Дело № 2-580/2022 УИД № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Облучье 13 октября 2022 года

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе: судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее - ООО «Экспресс-Кредит») через представителя ФИО обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 400000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей было в выдаче судебного приказа было отказано.

Взыскивая только часть суммы задолженности должника в размере 300000 рублей, истец пытается побудить ответчика выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 рублей, из которых 243 509,87 рублей- задолженность по основному долгу (73,921% от общей суммы долга в размере 329416,86 рублей), 56490,13 рублей-задолженность по процентам (73,921% от суммы задолженности по процентам в размере 76419,09 рублей), государственную пошлину в размере 6 200 рублей, а всего взыскать 306200 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, применив к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Руководствуясь п., 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из письменных материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, на сумму 400 000 рублей, с процентной ставкой 27,5 % годовых, со ставкой, начисляемой на просроченную задолженность – 31,23 % годовых, сроком возврата кредита 60 месяцев. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – 24 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 12331 руб., с индивидуальными условиями кредитования-кредит персональный.

Подписывая вышеуказанное заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями, Тарифами и Правилами банка, в том числе с правом банка полностью или частично уступить права требования по данному договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ООО «Экспресс-Кредит» договор об уступке прав (требований) №. Предметом названного договора является передача ПАО «Восточный экспресс банк» ООО «Экспресс-Кредит» прав (требований) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, согласно Приложению № к договору, являющемуся неотъемлемой его частью.

Согласно пунктам 1.2, 1.4 договора об уступке прав требования ПАО «Восточный экспресс банк» к должникам, вытекающие из кредитных обязательств, переходят к ООО «Экспресс-Кредит» в полном объеме задолженности должников, в том числе право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к настоящему договору. Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и Приложения № к нему.

В соответствии с пунктом 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из пункта 4.1. договора об уступке прав (требований) следует, что цена передаваемых по договору прав требований по кредитным обязательствам определяется в процентном соотношении от совокупной суммы основного долга по договорам, права требования по которым уступаются цессионарию, на момент перехода прав требований к цессионарию.

Согласно перечню уступаемых прав (требований) банка, содержащемуся в Приложении № к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Экспресс-Кредит» передано право требования задолженности, образовавшейся по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в общей сумме 517 690,79 рублей.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и приложения № к нему, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. ст. 1, 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ООО «Экспресс-Кредит» является в настоящем деле новым кредитором в правоотношениях по истребованию денежного обязательства, возникшего в рамках кредитного договора.

Истцом в материалы дела представлен расчет исковых требований, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 405835 рублей 95 копеек, из которых 329416,86 рублей-основной долг, 76419,09 рублей –задолженность про процентам. Истец просит взыскать от общей суммы задолженности 73,921%, что составляет 300 000 рублей.

Ответчиком ФИО1 по делу заявлено о применении судом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

При этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В этой связи, применительно к настоящему спору срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно графику погашения кредита последний платеж в счет погашения основного долга и процентов должен был быть уплачен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Судом так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ приказом мирового судьи Облученского судебного участка Облученского судебного района ЕАО № с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 881 рубль 80 копеек, что составляет 1/6 часть от суммы задолженности, которая погашена ответчиком в полном объеме в рамках исполнительного производства, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Облученскому району от ДД.ММ.ГГГГ.

В отношении остальной части суммы задолженности по кредитному договору, учитывая неподтвержденность факта совершения ответчиком ФИО2 действий, направленных на признание этой части долга, трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению со дня возникновения права на предъявления иска.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье Облученского судебного участка Облученского судебного района ЕАО с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по вышеобозначенному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 419 408 рублей 99 копеек, что составляет 5/6 от суммы общего долга.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы долга, который отменен в связи с возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом установленных судом обстоятельств, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, исчисляемый с ДД.ММ.ГГГГ, перестал течь ДД.ММ.ГГГГ (с даты обращения истца за судебной защитой), и продолжил течь с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем отмены судебного приказа).

Следовательно, срок исковой давности с учетом времени перерыва его течения и даты погашения последнего платежа по графику истек ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском в суд ООО «Экспресс-Кредит» обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ истцом подано после истечения срока исковой давности, а кроме того в его принятии судом было отказано, в связи с чем положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ к данному обращению за судебной защитой не применимо.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком в споре.

В связи с тем, что на дату обращения с настоящим иском в суд истец утратил право на принудительное взыскание задолженности по кредитному договору в связи с пропуском установленного трехгодичного срока, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судом по заявлению истца ООО «Экспресс-Кредит» приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, денежные средства ответчика ФИО1 в размере 300 000 рублей.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, суд считает необходимым меры по обеспечению иска до вступления решения суда сохранить, после вступления решения суда в законную силу-отменить.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195,196, 200-207 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, денежные средства ФИО1 в размере 300 000 рублей, принятые судом определением от ДД.ММ.ГГГГ сохранить до вступления решения суда в законную силу, после вступления решения суда в законную силу-отменить.

Решение может быть обжаловано в суд ЕАО в апелляционном порядке через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 18.10.2022