Гражданское дело № 2-987/2025
УИД: 67RS0001-01-2025-001022-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 22 мая 2025 года
Заднепровский районный суд г.Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре Конюховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "ПКО "Феникс" (далее-истец/взыскатель) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик/должник) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 07.05.2013 по 18.12.2019 (включительно) в размере 103 333,33 руб., госпошлины - 4 100,00 руб., ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ «Траст» (ПАО) и ФИО1 (далее-заемщик) заключили кредитный договор № (далее-договор), по условиям которого заёмщик обязался уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть основной долг.
Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита.
В этой связи образовалась задолженность в размере 637 786,37 руб. за период с 07.05.2014 по 18.12.2018, о чем свидетельствует расчет долга, акт приема-передачи долга.
ДД.ММ.ГГГГ "Траст" (ПАО) (Цедент) уступило права требования на задолженность ответчика ООО "ПКО "Феникс" (Цессионарий) на основании договора уступки прав требования №.
18.12.2018 ответчику направлено требование о полном погашении задолженности.
За период с 07.05.2013 по 18.12.2018 ответчик в добровольном порядке задолженность не погашал, в результате чего ее размер составляет 103 333,33 руб., в том числе сумма основного долга - 00,00 руб., проценты на сумму основного долга - 103 333,33 руб. (л.д. 3-4).
Истец ООО "ПКО "Феникс", извещенный своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил. При обращении с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствии ответчика по правилам Главы 22 ГПК РФ "Заочное производство" (л.д. 49, 3 оборот).
Ответчик ФИО1 не возражал против рассмотрения дела в отсутствии представителя истца, не оспаривал факт заключения настоящего кредитного договора, но заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказать в этой связи в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс».
Суд, принимая во внимание ходатайство истца, мнение ответчика и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Выслушав позицию ответчика, изучив письменные доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. п. 1 и 3 ст. 329 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Из положений п. 1 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что соблюдая требования ст. ст. 421, 434, 438 ГК РФ банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствиис которым сумма кредита - 289 508,04 руб., срок пользования кредитом - 48 месяцев (4 года), процентная ставка - 42,4% годовых, погашение кредита в соответствии с Графиком платежей - 7-го числа каждого месяца в размере 12 635,00 руб., размер последнего платежа (06.05.2017) 12 281,62 руб., сумма комиссий за начисление кредитных средств - 5 790,16 руб., с открытием банковского счета (л.д.10-12,13). Банк исполнил свои обязательства и перечислил на счет заемщика денежные средства по кредитному договору.
Между тем ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита.
Из справки о размере задолженности и расчета задолженности видно, что за период с 07.05.2013 по 18.12.2018 (включительно) полная сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 333,33 руб., из которых проценты на непросроченный основной долг - 103 333,33 руб. (л.д. 7, 8-9).
ФИО1 ознакомлен с Условиями договора и Графиком погашения кредита, обязуется их выполнять (л.д. 10-12).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Феникс» (в последующем - ООО «ПКО «Феникс») был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым ПАО НБ «Траст» уступило в полном объеме принадлежащее ему право (требования) к должнику ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 и Банком, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (л.д. 25-27).
Сумма задолженности по договору в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 составляет 637 786,37 руб. Цена продажи (уступки) прав требования по кредитному договору в соответствии с настоящим актом составляет 6 888,09 руб. (л.д. 29-30).
Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.
ФИО1 уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 31).
Кроме того, в адрес должника истцом направлено требование о полном погашении долга в размере 637 786,36 руб. в течение 30 дней (л.д. 37), которое оставлено без исполнения.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые имеют право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка РФ.
Согласно п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Положения пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, а также ФЗ "О банках и банковской деятельности", не содержат ограничения в применении Банком права уступить требование долга иному лицу.
Кроме того, уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, предусмотренным ФЗ "О банках и банковской деятельности". Нормы гражданского законодательства не содержат положений, которые запрещали бы кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384, ст. 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В соответствии с п. 9.8 Условий предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 21).
Как следует из кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями договора и обязуется их соблюдать, погашая сумму полученного кредита.
Заемщик, принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, в установленные сроки платежи не вносил, возврат кредита не произвел.
По причине отсутствия добровольного погашения задолженности по кредитному договору ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 495 899,00 руб., госпошлины - 4 079,50 руб. (л.д. 52-53)
11.12.2023 определением мирового судьи судебного участка № в г. Смоленске судебный приказ от 05.06.2023 по делу № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 57-58).
Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, ФИО1 не представлено.
Однако, ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора с банком «Траст», возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с настоящим иском в суд, о применении последствий пропуска такого срока.
Суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства ответчика по следующим основаниям.
В соответствии с нормами главы 12 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как следует из разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее-Постановление), по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 24 Постановления дано разъяснение, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 201З года).
При этом в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 "О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ о приказном производстве" истечение сроков исковой давности по заявленному гражданско-правовому требованию, не является препятствием для вынесения судебного приказа, что определение об отмене судебного приказа обжалованию не подлежит (п. 31 Постановления).
При подаче должником заявления об отмене судебного приказа период судебной защиты прекращается в день вынесения определения об отмене судебного приказа, после чего продолжается течение срока исковой давности.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО1 на срок 48 месяцев, по 06.05.2017 (включительно) (л.д. 10,13).
Изначально за защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске, направив заявление о вынесении судебного приказа 22.05.2023 (штемпель на конверте отправителя), в мировой суд поступило 29.05.2023, судебный приказ выдан 05.06.2023, а по заявлению ответчика 11.12.2023 был отменен (л.д. 51-58).
Настоящий иск о взыскании задолженности по кредитному договору направлен в Заднепровский районный суд г. Смоленска посредством электронной почты 10.04.2025 (зарегистрирован поступившим в суд 11.04.2025) (л.д. 39, 3), то есть за пределами шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа.
В производстве мирового суда материал по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 находился с 22.05.2023 по 11.12.2023, то есть 6 месяцев 20 дней.
Следовательно, в данном случае трехлетний срок исковой давности начинает исчисляться со дня обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением (10.04.2025).
На основании изложенного, с учетом приведенных положений закона, срок исковой давности подлежит применению к тем платежам, срок исполнения которых наступил ранее 20.09.2022 (10.04.2025 -3 года 6 месяцев 20 дней).
Срок кредитного договора истекал 06.05.2017 (07.05.2013+4 года), что свидетельствует о нарушении срока обращения ООО «Феникс» с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа 22.05.2023 в отношении ФИО1
Исходя из изложенного, суд соглашается с заявленным ФИО1 ходатайством о пропуске срока исковой давности со стороны истца, при обращении в суд с иском о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истец не представил.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Иных надлежащих доказательств в обоснование предъявленного иска, в том числе доказательств, подтверждающих продление срока по кредиту по соглашению сторон, по заявлению или иных документов волеизъявления ответчика ФИО1 истцом в материалы дела не представлено.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности и оснований для его восстановления.
В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий (судья) _______________ В.М. Мартыненко
Мотивированное решение составлено 05 июня 2025 года.