№ 2-282/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года г.Калязин

Калязинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Осиповой А.А.,

при секретаре Богословой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости.

В обоснование заявленных требований указано, что 12.07.2020 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора кредита № ___ от 12.072020 г. о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1128150 руб. на срок до 13.07.2028 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 13.08.2020 года, установлена в размере 31,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 14.08.2020 г. по настоящий момент, установлена в размере 19,4% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - КИА JF (ОПТИМА); идентификационный номер (VIN) - № ___; номер кузова - № ___; год изготовления - 2018 г.; паспорт транспортного средства - ........

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

По состоянию на 06.03.2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 525293,14 руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) - 494057,33 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28109,26 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1301,36 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1224,21 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 600,98 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 1219500 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Просит расторгнуть кредитный договор № ___ от 12.07.2020 г., взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № ___ от 12.07.2020 г. по состоянию на 06.03.2023 года в размере 525293,14 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 494057,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28109,26 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 1301,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1224,21 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 600,98 руб.; сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.03.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14452,93 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - КИА JF (ОПТИМА); идентификационный номер (VIN) - № ___; номер кузова - № ___; год изготовления - 2018 г.; паспорт транспортного средства - .......; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 1219500,00 руб.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о дате, месте и времени судебного заседания, причина неявки суду неизвестна. Возражений относительно исковых требований суду не представлено.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 12.07.2020 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» № ___ о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1128150 руб. на срок до 13.07.2028 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 13.08.2020 года, установлена в размере 31,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 14.08.2020 г., установлена в размере 19,4% годовых.

По условиям договора установлены даты погашения в соответствии с графиком, начиная с 13.08.2020 года до 13.07.2028 года. Заемщик обязан был вносить ежемесячный платеж в счет погашение основной суммы кредита и уплачивать проценты. Количество платежей составляет 96, периодичность платежей, ежемесячно не позднее 13 числа. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей. Размер платежей (кроме первого, второго и последнего) составляет 23400 руб.

Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях, указанных в пункте 4 кредитного договора. Уплата процентов согласно условиям кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Заключив кредитный договор № ___ от 12.07.2020 года, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - КИА JF (ОПТИМА); идентификационный номер (VIN) - № ___; номер кузова - № ___; год изготовления - 2018 г.; паспорт транспортного средства - ....... (п.11).

Банк исполнил свою обязанность по кредитному договору, осуществив перечисление денежных средств заемщику в размере 1128150 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

09.08.2021 г. завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк».

Согласно расчету банка, по состоянию на 06.03.2023 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 525293,14 руб., из которых задолженность по кредиту (основному долгу) - 494057,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28109,26 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1301,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1224,21 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 600,98 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая исковые требования, суд, применив вышеуказанные нормы закона, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о фактическом заключении между сторонами кредитного договора и передачи истцом ответчику денежных средств.

Обращаясь в суд с иском АО «ЭКСПОБАНК» указало, что кредитор обязанности по кредитному договору исполнил, а заемщик свои обязательства вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, надлежащим образом не исполняет. Доказательств обратного ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен.Таким образом, задолженность ответчика перед АО «ЭКСПОБАНК» по кредитному договору № ___ от 12.07.2020 года по состоянию на 06.03.2023 года составляет 525293,14 руб., из которых задолженность по кредиту (основному долгу) - 494057,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 28109,26 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1301,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1224,21 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 600,98 руб.

В связи с тем, что заемщик не исполнял своих обязательств по договору надлежащим образом, Банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей к немедленному исполнению, и 01.02.2023 года в адрес ответчика ФИО1 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

Расчет задолженности является правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по полученному кредиту, а равно погашения кредита ответчиком не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (суммы основного долга и процентов в обозначенном истцом размере, неустойки) обоснованы и подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженности по кредитному договору в размере 525293,14 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ответчиком неоднократно допускалось неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору ответчиком не представлено.

Поскольку допущенные ответчиком нарушения являются существенными, требования АО "ЭКСПОБАНК» о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. Досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из приведенной нормы права следует, что при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (залогового имущества). В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению по день вступления решения суда в законную силу, поскольку именно с этого дня договор, заключенный между сторонами будет считаться расторгнутым.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к момент) удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Кредитный договор № ___ от 12.07.2020 года в целях исполнения обязательств по возврату кредита обеспечен залогом, а именно залогом транспортного средства - КИА JF (ОПТИМА); идентификационный номер (VIN) - № ___; номер кузова - № ___; год изготовления - 2018 г.; паспорт транспортного средства - ........

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнут.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 1219500,00 руб.

В суд иных сведений о стоимости переданного в залог автомобиля не представлено. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом не установлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом, заемщиком допущено неисполнение обеспеченного залогом обязательства, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - КИА JF (ОПТИМА) подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация предмет залога транспортное средство - КИА JF (ОПТИМА), на которое обращено взыскание осуществляется путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1219500 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 14452,93 руб., что подтверждается платежным поручением №542366 от 10.03.2023 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит оплате государственная пошлина в сумме 14452,93 руб. исходя из удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ___ от 12.07.2020 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № ___ от 12.07.2020 г. по состоянию на 06.03.2023 года в размере 525293 (пятьсот двадцать пять тысяч двести девяносто три) рубля 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14452 (четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.03.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель - КИА JF (ОПТИМА); идентификационный номер (VIN) - № ___; номер кузова - № ___; год изготовления - 2018 г., паспорт транспортного средства - ......., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1219500 (один миллион двести девятнадцать тысяч пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Калязинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Осипова

Решение в окончательной форме принято судом 09.06.2023 года.