УИД 45RS0007-01-2025-000944-86 Дело № 2-347/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 10 сентября 2025 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Хужиной Л.В.,

при секретаре Ишаевой В.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя по доверенности ФИО2 в исковом заявлении к ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ... в общем размере 195798,05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 110 000 руб., просроченные проценты – 24891,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13702,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 396,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8052,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 813,17 руб., неразрешенный овердрафт – 18400 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 855,17 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 17239,92 руб.; а также в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины – 6873,94 руб.

В обоснование требований указано, что 13.06.2024 между истцом и ФИО1 заключён указанный кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 111 100 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 03.12.2024, на 19.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52085,08 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Указанное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 4-5).

Определением суда от 11.08.2025 к участию по делу третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 1-2).

Судебное заседание в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации), с учётом положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – также ГК Российской Федерации), проведено в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств причин своей неявки суду не представивших.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.4 оборот).

Причины неявки участников по делу в судебное заседание признаны судом неуважительными, а их явка – необязательной. Удовлетворено ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 13.06.2024 на основании заявления ответчика между ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключён договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 110000 руб. на потребительские цели, с процентной ставкой 16,9 % годовых - если заёмщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша, 33,9 % годовых – если этого не произошло; сроком «до востребования», минимальный ежемесячный платежа по траншу (МОП) – 2559,62 руб., дата оплаты МОП - ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13.06.2034 (пп.1, 4, 6, 11) (л.д. 12-23 оборот).

Договором предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).

Пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заёмщика заключить договор банковского счёта (бесплатно).

В заявлении-оферте от 13.06.2024 на открытие банковского счёта ФИО1 просил банк подключить к его банковскому счету с Тарифным планом «Супер» в соответствии с условиями, определёнными Тарифами банка. Также выразил согласие с тем, что указанный Тарифный план – это отдельная добровольная платная услуга Банка. Также ФИО1 согласился с тем, что настоящее заявление-оферта одновременно является заявлением на включение в Программы страхования «ДМС Лайт», «Все включено» от «Совкомбанк Страхование» АО по договорам добровольного группового (коллективного) страхования (л.д. 14-15).

Одновременно с предоставлением транша ФИО1 просил банк подключить услугу дистанционного банковского обслуживания, комиссия за который составляет 149 руб. ежемесячно, а также услугу «Возврат в график» комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 руб. (л.д. 16-17) и заключил договор добровольного страхования «Защита дохода», стоимость услуги за оформляемый период страхования составила 1650 руб. (л.д. 16 оборот, 19-20).

Подписывая индивидуальные условия (электронной подписью), заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с ними.

Истцом обязательства перед ФИО1 исполнены в полном объёме, что подтверждается выписками по счёту № № и № № за период с 13.06.2024 по 19.07.2025 (л.д. 11).

Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено, в том числе подтверждающих меньший размер предоставления истцом ответчику денежных средств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение ФИО1 обязательств по договору кредитования - нарушение размера и сроков внесения платежей.

Из представленных выписок по счетам (л.д. 11), расчёта истца (л.д. 9-10) следует, что ФИО1 неоднократно нарушал порядок и сроки внесения платежей, предусмотренных договором – своевременно произвёл 4 ежемесячных платежа (в июле, августе, сентябре и октябре 2024 г.) в размере МОП, с ноября 2024 г. платежи в погашение кредитной задолженности не вносил, вследствие чего за период с 03.12.2024 по 19.07.2025 у него образовались просроченная ссудная задолженность в общем размере 195798,05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 110 000 руб., просроченные проценты – 24891,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13702,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 396,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8052,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 813,17 руб., неразрешенный овердрафт – 18400 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 855,17 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 17239,92 руб.

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от 13.06.2024 истец обратился к мировому судье судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области, которым 20.03.2025 был выдан судебный приказ. Однако, определением того же мирового судьи от 07.04.2025 судебный приказ был отменён по возражениям ответчика ФИО1. В заявлении мировому судье об отмене судебного приказа ответчик выразил своё несогласие с суммой задолженности, однако конкретный мотивов своего возражениям не указал.

Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий (л.д. 21) договора потребительского кредита срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.п. 2.4).

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 9-10). Указанный расчёт суд признаёт правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Свой вариант расчёта задолженности ответчик не представил, приводимых истцом обстоятельств при рассмотрении настоящего гражданского дела не оспорил, в том числе факта заключения указанного кредитного договора, неисполнения своих обязательств по нему, подтвердив тем самым факт нарушения порядка и сроков возврата истцу кредита и уплаты процентов.

Допущенные заёмщиком ФИО1 нарушения условий исполнения договора кредитования являются неоднократными и существенными, задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была погашена, поэтому истец правомерно требует от ответчика исполнения обязательств – взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредиту. Суд рассматривает данное гражданское дело в пределах заявленных истцом требований, в том числе по периоду взыскиваемых с ответчика платежей по кредиту (ст. 196 ГПК Российской Федерации).

Исходя из изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере в общем размере 195798,05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 110 000 руб., просроченные проценты – 24891,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13702,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 396,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8052,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 813,17 руб., неразрешенный овердрафт – 18400 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 855,17 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 17239,92 руб.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени ФИО1 не исполнены, сведений об уменьшении задолженности не имеется, исковые требования подлежат удовлетворению в указанном размере.

Давая оценку иным доказательствам по делу, суд находит их не опровергающими изложенное. Приводимые ответчиком доводы в возражениях мировому судье при отмене судебного приказа не являются основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 6 873,94 руб. (л.д. 6,7).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, заявленные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ... за период с 03.12.2024 по 19.07.2025 в размере 195798 (Сто девяносто пять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 05 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 110 000 руб., просроченные проценты – 24891,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13702,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 396,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8052,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 813,17 руб., неразрешенный овердрафт – 18400 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 855,17 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 17239,92 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6873 (Шесть тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы (представления) через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Хужина

В мотивированном виде изготовлено 10.09.2025.