Решение по делу № 2-904/2023 от 20.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества умершего <ФИО>.

Заочное решение

Именем Российской Федерации

город Черемхово 20 июля 2023 года

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Пластинина Е.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Середкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО4, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2,

Установил:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 100000,00 руб. Банк выполнил принятые на себя обязательства, заемщик свои обязательства не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 83 889,28 руб. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющимся данным, нотариусом после смерти заемщика заведено наследственное дело. Наследники отвечают по долгам заемщика в пределах стоимости принятого наследственного имущества, как в части основного долга, так и в части уплаты процентов. В связи с чем, просит взыскать с наследников ФИО3 из стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 83 889,28 руб., судебные расходы за оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 2716,68 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, иск удовлетворить.

Определением суда в качестве ответчиков по делу привлечены ФИО4, ФИО1, подавшие заявление о вступлении в права наследования на имущество, оставшееся после смерти ФИО3

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по месту жительства, возражения по иску не представила, причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по месту жительства, направил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, возражал против удовлетворения исковых требований о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В связи с изложенным дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 433, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как указано в п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, в том числе, путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Как следует из п. 3 названной статьи, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки, установлена ст. 810 и 819 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 218, ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, не обусловлено его личностью, следовательно, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 было заключено кредитное соглашение, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18% годовых. Средства были зачислены на открытый счет № заемщика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ордером №.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки, предусмотренных соглашением (пункт 6.5.5 Правил, пункт 12 кредитного договора).

С условиями договора заёмщик ознакомлен, о чем свидетельствуют подписи заёмщика в соглашении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.10-12).

Как следует из представленного банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, истец свои обязательства исполнил, предоставил заемщику ФИО6 денежные средства в сумме 100 000 рублей, который воспользовался предоставленной суммой кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства исполнял ненадлежаще, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. Указанные обстоятельства подтверждаются детальным расчетом задолженности и не оспариваются ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Обязательства по внесению сумм в погашение кредита в связи со смертью должника не исполняются, что подтверждается представленной выпиской по счету.

После смерти ФИО3 открылось наследство, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, в наследственную массу включено следующее имущество:

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровой стоимостью 182 259,50 руб.;

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровой стоимостью 1 212 116,54 руб.

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО7 обратились ФИО1 и ФИО4, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество, что в денежном выражении превышает сумму заявленных по настоящему делу сумму исковых требований.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями Гражданского кодекса РФ, а также учитывая установленные по делу обстоятельства, исходит из того, что между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью должника.

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО4 являются наследниками умершего, в установленный законом срок они приняли наследство от своего имени, следовательно, в соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства одним из предусмотренных ст.1153 Гражданского кодекса РФ способов.

Ответчики приняли наследство путем подачи соответствующих заявлений нотариусу.

Доказательств отказа ответчиков от наследственных прав материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 83 889 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 82 041 рубль 24 копейки, задолженность по уплате процентов – 1 848 рублей 04 копейки.

На момент подачи иска обязательство по возврату денежных средств истцу в полном объеме ответчиками не исполнено.

Однако суд принимает во внимание, что ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленный спор, суд исходит из положений ст. 196 ГК РФ, в соответствии с которыми к рассматриваемому спору применим трехлетний срок исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В пунктах 10, 15 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами в определенное число каждого месяца и в размере, установленных графиком погашения кредитной задолженности, срок возврата кредита был определен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).

Таким образом, учитывая, что погашение предоставленного ответчику ФИО6 кредита должно было производиться ежемесячными аннуитентными платежами по графику в определенное число каждого месяца, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. С ДД.ММ.ГГГГ банк должен был узнать о нарушении своего права заемщиком.

Истцом указано, что задолженность по обязательствам возникла у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно штампа на почтовом конверте, настоящее исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты течение срока исковой давности было приостановлено. На момент подачи искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору банком был пропущен срок исковой давности по платежам графика за период с декабря 2019 по май 2020 года (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности в части требований о взыскании задолженности по договору кредитования по периодическим платежам сроком оплаты после ДД.ММ.ГГГГ не пропущен.

С учетом заявления стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования, исключив из расчета суммы долга подлежащие уплате платежи по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом за указанный период пропущен и срок исковой давности по его требованию о взыскании процентов за пользование кредитом по платежам по основному долгу, установленными графиком погашения задолженности по кредиту за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма основного долга по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию, составляет 62 627 рублей 07 копеек, исходя из расчета исковых требований, выписки из лицевого счета, индивидуальных условий договора (л.д.8-9, 10-12).

Судом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, произведен расчет подлежащих взысканию процентов на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составляет (62627,07 х 18% / 365 х 396 дня) = 12 230 рублей 30 копеек.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», размер подлежащих взысканию процентов на сумму основного долга составляет 1 848 рублей 04 копейки, в связи с чем, действуя в пределах заявленных исковых требований, суд руководствуется расчетом истца и принимает ко взысканию размер процентов, заявленный истцом, в размере 1 848 рублей 04 копейки (л.д.8).

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 64 475 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга – 62 627 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 848 рублей 04 копейки.

Расходы истца по уплате государственной пошлины составляют 2716 рублей 68 копеек. Между тем, ввиду отказа в удовлетворении части заявленных исковых требований АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», суд в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные судебные расходы присуждает истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчиков ФИО4, ФИО1 в его пользу соответствующие судебные расходы в размере 2 078 рублей 81 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженце <адрес> (<данные изъяты>), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу, в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», <данные изъяты>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 475 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга – 62 627 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 848 рублей 04 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 078 рублей 81 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Ю. Пластинин

Копия верна: судья Е.Ю. Пластинин

Подлинник решения подшит в деле Черемховского районного суда <адрес> № по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО4, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2