Дело № 2-722/2025 УИД:23RS0022-01-2025-000621-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 10 июня 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Тишкевич Е.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 28.05.2008 по 23.09.2022 включительно, в размере 106 754,38 рублей, которая состоит из: 100 000,00 рублей – основной долг, 6 754,38 рубля – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размер 4 203,00 рубля, а всего взыскать 110 957,38 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 28.05.2008 ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 110 200,20 руб. в период с 28.05.2008 по 23.09.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 24.08.2010 ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 8, согласно которому ЗАО Банк Русский Стандарт уступил права требования задолженности по кредитному Договору №. 23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 28.05.2008 по 23.09.2022 по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или ООО «ПКО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 23.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с 23.09.2022 по 05.02.2025 Ответчиком было внесено 3 445,82 рублей. В результате задолженность составляет 106 754,38 рубля. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении, поступившем в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В своих возражениях поданных ранее, указала, что с данными требованиями не согласна, и полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Исходя из требований ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 ГК РФ «Общий срок исковой давности устанавливается в три года». По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Исходя из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года). В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходя права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты. Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 24 августа 2010 года Банк и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому Банк уступил права требования задолженности по данному кредитному договору. 23 сентября 2022 года ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «ПКО «Феникс». Кредитный договор № был заключен 28 мая 2008 года между нею и ЗАО «Банк Русский Стандарт» на сумму 100 000 рублей под 29,00% годовых на срок 60 месяцев. Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Последний платеж по договору должен был быть произведен 28 мая 2013 года. 13 июня 2024 года судебным приказом мирового судьи судебного участка № 68 г. Кропоткина с нее в пользу истца была взыскана задолженность в сумме 110200 рублей 20 копеек по кредитному договору № от 28 мая 2008 года, заключенному между нею и ЗАО «Банк Русский Стандарт». Определением мирового судьи судебного участка № 68 г. Кропоткина Краснодарского края от 22 августа 2024 года вышеуказанный приказ был отменен. Началом исчисления срока исковой давности в данном случае следует считать дату 28 мая 2013 года, срок окончания кредитного договора. И именно с этого момента истцу было известно о нарушенном праве. Не знать об этих обстоятельствах истец не мог. Срок исковой давности истек 28 мая 2016 года. Кроме того, заявление о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» было подано мировому судье за пределами срока исковой давности. В связи с отменой судебного приказа судом при рассмотрении данного гражданского дела общий срок исковой давности - три года, установленный ст. 196 ГК РФ, исчисляется с того момента, когда истцу стало известно о нарушенном праве, то есть с 28 мая 2016 года. Истец ООО «Феникс» обратился в Кропоткинский городской суд с исковым заявлением 10 марта 2025 года за вх. №, следовательно, на момент обращения с иском в суд срок исковой давности истек по всем платежам. На основании изложенного, ответчик просит в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности предъявления требований.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент возврата.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО Банк Русский Страндарт и ФИО1 28 мая 2008 года заключен кредитный договор №, сроком на 60 месяцев (1826 дней) с 28.05.2008 по 28.05.2013, дата платежа 28 число каждого месяца. Сумма кредита 100 000,00 рублей. Размер процентной ставки по кредиту 29 % годовых. Согласно Графику платежей ежемесячный платеж составляет 3 180,00 рублей, что подтверждается кредитным договором (заявлением) №, анкетой к заявлению, основными условиями к кредитному договору, выпиской из лицевого счета, условиями предоставления кредитов банка Русский Стандарт.

Тем самым, ответчик приняла на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов.

24.08.2010 ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 8, согласно которому ЗАО Банк Русский Стандарт уступил права требования задолженности по кредитному Договору №.

23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 28.05.2008 по 23.09.2022 по Договору Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено Ответчику 23.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 110 200,20 руб. в период с 28.05.2008 по 23.09.2022, что подтверждается расчетом задолженности, договором уступки прав (требований) № от 24.08.2010 и выпиской из акта приема-передачи прав требования (реестр №-А), договором уступки требования (цессии) № от 23.09.2022 и актом приема-передачи прав требования по договору уступки требования (цессии).

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены: кредитные средства перечислены на счет заемщика.

Согласившись с условиями кредитования, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения кредита за пользование им в порядке и сроки, определяемые соглашением с Банком. За период пользования кредитом ФИО1 производила платежи по возврату кредита и уплате процентов несвоевременно и не в полном объеме.

За период с 28.05.2008 по 23.09.2022 согласно расчету истца задолженность Заемщика по кредитному договору № от 28.05.2008 составляет 110 200,20 рублей, которая состоит из: суммы основного долга – 100 000,00 рублей и процентов на непросроченный основной долг – 6 754,8 рубля.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

24.10.2010 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (реестр №-А) в числе передаваемых прав указано право требования к ФИО1 по кредитному договору № в размере 110 200,20 рублей.

23.09.2022 между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав.

Согласно акта приема-передачи прав требования – Приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в числе передаваемых прав указано право требования к ФИО1 по кредитному договору № в размере 110 200,20 рублей.

Таким образом, на основании договоров уступки прав требований право требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 перешло к истцу.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 24 указанного Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 года в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, согласно графику платежей, срок давности по ним подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрено, что последний платеж должен быть осуществлен 28.05.2013.

Расчет задолженности по кредитному договору № от 28.05.2008, представленный истцом, рассчитан за период с 23.09.2022 по 03.02.2025.

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 68 г. Кропоткина Краснодарского края, которым 13.06.2024 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

22 августа 2024 года определением и.о. мирового судьи судебного участка № 68 г. Кропоткина мирового судье судебного участка № 66 г. Кропоткина Краснодарского края судебный приказ на основании поступивших возражений должника отменен.

Согласно отметке на исковом заявлении настоящее исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» поступило в электронном виде в Кропоткинский городской суд Краснодарского края 10.03.2025. На основании определения судьи Кропоткинского городского суда Краснодарского края от 27.03.2025 гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Гулькевичский районный суд Краснодарского края для рассмотрения по существу.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании изложенного, проанализировав установленные по делу обстоятельства и оценив по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные сторонами доказательства, учитывая, что кредитный договор № от 28.05.2008 заключен сроком на 60 месяцев, договором между банком и ответчиком установлено ежемесячное погашение кредита, учитывая, что последняя оплата по кредитному договору ответчиком должна быть осуществлена в 28.05.2013 года, исходя из расчета задолженности, предоставленного истцом за период с 23.09.2022 по 03.02.2025, суд приходит к выводу, что по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности за период с 28.05.2008 по 23.09.2022 пропущен срок исковой давности.

При этом в силу действующего законодательства переход прав по договору цессии не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга, суду не представлено.

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд 10.03.2025, с заявлением о вынесении судебного приказа в июне 2024 года, суд приходит к выводу, о пропуске истцом установленного законом срока на обращение в суд с настоящими требованиями и на этом основании отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, не подлежат удовлетворению его требования по возмещению судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 июня 2025 года.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко