4
Дело ###
42RS0009-01-2022-004680-51
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области
в составе судьи Марковой Н.В.
при секретаре Пышкиной Д.В.
рассмотрев в судебном заседании в городе Кемерово
30 августа 2022 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ответчик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в размере 132166,40 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». Также в заявлении от **.**.**** ответчик подтвердил собственноручной подписью, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
Банк рассмотрел **.**.**** заявление ответчика о предоставлении кредита, акцептовал оферту ФИО1, открыв ему в рамках кредитного договора банковский счет ### на условиях, переданных банком клиенту.
Банк во исполнение условий кредитного договора ### от **.**.**** зачислил денежные средства в размере 132166,40 рублей на счет ###, открытый на имя ответчика. Поскольку ответчик нарушал условия договора, Банк на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив **.**.**** ответчику заключительное требование на сумму 112957 руб. 83 коп., которая подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее **.**.****. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 112957 руб. 83 коп., в том числе 96108 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 13049 руб. 69 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, в размере 112957 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3459 руб. 16 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д.52); в тексте искового заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой связью с уведомлением, которое получено **.**.**** ответчиком, что подтверждается сведениями с официального сайта Почты России.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что ФИО1 обратился **.**.**** в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ### в сумме 132166,40 руб. (л.д.13-14).
В рамках договора о потребительском кредите ### ФИО1 просил банк открыть ему банковский счет, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении клиента от **.**.****, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора (л.д.13-14, 19-22).
В Заявлении на потребительский кредит ### от **.**.****, подписанном ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 132166,40 руб.; срок кредита – 1462 дня; проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36 % годовых; ежемесячный платеж, кроме последнего, в размере – 5240 руб., последний платеж – 4187,15 руб., дата платежа – 04-го числа каждого месяца, срок кредита с **.**.**** по **.**.**** (л.д. 13-14).
Также ФИО1 был ознакомлен **.**.**** и с графиком платежей по кредитному договору ###, что подтверждается его собственноручной подписью в нём (л.д.23-24).
Как следует из материалов дела, банк акцептовал **.**.**** оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя ФИО1 счет ###.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Таким образом, договор кредитования ###, заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Договор считается заключенным **.**.**** с момента открытия банком счета и перечисления кредитных денежных средств на счет ответчика, с чем ФИО1 согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от **.**.****, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.
Факт ознакомления и согласия ФИО1 с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графиком платежей, подтвержден его личной подписью в заявлении от **.**.**** (л.д.13-14).
Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, внесения денежных средств в кассу банка (банкомат Банка, терминал Банка, в сумме и сроках установленных графиком платежей согласно Условиям предоставления кредита.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора ФИО1 допущено невнесение очередного платежа с февраля 2013 года, просрочка основного долга – с февраля 2013 года.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и п. 5.3.2 Условий по предоставлению потребительских кредитов, истец праве, в том числе, потребовать от ответчика полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.
Из материалов дела следует, что в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитования, истец потребовал от ФИО1 досрочного возврата задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, выставив **.**.**** заключительное требование согласно п.5.3.2 Условий (л.д. 27).
Сумма, указанная в заключительном требовании – 112957,83 руб., подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее **.**.****.
Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование банка по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ФИО1, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета последнего (л.д. 28).
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** и судебных расходов по оплате государственной пошлины, на общую сумму 114687,41 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** (л.д. 9).
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитования ### от **.**.**** составляет 112957 руб. 83 коп., в том числе 96108 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 13049 руб. 69 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику (неустойка).
Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами; ответчиком оспорен не был, контрасчет не представлен.
При этом, суд считает возможным применить к требованиям истца положения статьи 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, начисленной до выставления Заключительного требования, снизив ее размер с 3800 руб. до 500 руб.
Суд полагает, что в данном случае, начисленная банком сумма неустойки, являются завышенными и несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.
На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в сумме 109657 руб. 83 коп., в том числе 96108 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 13049 руб. 69 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 500 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 3459 руб. 16 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 10).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 109657 руб. 83 коп., в том числе 96108 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 13049 руб. 69 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 500 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3459 руб. 16 коп., всего 113116 руб. 99 коп. (сто тринадцать тысяч сто шестнадцать рублей 99 копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
В мотивированной форме решение изготовлено 05 сентября 2022 года.
Судья Н.В. Маркова