УИД 61RS0005-01-2022-005925-30

Дело №2-3988/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 г. г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Басюк Р.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ... г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая, и обязательства, оспариваемые сторонами. ... г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (CMC - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. 432. 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от ... г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 636 403,43 руб., под 16 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ... г. на ... г. суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ... г. на ... г. суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 134 282,65 руб. По состоянию на ... г. общая сумма задолженности составляет 582 063,76 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка суму задолженности в размере 582 063,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины размере 9 020,64 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили, ответчик каких-либо мотивированных письменных возражений не представил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ... г. между ФИО1 и ПАО «СовкомБанк» заключен кредитный договор №, посредством обмена электронными сообщениями и использования электронной подписи, по условиям которого банк предоставил кредит заемщику в размере 636 403,43 руб., сроком на 36 месяцев под 16 % годовых. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В заявлении о предоставлении кредита, подписанном простой электронной подписью, ФИО1 просил зачислить сумму кредита на банковский счет № в ПАО «Совкомбанк».

Возврат кредита подлежал осуществлению ежемесячными аннуитетными минимальными обязательными платежами в сумме не менее 22 374,53 руб. согласно графику платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифам банка, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Факт предоставления ФИО1 на указанный им банковский счет денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской операций по счету № (л.д. 15)

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик с мая 2022 года не исполнял обязанности по возврату основного долга и уплате процентов в порядке, установленном договора, что подтверждается выпиской фактических операций по счету кредитного договора, расчетом образовавшейся задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договора по состоянию на ... г. образовалась общая сумма задолженности в размере 582 063,76 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 550 134,45 руб., просроченные проценты – 27 503,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 158,78 руб., неустойка на просроченную ссуду– 1 418,53 руб., неустойка н просроченные проценты – 668,83 руб., комиссии 1 180 руб.

В адрес ФИО1 банком было направлено требование о досрочной выплате задолженности по кредитному договору в полном объеме, которое оставлено заемщиком без исполнения.

В связи с изложенным у заемщика образовалась задолженность перед банком, и кредитор просит досрочно взыскать данную задолженность с заемщика.

На основании ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии же со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитным договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

В данном случае кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен в требуемой законом письменной форме (путем обмена электронными сообщениями, с применением простой электронной подписи), между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ФИО1 был обязан исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств перед ПАО «Совкомбанк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк», в силу прямого указания ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать принудительного взыскания образовавшейся задолженности ввиду неоднократного нарушения заемщиком графика платежей.

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитном договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом, составляет на ... г. всего 582 063,76 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 550 134,45 руб., просроченные проценты – 27 503,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 158,78 руб., неустойка на просроченную ссуду– 1 418,53 руб., неустойка н просроченные проценты – 668,83 руб., комиссии 1 180 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

В связи с изложенным, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в указанном выше размере подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 9 020,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 582 063,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 020,64 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25 ноября 2022 г.

Судья