УИД 31RS0020-01-2025-002701-05 №2-2423/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 октября 2025 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Николаенко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Ткачевой Е.А.,

с участием представителя истца-ответчика ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Белгородское отделение №8592 ФИО1 по доверенности, ответчика ФИО2, ее представителя ФИО3 по ордеру,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными кредитных договоров и применении последствий недействительности сделок, взыскании штрафа и компенсации морального вреда,

установила:

Публичное акционерное обществ «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, просило взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору №493019 от 23.04.2024 за период с 24.06.2024 по 13.05.2025 в размере 74762,10 руб., из которых: 54644,17 - просроченный основной долг, 19576,10 руб. просроченные проценты, 91,70 руб. неустойка за просроченный основной долг, 449,52 руб.- неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Исковое заявление принято к производству суда, возбуждено производство по гражданскому делу № 2-2423/2025.

ФИО2 подано встречное исковое заявление о признании недействительным кредитного договора <***> от 23.04.2024, обязании внести соответствующие изменения в кредитную историю ФИО2; взыскании компенсации морального вреда 50000 рублей, штрафа 25000 рублей.

Публичное акционерное обществ «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, просило взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору №440650 от 12.04.2024 за период с 13.06.2024 по 13.05.2025 в размере 196148,74 руб., из которых: 142074,84 - просроченный основной долг, 52474,86 руб. просроченные проценты, 271,69 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1327,35 руб.- неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6884,46 руб.

Исковое заявление принято к производству суда, возбуждено производство по гражданскому делу № 2-2494/2025.

ФИО2 подано встречное исковое заявление о признании недействительным кредитного договора <***> от 12.04.2024, обязании внести соответствующие изменения в кредитную историю ФИО2; взыскании компенсации морального вреда 50000 рублей, штрафа 25000 рублей.

В своих возражениях на исковые заявления и встречных исках ФИО2 указала, что названные кредиты на ее имя были оформлены в результате мошеннических действий, о чем ей стало известно только из уведомления банка о задолженности;

по ее заявлению следователем отдела СУ УМВ России «Старооскольское» Белгородской области по факту мошенничества было возбуждено уголовное дело, по которому она является потерпевшей;

указала, что кредитные договоры были оформлены дистанционно, смс-коды для его подписания приходили не на ее контактный номер телефона, находящийся в тот период времени в ее пользовании, номер телефона, на который приходили смс-коды (№), зарегистрирован не на ее имя; к названному номеру телефона, зарегистрированному на имя бывшего сожителя ФИО2 – ФИО4, была «привязана», находившаяся в пользовании ответчика-истца банковская карта ПАО «Сбербанк» №№, которую она не использовала длительное время; в середине января 2024 года отношения ФИО2 с ФИО4 испортились, она перестала поддерживать с ним отношения, сменила контактный номер телефона на №№, которым пользовалась на момент заключения кредитного договора.

Полагает, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований банка к ней, поскольку для заключения кредитных договоров она лично в банк не обращалась, соответствующих заявлений и необходимых документов не подавала, согласия на обработку персональных данных, распоряжений по счету не давала, кредитные денежные средства не получала, заключение кредитных договоров в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на ее интересы, как лица, не подписывавшего соответствующие договоры и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением указанных выше кредитных договоров.

Определением судьи Старооскольского городского суда от 25.09.2025 дела №№ 2-2423/2025 и № 2-2494/2025 объединены в одно производство; гражданскому делу присвоен номер 2-2423/2025.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора 493019 от 23.04.2024 выдало ФИО2 кредит в сумме 55 000 руб. на срок 60 мес. под 36,9 % годовых.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита денежные средства в размере 55000 рублей были зачислены на счет карты №.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №440650 от 12.04.2024 выдало ФИО2 кредит в сумме 143 000 руб. на срок 60 мес. под 36,9 % годовых.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита денежные средства в размере 143000 рублей были зачислены на счет карты № №, из которых 91117,36 руб. были направлены на погашение ранее выданного кредита № 434176 от 10.04.2024 ФИО2

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, после ввода одноразового кода подтверждения, банком выполнено зачисление кредита на соответствующий счет.

На номер телефона ответчику-истцу было направлено СМС-сообщение, содержащее код для привязки карты в мобильное устройство, таким образом, карта была привязана в мобильное приложение Сбербанк онлайн.

В соответствии с условиями указанных кредитных договоров погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитных договоров отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитных договоров обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период 24.06.2024 по 13.05.2025 у нее образовалась задолженность по кредитному договору №493019 от 23.04.2024 в размере 74762,10 руб., из которых: 54644,17 - просроченный основной долг, 19576,10 руб. просроченные проценты, 91,70 руб. неустойка за просроченный основной долг, 449,52 руб.- неустойка за просроченные проценты,

и за период с 13.06.2024 по 13.05.2025 - по кредитному договору №440650 от 12.04.2024 в размере 196148,74 руб., из которых: 142074,84 - просроченный основной долг, 52474,86 руб. просроченные проценты, 271,69 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1327,35 руб.- неустойка за просроченные проценты.

Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требования до настоящего момента не выполнены.

По факту заключения кредитных договоров от ее имени в результате мошеннических действий, ФИО2 обратилась с отделение ПАО Сбербанк с заявлением о проведении мошеннической операции, а также в УМВД России «Староосколькое» с заявлением о преступлении.

При отобрании у нее объяснения 28.07.2024 она поясняла, что нарушила условия договора, заключенного между ней и ПАО «Сбербанк», предоставив третьему лицу ФИО4 персональные данные и данные банковского счета.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №11 г. Старый Оскол Белгородской области №2-5642/2024 от 27.12.2024 с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору 440650 от 12.04.2024 в размере 172318,81 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №11 г. Старый Оскол Белгородской области от 22.01.2025 названный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражения ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №11 г. Старый Оскол Белгородской области №2-5641/2024 от 27.12.2024 с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору 493019 от 23.04.2024 в размере 65596,74 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №11 г. Старый Оскол Белгородской области от 22.01.2025 названный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражения ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.

ПАО Сбербанк России обратился в суд с указанными исками.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному) ПАО «Сбербанк России» ФИО1 поддержал исковые требования банка в полном объеме, возражал против удовлетворения встречных исков по основаниям, изложенным в письменных возражениях на них.

Ответчик-истец ФИО2, ее представитель ФИО3 возражали против удовлетворения первоначальных требований, поддержали встречные исковые требования по основаниям, изложенным во встречных исках.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

В силу установленного ст. ст. 1, 9, 421 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, ст. 432 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), открытием ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно пункту 2 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (пункт 3 ст. 178 ГК РФ).

Как следует из пункта 5 этой же статьи, суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц, Утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России N 367 от 25 июня 2009 г. в рамках настоящего договора клиент вправе обратиться в банк с заявлением на получение банковской карты. В случае принятия банком положительного решения о возможности выпуска Клиенту карты заявленного клиентом вида, Банк осуществляет открытие счета Карты и выпуск карты (пункт 3.1.1 Условий).

Согласно пункту 3.1.3 правила совершения операций по счетам карты через удаленные каналы обслуживания определены "Порядком предоставления Сбербанком России ОАО услуг по проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный центр банка (Приложение 4 к условиям банковского обслуживания).

При проведении операций по счетам карт, вкладам, ОСМ клиента аутентификация Клиента Банком осуществляется при проведении операций через систему "Сбербанк онлайн" на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей, в "Мобильном банке" на основании номера телефона, содержащегося в сообщении, полученном "Мобильном банком", для предоставления услуги "Мобильный банком", по вкладам - дополнительно на основании номера счета по вкладу.

В соответствии с п. 4.3 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение N 1 к Условия банковского обслуживания) Клиент при предоставлении услуг/проведении операций через Устройства самообслуживания считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной (записанной) на Карту (магнитную полосу Карты, в микропроцессор Карты), либо данных NFC-карты информации, содержащейся в Базе данных Банка.

Аутентификация Клиента производится в том числе на основании ввода правильного ПИН-кода карты.

Протокол проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-онлайн" в соответствие с п. 3.8 Условий банковского обслуживания является надлежащим подтверждением успешной идентификации и аутентификации Клиента при совершении перечисленных выше операций.

Стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к услугам Банка, передаче Клиенту Средств доступа и при осуществлении обмена электронными документами по системам, указанным в Условиях банковского обслуживания и предназначенным для удаленного обслуживания Клиента достаточны для защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, с четам и операциям Клиента в этих сетях (п. 4.20 Условий).

Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам (п. 4.21 Условий).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, самостоятельно осуществила регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк", получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк-Онлайн", что не оспаривалось сторонами.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Из журнала регистрации входов в СБОЛ с указанием IP-адреса, для оформления кредита, следует, что ФИО2 был осуществлен вход в систему "Сбербанк Онлайн" с использованием типичного для Клиента мобильного приложения – Сбербанк онлайн и IP-адреса по логину с введением постоянного пароля, установленного при регистрации в системе и известного только Клиенту.

Подписание заявок ФИО2 на кредиты производилось в электронном виде с использованием одноразового кода-подтверждения (аналог собственноручной подписи Клиента), поступившего в СМС-сообщения от Банка.

Таким образом, в период нахождения ФИО2 в системе "Сбербанк-Онлайн№ ею были совершены действия по заполнению заявлений-анкет на получение потребительских кредитов, направлению этих заявлений в банк, подтверждения ознакомления и подписания кредитной документации путем введения одноразового пароля из СМС сообщения, направленного Банком.

При этом как следует из представленного стороной истца клиентского пути для оформления кредита необходимо было в мобильном приложении зайти в вкладки "Кредиты", где провести редактирование вкладок "рассчитать и взять кредит", выбрать вид кредита, указать сумму кредита и условия кредита, после чего производиться предварительный расчет кредита, в последующем выбрать защиту кредита от рисков и нажать продолжить (по умолчанию в приложении страхование отключено); далее клиент должен подтвердить актуальность паспортных данных (нажать продолжить), сверить данные регистрации, фактического проживания (нажать продолжить), проверить номер телефона (нажать продолжить), подтвердить согласие с условиями кредита и подтверждение заявки, после чего осуществляется выгрузка заявления-анкеты, которое требует подписания путем введения одноразового пароля из СМС сообщения, после чего банк приступает к рассмотрению заявки на кредит и при ее одобрении направляет Клиенту кредитный договор, содержащий индивидуальные условия кредитования, а также заявку на страхование. Подписание кредитного договора происходит после ознакомления Клиента с кредитным договором или проставления клиентом дополнительно подтверждения об ознакомлении с ними путем введения одноразового пароля из СМС сообщения, направленного Банком.

После совершения вышеуказанных действий ФИО2 Банком было осуществлено перечисление кредитных средств на ее счет.

В соответствии с Условиями договора банковского обслуживания (п. 6.4, 6.5, 1.11 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания) ПИН-код должен быть известен и доступен только Клиенту. Разглашение ПИН-кода карты третьим лицам является прямым нарушением правил безопасности при работе с банковскими картами/удаленными каналами обслуживания и влечет за собой отнесение рисков совершения неправомерных операций на Клиента.

Таким образом, доводы об упрощенном порядке оформления кредитного договора не подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

При этом необходимо отметить, что ФИО2 не оспаривала факт регистрации номера мобильного телефона, которым она пользовалась в период проживания с ФИО4 на его имя, факт того, что данный номер мобильного телефона был привязан к кредитной карте Сбербанк, зарегистрированной на ее имя, которая пропала после прекращения общения с ФИО4, что подтверждается ее пояснениями в рамках материала проверки по уголовному делу по заявлению ФИО2 по факту мошенничества.

Анализируя вышеизложенные обстоятельства, которые подтверждены относимыми и допустимыми доказательствами по делу, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств совершения сделки под влиянием заблуждения со стороны Банка, не указано, относительно каких свойств, качеств предмета сделки она пребывал в заблуждении, их существенность.

При оформлении кредитных договоров у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия ФИО2, так как операция по заключению кредитного договора, подтверждалась одноразовыми паролями, направленным и доставленным на контактный номер мобильного телефона, измененный по заявлению ФИО2, со стороны истца отсутствовали сообщения об утере Средств доступа, мобильного телефона, банковской карты. Истец обратился в Банк с сообщением о мошеннических действиях после заключения кредитного договора, а также после совершения операций со снятием денежных средств при помощи с подключенного истцом к услуге бесконтактных платежей с использованием телефона.

Наличие постановления о возбуждении уголовного дела по факту завладения обманным путем денежными средствами, не свидетельствует о совершении Банком неправомерных действий в отношении истца и наличии оснований для признания заключенных сторонами договоров недействительными, по основаниям, предусмотренным статьями 167, 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку именно Ш. обязана не разглашать информацию третьим лицам, а в рассматриваемой ситуации именно она несет ответственность за последствия, наступившие в результате предоставления третьим лицам доступа, разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка, а также снятия наличных денежных средств. Объективных и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемая сделка была заключена помимо воли истца, что она действовала под влиянием существенного заблуждения, которое возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает именно ответчик, из материалов дела не усматривается.

Поскольку основания для признания кредитных договоров недействительными отсутствуют, спорные кредитные договоры были заключены между сторонами путем подписания Электронных документов, подписанных простой электронной подписью Клиента (заявление на получение кредита, анкеты, кредитного договора), заключенные сделки выполнены в письменной форме в соответствии с действующим законодательством, обязательства по кредитным договорам не исполняются заемщиком, оснований для отказа в исках о взыскании задолженности по кредитным договорам у суда первой инстанции не имеется.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитных договоров, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитных договоров обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла, за период 24.06.2024 по 13.05.2025 у нее образовалась задолженность по кредитному договору №493019 от 23.04.2024 в размере 74762,10 руб., из которых: 54644,17 - просроченный основной долг, 19576,10 руб. просроченные проценты, 91,70 руб. неустойка за просроченный основной долг, 449,52 руб.- неустойка за просроченные проценты,

и за период с 13.06.2024 по 13.05.2025 по кредитному договору №440650 от 12.04.2024 в размере 196148,74 руб., из которых: 142074,84 - просроченный основной долг, 52474,86 руб. просроченные проценты, 271,69 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1327,35 руб.- неустойка за просроченные проценты,

которые, исходя из условий договора и положений действующего законодательства, подлежит взысканию с ФИО2

Также, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ФИО2 подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. и 6884,46 руб.

Основания для удовлетворения встречных исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, суд,

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2(паспорт №, СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №493019 от 23.04.2024 за период с 24.06.2024 по 13.05.2025 в размере 74762,10 руб., из которых: 54644,17 руб. просроченный основной долг, 19576,71 руб. просроченные проценты, 91,70 руб. неустойка за просроченный основной долг, 449,52 неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Взыскать с ФИО2(паспорт №, СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №440650 от 12.04.2024 за период с 13.06.2024 по 13.05.2025 в размере 196148,74 руб., из которых: 142074,84 руб. просроченный основной долг, 52474,86 руб. просроченные проценты, 271,69 руб. неустойка за просроченный основной долг, 1327,35 руб. неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6884,46 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными кредитных договоров №<***> и 440650, и применении последствий недействительности сделок, взыскании штрафа и компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области

Судья И.Н. Николаенко

Решение принято в окончательной форме 15.10.2025.