Производство № 2-918/2025

УИД 57RS0027-01-2025-001092-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2025 года г. Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) изначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Е.С.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Е.С.Е. был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключаемого кредитного договора являлись заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора в соответствии с УКБО считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был также проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявлении – анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора, кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, то подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банк свои обязательства по договору исполнял надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику счета – выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. ДД.ММ.ГГГГ Е.С.Е. умер, на дату смерти кредитные обязательства умершим перед Банком не исполнены, круг наследников и факт принятия наследства истцу не известны. Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 10 июня 2025 года составила 72 450 рублей 61копейка, из которых: 72 450 рублей 61копейка – основной долг. По изложенным доводам просил суд взыскать с наследников Е.С.Е. в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества просроченную задолженность по договору кредитной карты №, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 72 450 рублей 61 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Протокольным определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика и в качестве надлежащих ответчиков по данному гражданскому делу привлечены ФИО2 и ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в суд не явились, извещены надлежащим образом, о наличии уважительных причин для неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 стать 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние сделки (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Е.С.Е. обратился в акционерное общество «Тинькофф банк» (после смены фирменного наименования Банка - акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания.

Данная анкета-заявление содержит предложение (оферту) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении-анкете на получение кредитной карты Е.С.Е. своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, принимает их и обязуется соблюдать.

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту карту.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.6, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок в течение 30 календарных дней после его формирования.В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В этот же день Банк акцептовал заявление Е.С.Е. на заключение договора потребительского кредита и ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредитной карты, в соответствии с Тарифным планом ТП 7.27. с лимитом задолженности до 700 000 рублей, согласно которому предусмотрена процентная ставка на покупки и платы беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, а далее-ежегодно, 590 рублей годовых. Комиссия за снятия наличных и приравненных к ним операции 2,9%+290 рублей. Также предусмотрена плата за подключенные по желанию клиента дополнительные услуги об оповещениях об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл в размере 59 рублей в месяц, в прочих случаях 99 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. По погашению задолженности по кредитной карте предусмотрен минимальный платеж не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды включаются в новый минимальный платеж, который увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. Неустойка при неоплате минимального платежа составила 20% годовых, за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты № истец исполнил в полном объеме, акцептовав на имя Е.С.Е. кредитную карту с номером №, в соответствии с индивидуальными условиями, общими условиями потребительского кредита.

Из представленной Банком выписки задолженности по договору кредитной линии № усматривается, что Банком ежемесячно выставлялись ответчику счета-выписки, содержащие сведения об операциях, совершенных по кредитной карте, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, платы за оповещения об операциях и программу страховой защиты.

Однако должником условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере основного долга 72 450 рублей 61 копейка.

Банк выставил Е.С.Е. заключительный счет, который также является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, который оставлен ответчиком без ответа.

Судом установлено, что заемщик Е.С.Е. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I№, выданным ТО ЗАГС <адрес> ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснению пункта 60 Постановления Пленума Верховного СУДА Российской Федерации от 29 мая 2013 года №9 «О судебной практике по делам наследования», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследниками по закону к имуществу умершего наследодателя Е.С.Е. являются его дети: сын ФИО2 и С (Е) Т.С. (в настоящее время носит фамилию ФИО1), которые в установленный законом срок приняли наследство, подав нотариусу соответствующие заявления.

ДД.ММ.ГГГГ наследникам Е.С.Е. нотариусом Орловского нотариального округа С.Е.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями, на сумму страховой выплаты, подлежащей выплате по договору страхования жизни заемщика, с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №№ по риску «Смерть Застрахованного» на основании письма №, выданного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, а также на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (по ? за каждым).

Однако до настоящего времени требования кредитора не удовлетворены.

В соответствие со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки требованиям данной нормы, ответчиками ФИО2 и ФИО1 не представлено иного расчета задолженности и доказательств, подтверждающих погашение суммы кредита и начисленных процентов.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что наследниками к имуществу Е.С.Е. являются ФИО2 и ФИО1, которые в установленный законом срок приняли наследство и в силу закона несут ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму, подлежащую взысканию по настоящему иску, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» в части взыскания задолженности с ФИО2 и ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме в солидарном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 26 марта 2025 года на сумму 1485 рублей 48 копеек и № от 23 июля 2020 года на сумму 2514 рублей 52 копейки.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчиков в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию судебные расходы в солидарном порядке, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) и ФИО2 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «ТБанк» и Е.С.Е., по состоянию на 10 июня 2025 года в размере 72 450 (семьдесят две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 61 копейки и государственную пошлину в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 05 августа 2025 года.

Судья М.А. Щукин