УИД: 57RS0019-01-2025-000625-10 производство № 2-1-389/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2025 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гнеушевой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре судебного заседания Птушкиной Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества должника ФИО1,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества должника ФИО1

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Кредитный договор № был заключен на основании заявления клиента, условий по обслуживанию кредитов, графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 228800 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых, срок кредита в днях 1828 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 228800 рублей. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось. 20.06.2020 банк выставил клиенту ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 265132,84 руб. не позднее 20.07.2020. Однако требование банка ФИО1 не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти заведено наследственное дело.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать за счет наследственного имущества умершего должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47765,15 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8953,99 рублей.

Протокольным определением суда от 23.10.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд, дала пояснения о том, что ее отец ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 08.08.2020 нотариусом ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону. 04.06.2020 АО «Русский Стандарт Страхование» было рассмотрено заявление о наступлении страхового события по договору № СП от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ФИО1 и АО « Русский Стандарт Страхование». В период согласования наступления страхового случая, банк и страхования компания были осведомлены о смерти ФИО1 Однако, банк продолжал начислять проценты и информировать смс-оповещениями умершего заёмщика.

Третье лицо врио нотариуса Урицкого нотариального округа Орловской области ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещённых о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. (Л.д. 13)

Согласно п. 1,4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования составляет 228800 рублей под 27% годовых. Количество платежей по кредиту 60. Размер, состав и периодичность платежей заёмщика по кредиту определяются в графике платежей.

Согласно п. 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета №. (Л.д. 15-16)

На основании заявления ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт» открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении о заключении договора потребительского кредита.

В рамках заключенного договора потребительского кредита, истец АО «Банк Русский Стандарт» перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 228800 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, содержащей информацию о движении денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц №СП, что подтверждается сведениями, представленными АО «Русский Стандарт Страхование» (Л.д. 100-102,104-126,127-129)

Из выписки по лицевому счёту № усматривается, что последние внесение денежных средств на текущий счёт по договору № от ДД.ММ.ГГГГ было произведено заёмщиком 15.01.2020.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате кредитной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» выставил заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив срок оплаты – до 19.07.2020 суммы задолженности в размере 265132,84 руб., из которых: 217367,69 рублей – основной долг, 28294,91 руб. – проценты по кредиту, 19116,24 руб. – неустойка, 354 руб. – комиссия за смс-услугу. (Л.д. 19)

Из расчёта задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 следует, что общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 28.08.2025 составляет 265132,84 руб., из которых: 217367,69 рублей – задолженность по основному долгу, 28294,91 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 19116,24 руб. –задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 354 руб. –задолженность по платам за смс-информирование и другие комиссии.

( Л.д. 10-11).

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 62)

На дату смерти ФИО1 обязательства по оплате кредитной задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» исполнено не было.

В силу положений ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 2 ст. 218 ГК РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 1110 и ст. 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, п. 59, п. 60, п. 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания п. 61 и п. 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что требования кредитора после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство. К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 обратилась к нотариусу Урицкого нотариального округа Орловской области ФИО4 с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ее отца ФИО1, ввиду чего нотариусом Урицкого нотариального округа Орловской области заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1 усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страховой выплаты в размере 216000 рублей по договору страхования №СП, заключённому с АО «Русский Стандарт Страхование» (Л.д. 36-42)

ДД.ММ.ГГГГ АО «Русский Стандарт Страхование» выплатил ФИО2 страховое возмещение в размере 216000 рублей по договору страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц №СП, заключённому между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 103)

Таким образом, у заемщика ФИО1 имеется наследник его имущества – ФИО2, обязанная отвечать по кредитному обязательству наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Решением Урицкого районного суда Орловской области от 07.09.2022 по гражданскому делу №2-1-267/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО1, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Орловского областного суда от 23.11.2022 и определением Перового кассационного суда общей юрисдикции от 26.04.2023, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 057 рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 53 582 рубля 89 копеек, просроченные проценты – 16 474 рубля 78 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 301 рубль 73 копейки.(Л.д. 77-81, 82-83, 84-86)

Исходя из сообщений, полученных на запросы суда из УМВД России по Орловской области, Главного управления МЧС России по Орловской области, Управления по государственному надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники транспортные средства, маломерные суда, трактора, самоходные дорожно – строительные и иные машины на имя ФИО1 не зарегистрированы ( Л.д.48, 52, 71).

Согласно уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 08.10.2025 и сообщения БУ ОО «МР БТИ» от 10.10.2025 сведения о зарегистрированном праве собственности на объекты недвижимости на имя ФИО1 отсутствуют. (Л.д. 43, 64)

В судебном заседании ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Проверяя указанный довод ответчика о пропуске срока исковой давности, суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Заключительным требованием АО «Банк Русский Стандарт» установлен срок оплаты суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265132,84 рублей – до 19.07.2020.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права начал течь с 20.07.2020.

С настоящим иском истец обратился 04.09.2025, согласно отметке на почтовом конверте (л.д. 23), то есть с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные законоположения и разъяснения практики по их применению, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно абзацу 2 части 4.1 статьи 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества должника ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» отказано, постольку требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества должника ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 15 декабря 2025 года.

Председательствующий Е.Н. Гнеушева