РЕШЕНИЕ 2-303/2022
Именем Российской Федерации
22 июня 2022 года
г.Фокино Приморского края
Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Денисова Д.В., при секретаре судебного заседания Лобанцевой Ю.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Фокинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с данным иском, указав в обоснование о принятии ДД.ММ.ГГГГ от Р. заявления на получение кредитной карты Сбербанка России, о выдачи ему международной карты Visa Credit Momentum (счёт №, эмиссионный контракт №, кредитная карта №), с разрешённым лимитом кредита 30 000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты. Заёмщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные обязательства заёмщика перед Банком перестали исполняться. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 88 445,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 70 503,35 руб., просроченные проценты – 17 191,83 руб., неустойка, образовавшаяся до момента наступления смерти заёмщика – 750 руб. Полагая, что ответчик ФИО1 входит в круг наследников, просят взыскать с неё в пользу Банка указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2853,36 руб.
Представитель истца, надлежаще извещённого о дате слушания дела, в суд не прибыл, ходатайствовали о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в суде, не оспаривая факт получения Р. кредитной карты, как указано в иске, высказалась о несогласии с заявленной к взысканию суммой, мотивируя тем, что после смерти Р. ею принято наследство, рыночная стоимость которого меньше спорной задолженности.
Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, проверив обоснованность доводов, изложенных в заявлении, и учитывая пояснения ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Право кредитора на получение с заёмщика процентов за пользование денежными средствами предусмотрено, как п. 1 ст. 819 ГК РФ, так и ч. 1 ст. 809 ГК РФ, и условиями, заключённых сторонами кредитных соглашений.
Проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа (кредита) являются платой за пользование денежными средствам и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (Постановление Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 №14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из материалов дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец , обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum с разрешённым лимитом кредита 30 000 рублей (который в последующем был увеличен), на срок 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, с процентной ставкой по кредиту 19% годовых, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга 5%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчёта, полная стоимость кредита 20,5 % годовых.
Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности, Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Альбомом тарифов на услуги в совокупности являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В п. 1.6 Условий определено, что Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифом Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размере процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации.
Для отражения проводимых операций, Банк открывает Держателю банковский счёт (Счёт карты) и ссудный счёт в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя (п. 3.2 Условий).
Операции, совершаемые с использованием карт (основных и дополнительных), относятся на Счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного Лимита (п. 3.3).
В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объёме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчёта, в который войдёт указанная операция (п. 3.4 Условий).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число количество календарных дней (п. 3.5 Условий).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (п. 3.9 Условий).
Согласно разделу III Альбома тарифов на услуги по тарифу Visa Credit Momentum предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств в пределах Сбербанка России – 3% от суммы, но не менее 390 руб., за выдачу в других кредитных организациях 4% от суммы, но не менее 390 руб. За проведение безналичных операций комиссия не взимается. Также предусмотрена комиссия в размере 15 рублей за запрос предоставления информации о доступном расходном лимите и за получение выписки через банкомат.
С информацией о полной стоимости кредита по данной кредитной карте Р. был ознакомлен, получив ДД.ММ.ГГГГ экземпляр информационного документа. С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и возврата кредита, а также уплате процентов за пользование денежными средствами заёмщик был своевременно ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подписание им заявления на получение кредитной карты.
Из представленной выписки по счёт следует, заёмщиком совершены расходные операции с использованием банковской карты №.
Действия заёмщика по активированию банковской карты, снятию со счёта денежных средств свидетельствуют о том, что Р. одобрил условия договора, принял их и обязался выполнять надлежащим образом.
Заёмщик Р. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чём составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ в Отделе ЗАГС администрации ГО ЗАТО г.Фокино.
Обязательства по возврату полученных денежных сумм и уплате процентов за пользование ими по указанному договору кредитования не выполнены. Как следует из представленных истцом документов, последнее погашение задолженности по кредиту и уплате процентов в сумме 4000 рублей произведено по спорному договору ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчёту размер задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88 445,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 70 503,35 руб., просроченные проценты – 17 191,83 руб., неустойка – 750 руб.
Представленный расчёт задолженности проверен судом, признан правильным, контррасчёт суду не представлен.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из положений приведённых норм материального права следует, что неисполненные обязательства заёмщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заёмщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).
Согласно информационного письма нотариуса ЗАТО г. Фокино от ДД.ММ.ГГГГ и представленных по запросу суда материалов наследственного дела следует, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону после смерти Р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась его супруга ФИО1. Иные наследники не установлены. Наследственное имущество состоит из транспортного средства , рыночная стоимость которого на момент открытия наследства составила руб. В отношении указанного наследуемого имущество свидетельство о праве на наследство по закону выдано ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО1
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Изложенные в исковом заявлении обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлены, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями п. 2 ст. 195 ГПК РФ, основывает решение на исследованных в судебном заседании доказательствах, представленных истцом и полученных по запросу суда, приходя к выводу об их достоверности, допустимости и относимости к рассматриваемому спору.
С учётом установленных обстоятельств и анализа приведённых правовых норм суд признает надлежащим ответчиком по делу ФИО1, принявшей наследство после смерти Р., заявленные требования банка подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
Судебные расходы по оплате госпошлины, подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворённым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика, – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 650 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 350 руб., а всего взыскать 74 000 (семьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек – в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Р.,
в удовлетворении остальной части исковых требований, – отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Фокинский городской суд (с копиями по числу участвующих в деле лиц). Мотивированное решение – в окончательной форме, – будет изготовлено 28.06.2022. Стороны вправе получить копию решения в суде, начиная с 28.06.2022, срок обжалования решения – по 29.07.2022 включительно.
Председательствующий судья
Д.В. Денисов