2-3419/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-006959-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2022 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Колесникова Д.В., при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда Ставропольского края гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Минераловодский городской суд Ставропольского края с исковым заявлением обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 2 983 094,19 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 802 850,01 рублей, просроченные проценты 180 244,18 рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 23 242,79 рублей.

Из содержания искового заявления и документов, приложенных к нему, следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора .............. от .............. выдало кредит ФИО1 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 мес., под 18 % годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждение факта подписания заявления должником. Банк выполнил свои обязательства, перечислил заемщику денежные средства в размере, предусмотренном договором, что подтверждается платежным поручение и выпиской по счету. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 2 983 094, 19 рублей, в том числе: проценты за кредит 180 244,18 рублей, в том числе просроченные 180 244,18 рублей, ссудная задолженность 2 802 850,01 рублей, итого по состоянию на .............. 2 983 094, 19 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте ФГУП Почта России. Требование до настоящего времени не выполнено.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Представитель истца, ПАО Сбербанк по доверенности был уведомлен о времени и месте рассмотрения гражданского дела. В судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, о причинах неявки суду не сообщил. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, судебную повестку получил лично, что подтверждается почтовым уведомлением. В судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям не представил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявил, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. ст. 10, 165.1 ГК РФ, а также ст.ст. 35, 54 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно положениям ст. 167 ГПК Ф лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд принял исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, направив ему повестку по адресу его регистрации, обеспечив ему возможность участия в судебном заседании.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 ������������������������������������ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При этом по смыслу ст. 35 ГПК РФ, личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

В связи с изложенным, суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом .............. между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 И.Н. был заключен кредитный договор .............. от .............., по условиям которого ПАО Сбербанк выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 мес., под 18 % годовых.

Кредитный договор был заключен в электронном виде и подписан заемщиком простой электронной подписью посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Кредитный договор был заключен путем подписания ответчиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ..............По условиям заключенного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно (п.3 кредитного договора) путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, всего 36 платежей.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее – ФЗ № 63-ФЗ) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ).

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из вышеизложенного следует, что вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

По условиям заключенного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с условиями заключенного договора. Банк исполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счет ответчика. Ответчик в нарушение условий договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в общей сумме 2 983 094, 19 рублей, в том числе: проценты за кредит 180 244,18 рублей, в том числе просроченные 180 244,18 рублей, ссудная задолженность 2 802 850,01 рублей.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор был подписан ответчиком в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»; и банком и ответчиком были совершены обоюдные действия, направленные на его заключение; банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства; денежные средства по кредитному договору были получены ответчиком.

Заключенный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен. Факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспорены.

В соответствие с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых). Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям аннуитетными платежами.

Согласно п. 8 договора за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, взимается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из содержания выписок по счету кредита и расчета задолженности задолженность ответчика, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, за период с .............. по .............. (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме 2 983 094, 19 рублей, в том числе: проценты за кредит 180 244,18 рублей, в том числе просроченные 180 244,18 рублей, ссудная задолженность 2 802 850,01 рублей, итого по состоянию на .............. 2 983 094, 19 рублей.

.............. ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, рассчитанных по состоянию на .............. в общей сумме 2 94 076,59 рублей для исполнения в срок до ...............

Основанием для направления указанного требования послужили нарушения условий кредитного договора, допущенные со стороны ответчика, которая не вносила в полном объёме и в срок, установленный договором ежемесячные платежи по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ПАО Сбербанк выполнил перед ФИО1 взятые на себя обязательства по выдаче кредита, что платежным поручением (выписками по счету ответчика), а ответчик уклоняется от исполнения условий кредитного договора, ежемесячные платежи не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условий заключенного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % годовых, предусмотренную условиями договора.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием взыскания с ответчика основного долга, процентов, предусмотренных условиями договора.

Расчет задолженности проверен судом, признан верным, не оспорен ответчиком. Указанные обстоятельства свидетельствуют, что заемщик ФИО1 свои обязательства не исполняет.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, а также условий заключенного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, вследствие нарушений условий договора, письменно известив об этом заемщика.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

В установленный срок ответа от заемщика ФИО1 не поступило, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, истец обратился с исковым заявлением в суд.

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями заключенного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик был ознакомлен, понимал их содержание и согласился с ними при подписании договора.

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, проверена судом, у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

ПАО Сбербанк представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования, а ответчик не представил суду доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства о наличии задолженности по спорному кредитному договору.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен.

До рассмотрения гражданского дела задолженность ответчиком не погашена и доказательств этому суду не предоставлено.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, а ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому ответчиком нарушены условия кредитного договора и требования ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем исковые требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы 23 242,79 рублей в виде оплаты государственной пошлины. Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены полностью, то и вся сумма оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 2 983 094,19 рублей - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, .............., в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 2 983 094,19 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 802 850,01 рублей, просроченные проценты 180 244,18 рублей.

Взыскать с ФИО1, .............., в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 242,79 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 21 декабря 2022 года.

Судья Д.В. Колесников