Решение по делу № 2-3475/2024 от 26.03.2025

70RS0001-01-2024-006338-71

Дело № 2-492/2025 (2-3475/2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Изотовой Т.В.,

при секретаре Цилюрик А.М.,

помощник судьи Несмелова С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженности по кредитному договору:

- №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q от 07.02.2023 по состоянию на 21.11.2024 в размере 1859834,13 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 1796311,47 руб., просроченная задолженность по процентам – 59871,15 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2671,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 980,48 руб.

- №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F от 20.02.2023 по состоянию на 21.11.2024 в размере 1894103,26 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 1818300,00 руб., просроченная задолженность по процентам – 67731,12 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6272,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1800,04 руб.

- №7017466145-24-1 от 13.02.2024 по состоянию на 21.11.2024 в размере 3084277,05 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 2899010,69 руб., просроченная задолженность по процентам – 172706,70 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7519,31 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5040,35 руб.

- №7017466145-24-2 от 11.03.2024 по состоянию на 21.11.2024 в размере 3146183,80 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 3000000,00 руб., просроченная задолженность по процентам – 135027,10 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 8000,00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3156,70 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q от 07.03.2023 выдало кредит ООО «НОРД МЕДИКА» в сумме 3000000 руб., на срок 36 мес. под 19,5 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1QП01 от 07.03.2023. Заемщик свои обязательства по данному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем за период с 07.02.2023 по 21.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 1859834,13 руб.

20.02.2023 между Банком и ООО «НОРД МЕДИКА» от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 заключен кредитный договор № 8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F на предоставление возобновляемой кредитной линии с лимитом 3000000 руб., на срок 36 мес. под 10,25-17,58 % годовых. Во исполнение заключенного договора ответчику были перечислены денежные средства в размере 3000000 руб., на счет заемщика №40702810164000012741. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3FП01 от 07.03.2023. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем за период с 20.02.2023 по 21.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 1 894 103,26 руб.

13.02.2024 между Банком и ООО «НОРД МЕДИКА» от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 3000000 руб., на срок 36 мес. под 25,53 % годовых. Во исполнение заключенного договора ответчику были перечислены денежные средства в размере 3 000 000 руб., на счет заемщика №40702810164000012741. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства №7017466145-24-1П01 от 07.03.2023. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем за период с 13.02.2024 по 21.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 3084277,05 руб.

11.03.2024 между Банком и ООО «НОРД МЕДИКА» от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 3000000 руб., на срок 36 мес. под 25,26 % годовых. Во исполнение заключенного договора ответчику были перечислены денежные средства в размере 3 000 000 руб., на счет заемщика №40702810164000012741. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства №7017466145-24-2П01 от 07.03.2023. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем за период с 11.03.2024 по 21.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 3146183,80 руб.

Все кредитные договоры подписаны в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, путем оформления заемщиком заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, содержащего индивидуальные условия, которое было подписано заемщиком электронной подписью в соответствии с требованиями ФЗ от 06.04.2021 №63-ФЗ «Об электронной подписи», а также с правилами, установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ». Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ в виде электронного документа и подписанного электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательствам в суде. Документальным подтверждением факта подписания заявления заемщиком является протокол операции.

Представитель истца ПАО Сбербанк, представитель третьего лица АО Корпорация "МСП", извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Как следует из материалов гражданского дела, ФИО1, согласно регистрационному досье о регистрации граждан РФ, с 11.10.2019 зарегистрирован по адресу: /________/. По указанному адресу, а также по иным адресам, о которых имеются сведения в материалах гражданского дела: /________/ судом были направлены извещения о времени и месте рассмотрения дела, повестки адресату доставлены, но им не получены, возвращены отделением почтовой связи в суд по истечении срока хранения. Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда были гарантированы, так как исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ФИО1 должен был обеспечить возможность получения им почтовой и иной корреспонденции по месту его регистрации и официального проживания, что выполнено не было по субъективным мотивам.

В соответствии с п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, обязанность по извещению ФИО1, была выполнена судом надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, а неполучение им судебных извещений произошло по причинам, зависевшим от него самого. Суд расценивает данное поведение, как злоупотребление своими процессуальными правами и полагает возможным признать извещение надлежащим, а потому, в соответствии с п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства (ч. 1 ст. 233 ГПК РФ).

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи ст. 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что 07.02.2023 ООО «НОРД МЕДИКА» от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q, согласно которому заемщик просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет /________/ открытый у кредитора в сумме 3000000 руб. под 19,5 % годовых на 36 месяцев с даты заключения договора, для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. В соответствии с п. 7 заявления №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q погашение кредита производится аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора(календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Согласно протоколу операции от 07.02.2023 заявление №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q подписано простой электронной подписью.

Подписывая данное заявление заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуального предпринимателя, действующих на дату подписания заявления, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

17.02.2023 ООО «НОРД МЕДИКА», от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F, согласно которому заемщик просит открыть ему лимит кредитования линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет /________/ открытый у кредитора в размере 3000000 руб. под 10,25 % годовых в период льготного кредитования, с даты прекращения льготного кредитования под 17,58% годовых, для целей пополнения оборотных средств, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредетиву для осуществления расчетов заемщика.

Датой открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Выдача кредита производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 3 месяца следующего за датой открытия лимита (п.5 заявления).

В соответствии с п. 6 заявления датой полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарном числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

Согласно протоколу операции от 17.02.2023 заявление №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F подписано простой электронной подписью.

13.02.2024 ООО «НОРД МЕДИКА», от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №7017466145-24-1, согласно которому заемщик просит открыть ему лимит кредитования линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №/________/ открытый у кредитора в размере 3000000 руб. под 25,53 % годовых, для целей пополнения оборотных средств.

Датой открытия лимита кредитной линии соответствует дате заключения договора. Выдача кредита производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п. 10 заявления и истекает через 3 месяца.

В соответствии с п. 10 заявления лимит кредитной линии становится доступным после: надлежащего оформления указанных в п. 9.1.1 заявления договоров обеспечения по кредиту, надлежащего оформления документов, подтверждающих целевой характер использования кредитных средств.

В соответствии с п. 6 заявления датой полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

Согласно протоколу операции от 13.02.2023 заявление №7017466145-24-1 подписано простой электронной подписью.

05.03.2024 ООО «НОРД МЕДИКА», от имени которого на основании устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №7017466145-24-2, согласно которому заемщик просит открыть ему лимит кредитования линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет /________/ открытый у кредитора в размере 3000000 руб. под 25,26 % годовых, для целей пополнения оборотных средств.

В соответствии с п. 6 заявления датой полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

Согласно протоколу операции от 07.03.202 заявление №7017466145-24-2 подписано простой электронной подписью.

Пунктом 13 Заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q, №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F, №7017466145-24-1, №7017466145-24-2 заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заёмщиком договора кредитования. И признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательствам в суде.

Подписанные ООО «НОРД МЕДИКА» кредитные договоры обеспечены поручительством ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Как следует из ч. ч. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Так, пунктом 9 подписанных заявлений о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1, в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1QП01, №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3FП01, №7017466145-24-1П01, №7017466145-24-2П01 соответственно.

Согласно протоколам операций от 07.02.2023, от 17.02.2023, от 13.02.2024, от 05.03.2024 соответственно ФИО1 подписал предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, в соответствии с которыми он обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, заключенному между банком и должником.

Договор вступает в силу с даты, его заключения, договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленных основными договорами, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного строка поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основным договорам, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Подписывая предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора поручительства, действующий по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Кроме того договоры №7017466145-24-1 и №7017466145-24-2 обеспечены поручительством АО «Корпорация «МСП» в соответствии с договором поручительства №012024/1-ZP от 15.01.2024 заключенным между АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и кредитором, в соответствии с которым корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств. Предельный уровень обеспечения поручительством корпорации по договору составляет не более 50 % от суммы обеспечиваемого обязательства по договору, включенному в реестр кредитов, обеспеченных поручительством корпорации, при наступлении гарантийного случая, если договор заключен в период выборки. Согласно договора поручительства с корпорацией № 012024/1-ZP от 15.01.2024 период выборки определен до 31.03.2024.

Вместе с тем из п. 1 ст. 399 ГК РФ следует, что до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Каких-либо требований о взыскании задолженности с АО «Корпорация «МСП», как к лицу, несущему субсидиарную ответственность, истцом не заявлены.

Пунктом 2.7 Общих условий кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее Общих условий кредитования) предусмотрено, что договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта банком полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 3. 1 Общих условий кредитования кредитные средства могут быть предоставлены в форме кредита, возобновляемой/не возобновляемой кредитной линии. При предоставлении кредита в форме кредитной линии в течение срока договора ссудная задолженность по договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита. Погашение возобновляемой кредитной линии производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету (п.п. 3.2, 5.1 Общих условий кредитования).

Согласно выписке по счету клиента №40702810164000012741 за период с 07.02.2023 по 04.12.2024 ответчик кредитными средствами по указанным договорам кредитования воспользовался.

При указанных обстоятельствах ПАО Сбербанк исполнило обязательства по кредитным договорам №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q, №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F, №7017466145-24-1, №7017466145-24-2, предоставив ООО «НОРД МЕДИКА» денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договорами, в связи с чем у ООО «НОРД МЕДИКА» возникла обязанность по погашению суммы предоставленного займа и процентов на него в размере и сроки, предусмотренные договорами.

Факт предоставления кредитных средств ООО «НОРД МЕДИКА» по указанным кредитным договорам ответчиком не оспаривался.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 7 заявления №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее даты заключения договора, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита процентов не начисляются начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

В соответствии с пунктами 7 заявлений №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F, №7017466145-24-1, №7017466145-24-2 заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее даты заключения договора, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 заявления и в дату окончательного погашения кредита.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении

Из выписки операций по лицевому счету за период с 07.02.2023 по 04.12.2024 заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, последний платеж по договору №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q осуществлен 08.07.2024, по кредитному договору №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F - 20.06.2024, по кредитному договору №7017466145-24-2 последний платеж внесен 10.09.2024, по кредитному договору №7017466145-24-2 внесен 13.06.2024. Иных платежей по договору не поступало.

Поскольку доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд считает данное обстоятельство установленным.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 6.6 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный лимит кредитной линии по договору и потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.

Как следует из п. 4.2 Общих условий договора поручительства банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях предусмотренных основным договором.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору ООО «НОРД МЕДИКА» и ФИО1 как поручителю, 02.09.2024 и 03.09.2024 банком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитным договорам №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q, №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F, №7017466145-24-1, №7017466145-24-2. Установлен срок уплаты задолженности в течение 5 рабочих дней с даты получения требований.

Вместе с тем, задолженность не погашена. Как следует из решения Арбитражного суд Томской области от 21.11.2024 ООО «НОРД МЕДИКА» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, указанное послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением к поручителю должника.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на 21.11.2024 следует, что по кредитному договору №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q задолженность по основному долгу составляет 1796311,47 руб., просроченная задолженность по процентам 59871,15 руб.

По кредитному договору №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F задолженность по основному долгу составляет 1818300 руб., просроченная задолженность по процентам – 67731,12 руб.

По кредитному договору №7017466145-24-1 задолженность по основному долгу составляет 2899010,69 руб., просроченным процентам 172706,70 руб.

По кредитному договору №7017466145-24-2 задолженность по основному долгу составляет 3000000 руб., просроченным процентам 135027,10 руб.

Проверив правильность представленного истцом расчета в совокупности с исследованными финансовыми документами по указанным договорам, суд считает его арифметически верным и полагает возможным согласиться с ним.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ООО «НОРД МЕДИКА» в порядке и в сроки, предусмотренные данными кредитными договорами, суду не представлено, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена, кредитные договоры и факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Учитывая указанное, требования истца о взыскании с ФИО1, как с поручителя, задолженности по кредитному договору №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q суммы основного долга в размере 1796311,47 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 59871,15 руб., по кредитному договору №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F суммы основного долга в размере 1818300 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 67731,12 руб., по кредитному договору №7017466145-24-1 суммы основного долга в размере 2899010,69 руб., просроченных процентов в размере 172706,70 руб., по кредитному договору №7017466145-24-2 суммы основного долга в размере 3000000 руб., просроченных процентов в размере 135027,10 руб., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 8 заявлений о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q, №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F, №7017466145-24-1, №7017466145-24-2 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита / кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.

За неисполнение условий договора о возврате суммы кредита банком начислена неустойка по кредитному договору №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q за несвоевременное погашение кредита в размере 2671,03 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 980,48 руб.; по кредитному договору №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F за несвоевременное погашение кредита в размере 6272,10 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1800,04 руб.; по кредитному договору №7017466145-24-1 за несвоевременное погашение кредита в размере 7519,31 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 5040,35 руб.; по кредитному договору №7017466145-24-2 за несвоевременное погашение кредита в размере 8000 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3156,7 руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет неустойки, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки по кредитному договору №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q за несвоевременное погашение кредита в размере 2671,03 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 980,48 руб.; по кредитному договору №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F за несвоевременное погашение кредита в размере 6272,10 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1800,04 руб.; по кредитному договору №7017466145-24-1 за несвоевременное погашение кредита в размере 7519,31 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 5040,35 руб.; по кредитному договору №7017466145-24-2 за несвоевременное погашение кредита в размере 8000 руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3156,7 руб., суд считает также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20. НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.

Пунктом 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается при цене иска от 8000001 руб. до 24 000000 руб. в размере 80 000 руб. плюс 0,35 процента суммы, превышающей 8000000 руб.

Платежным поручением №155833 от 05.12.2024 подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 86946 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 86946 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт /________/ выдан /________/) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность:

- по кредитному договору №8616GTJ1EQBR2Q0AQ0US1Q от 07.02.2023 по состоянию на 21.11.2024 в размере 1859834,13 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 1796311,47 руб., просроченная задолженность по процентам – 59871,15 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2671,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 980,48 руб.

- по кредитному договору №8616H6EHFINR7Q0AQ0UW3F от 20.02.2023 по состоянию на 21.11.2024 в размере 1894103,26 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 1818300 руб., просроченная задолженность по процентам – 67731,12 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6272,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1800,04 руб.

- по кредитному договору №7017466145-24-1 от 13.02.2024 по состоянию на 21.11.2024 в размере 3084277,05 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 2899010,69 руб., просроченная задолженность по процентам – 172706,70 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7519,31 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5040,35 руб.

- по кредитному договору №7017466145-24-2 от 11.03.2024 по состоянию на 21.11.2024 в размере 3146183,80 руб., из которых просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 3000000 руб., просроченная задолженность по процентам – 135027,10 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 8000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3156,70 руб.

Взыскать ФИО1 А,В, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 86946,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления,

Судья (подпись) Т.В. Изотова

Мотивированный текст решения изготовлен 09.04.2025.

Судья (подпись) Т.В. Изотова