Дело № 2-1358/2023

УИД 13RS0023-01-2023-001752-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 4 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Митрошкиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Рощиной Р.А.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – ФИО2,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований указано, что 20 июня 2021 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №3965996171, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 500000 руб. под 20,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

По состоянию на 10 мая 2023 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 870 422,17 руб.

Согласно имеющейся у истца информации заемщик ФИО1 умер, наследственное дело не заведено.

Основывая свои требования на положениях статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору №3965996171 от 20 июня 2021 г. в размере 870422 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11904,22 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 29 мая 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на сторону ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО4 не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили. В исковом заявлении содержится заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 ГПК Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим мотивам.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Из материалов дела следует, что 20 июня 2021 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №3965996171 путем подписания заявления о предоставлении транша и согласия Банка на выдачу кредита, в соответствии с которыми заемщику предоставлен транш в сумме 500000 руб. на 60 месяцев под 6,9% годовых.

Согласно кредитному договору сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 12383,51 руб. Периодичность оплаты – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами не позднее 20 числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

При заключении кредитного договора ФИО1 заключил договор страхования по программе добровольного коллективного страхования «ДМС Максимум» с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в том числе на случай смерти в результате несчастного случая. Дата вступления в программу страхования – 21 июня 2021 г., срок страхования – 1 год. Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица признается лицо, указанное в качестве выгодоприобретателя. Если они не установлены, то ими признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно сообщению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 9 июня 2023 г. обращений за выплатой страховой суммы с полным комплектом документов в страховую компанию не поступало, страховое дело не заводилось.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом первым статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

Согласно записи акта о смерти от 27 июля 2021 г. ФИО1 умер 24 июля 2021 г.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10 мая 2023 г. составляет 870422,17 руб., из которой:

просроченная ссудная задолженность – 499606,99,08 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 21108,83 руб.;

просроченные проценты – 165605,76 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 20126,72 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 26429,87 руб.,

комиссия за ведение счета – 745 руб.,

иные комиссии – 61 299,00 руб.,

дополнительный платеж – 75500 руб.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 1113 ГК Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

При этом, исходя из положений статьи 1112 ГК Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК Российской Федерации.

Согласно статье 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Как следует из материалов о дела, наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

Согласно выписке из домовой книги от 13 июня 2023 г., адресной справке от 13 июня 2023 г., ФИО1 на дату смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Совместно с ним на дату смерти и в настоящее время зарегистрирована его мама – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая изменила фамилию с «Аникина» на «Круз» 23 марта 2019 г. после расторжения брака.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 2 июня 2023 г., от 22 июня 2023 г. ФИО1 является собственником 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Поскольку сторонами сведения о рыночной стоимости указанного жилого помещения на время открытия наследства, то есть по состоянию на дату смерти ФИО1 не представлены, ходатайств о назначении судебной экспертизы сторонами заявлено не было, суд исходит из сведений о кадастровой стоимости квартиры, составляющей 1871 927 рублей 84 копейки. Стоимость принадлежащей ФИО1 1/4 доли составит 467981 рубль 96 копеек (1871 927 рублей 84 копейки : 4 =467981 рубль 96 копеек).

По данным МВД по Республике Мордовия от 7 июня 2023 г. сведений о зарегистрированных автотранспортных средствах на имя ФИО1 в ФИС ГИБДД МВД по Республике Мордовия не имеется.

В соответствии с ответами Газпромбанк (АО) от 16 июня 2023 г., АО «Россельхозбанк» от 16 июня 2023 г., ВТБ Банк (ПАО) от 23 июня 2023 г. ФИО1 лицевых и иных счетов в указанных банках, в том числе закрытых, не имеет.

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на дату смерти ФИО1, судом не установлено.

На день рассмотрения дела судом срок для принятия наследства после смерти ФИО1 истек.

Статьи 1142 и 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как уже указано выше, наследодатель ФИО1 на день смерти был зарегистрирован и проживал вместе со своей матерью ФИО2

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе и наследодателю.

Поскольку смерть должника ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, следовательно, в силу вышеприведенных норм права ответчик – ФИО2 как наследник, фактически принявший наследство после смерти ФИО1, становится должником перед ПАО «Совкомбанк» и несет обязанность по исполнению заключенного наследодателем кредитного договора в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так как стоимость наследственного имущества, причитающегося ответчику, значительно меньше размера задолженности наследодателя перед истцом, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №3965996171 от 20 июня 2021 г. по состоянию на 10 мая 2023 г. в размере 467981 руб. 96 коп.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11904,22 руб. по платежному поручению № 463 от 23 мая 2023 г. Указанный размер государственной пошлины соответствует подпунктам 1, 3 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования удовлетворены на сумму 467981 руб. 96 коп., поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворённым требованиям, которая согласно положениям подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 НК Российской Федерации составит 7 880 руб. (5200 + (467981 руб. 96 коп. – 200000 руб.)*1%

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитной договору №3965996171 от 20 июня 2021 года по состоянию на 10 мая 2023 года в размере 467981 (четыреста шестьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 96 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего 24 июля 2021 года.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 880 (семь тысяч восемьсот восемьдесят) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина

Мотивированное решение суда составлено 11 июля 2023 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина