 4516,74 руб. – неустойка на просроченные проценты, 17332,62 руб. – неустойка на просроченную ссуду.
На основании изложенного истец просит кредитный договор расторгнуть, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 10095565,63 руб., проценты по ставке 18,78% годовых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру по адресу: г. Краснодар, <адрес>, общей площадью 42 кв.м, кадастровый (условный) №, с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 13973988 руб. Взыскать с ответчика в пользу ПАО Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме в размере 107334,48 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (кредитор) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) с ответчиком ФИО1 (далее - заемщик) о предоставлении кредита в сумме 9800000 руб., на срок 360 мес. под 17,79% годовых с возможностью увеличения процентов в случае неисполнения обязательств заемщиком.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В соответствии с п. 7 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты.
Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов также определен в графике погашения.
Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик в нарушение кредитного договора систематически не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Доказательств обратному суду не представлено.
Согласно кредитному договору кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности, и в случае неисполнения заемщиком такого требования, обратить взыскание на предмет залога, переданных в пользу банка по кредитному договору.
Согласно расчету истца, соответствующему условиям договора и не оспоренному ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 10095565,63 руб., в том числе: 9795147,49 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 258269,77 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 20297 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 4516,74 руб. – неустойка на просроченные проценты, 17332,62 руб. – неустойка на просроченную ссуду.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование выполнено не было.
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статья 811 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика, не возвратившего в установленный договором срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: г. Краснодар, <адрес>, кадастровый (условный) № (далее - Предмет залога), принадлежащей на праве собственности ответчику по договору купли-продажи.
В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
В силу п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии сч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).
Согласно п. 19 кредитного договора залоговой стоимостью квартиры является сумма в размере 13973988 руб.
Для определения актуальной стоимости заложенного имущества судом назначена судебная экспертиза.
Согласно результатам проведенной ООО «Легал Сервис» судебной экспертизы за № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость <адрес> в г. Краснодаре составляет 10106000 руб. на дату проведения исследования.
Следуя требованию ч.ч. 1, 2 ст. 67 ГПК РФ о том, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд произвёл оценку указанного заключения.
Суд считает заключение судебной экспертизы допустимым доказательством по делу, поскольку оно является полным, мотивированным, квалификация эксперта подтверждена документально и сомнений не вызывает.
Доказательств, свидетельствующих о недопустимости указанного заключения, в материалы дела, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.
На основании изложенного, суд считает необходимым установить в качестве начальной продажной цены имущества стоимость в размере 8084800 руб. (10106000*80%).
Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенного имущества также законны, обоснованным и подлежат удовлетворению.
Кроме того, согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Таким образом подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18,78% годовых и суммы неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ключевой ставки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Кроме того, согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Установлено, что истец обращался к ответчику с требованием о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако ответчик оставил данное обращение без ответа, таким образом, требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 107334,48 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2024г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10095565,63 руб., в том числе: 9795147,49 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 258269,77 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 20297 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 4516,74 руб. – неустойка на просроченные проценты, 17332,62 руб. – неустойка на просроченную ссуду.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 107334,48 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,78 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 42 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: г. Краснодар, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8084800 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Краснодара.
Судья Ленинского
районного суда г. Краснодара Н.И.Исакова