Производство №2-1270/2022

УИД 37RS0019-01-2022-001712-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Липатовой А.Ю.,

при секретаре Ковалевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита № на приобретение автомобиля. Банк предоставил ответчику кредит в размере 868010 рублей, а ответчик обязался вернуть кредитные денежные средства не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование им в размере 19% годовых. Погашение кредита должно было осуществляется 60-тью ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору приобретаемый ответчиком автомобиль Ниссан Теана, VIN №, 2014 года выпуска, передан в залог Банку. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 868010 рублей на счет ответчика и в последующем в размере 868000 рублей на счет продавца автомобиля. 28.06.2018 права требования по кредитной договору №55952291-18/1099 были уступлены АО «Автовазбанк», а в последующем 25.12.2018 уступлены истцу. Ответчик о переходе прав требования извещен надлежащим образом. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.10.2022 составляет 1143898,55 рублей, из которых основной долг в размере 749727,01 рублей, проценты за период с 21.04.2018 по 06.10.2022 в размере 394171,54 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец имеет намерение обратить взыскание на заложенный автомобиль. На основании изложенного, руководствуясь ст. 307,309,310,348,351,350,384,435, 438, 809-810, 819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1143898,55 рублей, из которых основной долг в размере 749727,01 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 21.04.2018 по 06.10.2022 в размере 394171,54 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 07.10.2022 по дату фактического исполнения решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Ниссан Теана, 2014 года выпуска, VIN № с путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19919 рублей.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явилась. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

В силу статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор банковского счета, договор кредита на приобретение автомобиля и договор залога, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 868010 рублей годовых на приобретение транспортного средства, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке в размере 19% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог приобретаемого ответчиком транспортного средства Ниссан Теана, VIN № (п. 24 Индивидуальных условий).

Как следует из индивидуальных условий, графика платежей, погашение задолженности по договору происходит ежемесячными платежами на протяжении 84 месяцев, первый платеж в размере 19355,98 рублей, второй - восемьдесят третий платежи в размере 18755,98 рублей, восемьдесят четвертый платеж в размере 19313, 41 рублей.

ФИО1 ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредитования физических лиц, графиком погашения кредита, о чем в договоре и графике имеется его собственноручная подпись.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 868010 рублей счет ответчика, а в последующем перечислив денежные средства в размере 868000 рублей на счет продавца автомобиля ООО «Меридиан».

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

28.06.2018 АО Банк «Советский» по договору об уступке прав требования № 01/2018 уступки прав требования (цессии) уступило АО АВТОВАЗБАНК свои права требования по получению возврата кредита, в том числе, права в отношении ФИО1

25.12.2018 АО АВТОВАЗБАНК по договору об уступке прав требования № 2018-0955/8 уступил Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» свои права требования по получению возврата кредита, в том числе, права в отношении ФИО1

В силу ч.3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с ч.1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Между тем, доказательств наличия у ответчика каких-либо возражений относительно состоявшихся уступок прав требования по кредитному договору, а также уведомления ответчика первоначального и последующих кредиторов о наличии основания для таких возражений, в соответствии с положениями ст. 12, ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не предоставлено. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) содержится согласие ФИО1 на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (пункт 13 Индивидуальных условий).

Как видно из материалов дела, в нарушение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита ФИО1 свои обязанности по погашению кредитной задолженности не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 06.10.2022 составляет 1143898,55 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 749727,01 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 21.04.2018 по 06.10.2022 в размере 394171,54 рублей.

Нарушение условий кредитного договора в соответствии со статьями 348, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также разделом 9 общих условий потребительского кредитования физических лиц предоставляет право кредитору требовать расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом 17.08.2020 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому истец уведомил ФИО1 о необходимости погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 05.10.2020. Однако ответчик в указанный срок требование банка не исполнил, доказательств обратного суду не представлено.

Суд соглашается расчетом задолженности, представленным истцом, возражений относительно указанного расчета ответчиком не представлено. В связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1143898,55 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование суммой займа по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, положениями статьи 809 ГК РФ предусмотрено взыскание договорных процентов до фактического возврата суммы основного долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 07.10.2022 по день фактического возврата суммы займа.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы кредита, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 19% годовых с 07.10.2022 по день фактического погашения кредита.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком договора займа, исполнение которого обеспечено залогом автомобиля Ниссан Теана, VIN №, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, а допущенное ответчиком нарушение условий кредитного обязательства является значительным с учетом размера задолженности, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, учитывая, что истец не является владельцем транспортного средства, что исключает возможность осмотра и оценки его действительной рыночной стоимости с учетом естественного износа и технического состояния, определение начальной продажной стоимости заложенного имущества для целей его реализации с публичных торгов должно производиться судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, учитывая то, что доказательств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 19919 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 6 октября 2022 года в размере 1143898,55 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 749727,01 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 21.04.2018 по 06.10.2022 в размере 394171,54 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19919 рублей, а всего взыскать 1163817,55 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 7 октября 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на автомобиль Ниссан Теана, VIN №, 2014 года выпуска, цвет черный, номер кузова №, принадлежащий ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Липатова

Решение изготовлено в окончательной форме 11 января 2023 года.