РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 299906,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 247600,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7876,11 рублей, убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43518,71 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 911,42 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6199,07 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» заключил с ФИО1 кредитный договор № ***, в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в размере 248064 рублей, под 7,90 % годовых, в том числе: 204000 рублей – сумма к выдаче, 44064 рублей – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 248064 рублей на счет ФИО2 № ***, открытый в ООО «ХКФ ФИО2». Денежные средства в размере 204000 рублей получены ФИО2 путем перечисления на счет ФИО2. Во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 44064 рублей – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая Защита». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО2 получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО2 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, программа финансовая защита стоимостью 44064 рублей. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО2 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п.1 раздела 111 Общих условий договора обеспечением исполнения ФИО2 обязательств по договору на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Допущенные ФИО2 нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ ФИО2 также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом ФИО2 не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 43518,71 рублей, что является убытками ФИО2. Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору № *** от <дата> составляет 299906,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 247600,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7876,11 рублей, убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43518,71 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 911,42 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении требований ФИО2 просил отказать, пояснил, что кредитный договор он не заключал, денежные средства на его счет не поступали. Ему поступил звонок из ФИО2, он проверил входящий номер – это был номер горячей линии ФИО2. Сотрудник ФИО2 сообщил ему, что в отношении него идет оформление кредита, и если он кредит брать не собирается, то для приостановления операции оформления кредита необходимо сообщить код, поступивший на его номер телефона. Никаких денежных средств на его счет не поступало. О том, что его ввели в заблуждение, он узнал через несколько дней, когда на его телефон поступил такой же звонок от Сбербанка, но он был тут же прерван настоящими сотрудниками Сбербанка. После этого он пошел в «Хоум Кредит ФИО2» и обнаружил, что на него оформлен кредит, он сразу же обратился с заявлением в полицию, о чем сообщил в ФИО2. Денежные средства он не получал, куда были переведены денежные средства ему неизвестно. Звонок поступил ему вечером, высветился номер ФИО2, никаких договоров он не подписывал, кредитного договора, графика платежей не видел, приложения мобильного ФИО2 в телефоне у него никогда не было, до этого в ФИО2 оформлял кредит лично. Деньги взяли в кредит и тут же перевели на другой счет, считает, что это подозрительное действие, и в таких случаях ФИО2 должен принимать повышенные меры предосторожности. Денежные средства по данному кредитному договору он на счет не вносил.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № *** по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) ФИО2 должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с ФИО2 может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «ХКФ ФИО2» (ФИО2) и ФИО1 (ФИО2) заключен договор потребительского кредита № ***, по которому ФИО2 предоставляет ФИО2 кредит в сумме 248064 рублей под 7,90% годовых на срок на 60 календарных месяцев, а ФИО2 обязуется возвратить ФИО2 полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора (л.д.16-19).

В материалах дела имеется договор № *** от <дата> о предоставлении ФИО1 кредита в размере 248064 рублей, (204000 рублей – сумма к перечислению, 44064 рублей –для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита») процентная ставка по кредиту 7,90% годовых (в случае отключения Договора от программы «Финансовая защита» с Процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение, процентная ставка по договору составит - 17,50%), сроком возврата кредита 60 календарных месяцев, дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца, ежемесячный платеж в размере 5119,83 рублей.

Также судом установлено, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ФИО2 путем введения пароля подтверждения из смс-сообщения.

Согласно пункту 1.4 раздела II Общих условий договора, являющихся составной частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с разделом III данных Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту ФИО2 вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами ФИО2.

Пунктом 3 раздела III этих же Условий предусмотрено, что ФИО2 имеет право на взыскание с ФИО2 в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении условий договора; расходов, понесенных ФИО2 при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 248064 рублей на счет ФИО2 № ***, открытый в ООО "ХКФ ФИО2", что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с ФИО2, денежные средства в размере 204000 рублей перечислены на текущий счет № ***, открытый в рамках договора о ведении банковского счета. Сумма в размере 44064 рублей была перечислена ФИО2 со счета ФИО2 для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита». В тот же день денежные средства в размере 202000 рублей перечислены на счет № *** ФИО3.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

На основании п. 4 раздела 3 общих условий договора ФИО2 имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В период действия договора ФИО2 были подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Также судом установлено, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ФИО2 путем введения пароля подтверждения из смс поступившего на телефон ФИО1 по номеру телефона: № ***, доставленного <дата> в период времени с 18-50 часов.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от <дата> № *** «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № *** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и ФИО2 индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность ФИО2 заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом ФИО2 России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Условия об обязанности ФИО2 заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что ФИО2 выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закон о потребительском кредите).

С банковского счета ФИО2 может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления ФИО2 кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), ФИО2 о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) ФИО2, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5 Закон о потребительском кредите).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО2 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья ФИО2 в пользу кредитора, а также иного страхового интереса ФИО2, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО2 на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые ФИО2 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО2 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО2 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии ФИО2 на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО2 за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право ФИО2 отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи ФИО2 денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) ФИО2 должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с ФИО2 может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

ФИО2 предоставленными и зачисленными на счет ФИО2 денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании ФИО2 клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ни в какой форме не был ознакомлен с кредитным договором № *** от <дата>, составленным по установленной ФИО2 России форме.

Зачисление денежных средств на счет, открытый в ФИО2 на имя ФИО1 при заключении кредитного договора, и перечисление денежных средств в другой ФИО2 на неустановленный счет произведены ФИО2 одномоментно, в действительности кредитные средства - были предоставлены не ФИО1, а другим лицам, однако, в соответствии с частью 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите такой договор считается заключенным с момента передачи ФИО2 денежных средств.

<дата> ФИО1 обратился в полицию с заявлением о совершенном преступлении. По его заявлению в СУ МУ МВД России «Сызранское» возбуждено уголовное дело № *** по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ по факту хищения путем обмана денежных средств в сумме 248064 рублей. По результатам расследования предварительное следствие приостановлено <дата> на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

При немедленном перечислении ФИО2 денежных средств третьим лицам их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет ФИО1 с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно ФИО2.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума N 25 от <дата> "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от <дата> N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности ФИО2. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача ФИО2 ФИО2 о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом ФИО2 России от <дата> № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Вместе с тем, ФИО2 не представлено доказательств обеспечения безопасности дистанционного предоставления услуг при заключении и исполнении сделки, принятия повышенных мер предосторожности с целью убедиться в том, что операции по перечислению денежных средств в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением, в связи с чем суд приходит к выводу, что в данном случае ФИО2 действовал недобросовестно и неосмотрительно.

ФИО2 обязан был добросовестно исполнить свои обязанности при заключении и исполнении договора кредита, учитывая интересы потребителя и обеспечить безопасность дистанционного предоставления услуг.

ФИО2 не представлено доказательств того, что ответчик ознакомлен с условиями договора кредита, а также заполнил отметку о согласии на взаимодействие с третьими лицами и т.д.

Судом установлено, что со стороны ответчика было совершено одно действие по сообщению четырехзначного цифрового кода (0063), направленного ФИО2 СМС-сообщением.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и ФИО2 кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной ФИО2 России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению ФИО2 потенциальному ФИО2 СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода.

Кроме того, судом установлено, что способ аутентификации клиента не согласован сторонами, в материалы дела соглашения о дистанционном банковском обслуживании не представлено, иных материалов ФИО2 суду не представил.

Таким образом, оценивая последующее поведение ответчика – обращение в ФИО2, в дальнейшем в полицию, суд установил отсутствие волеизъявление ФИО1 на заключение договора кредита и перевод денежных средств на неустановленный счет неустановленному лицу, которые совершены <дата> в вечернее время, в течение незначительного времени.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства в обоснование своих требований и возражений.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая оспаривание ответчиком заключение кредитного договора и получение денежных средств, суд приходит к выводу о том, что доказательств заключения кредитного договора № *** от <дата> с ответчиком ФИО1, предоставления кредита именно ответчику, истцом в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме

Судья С.В. Мосина

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья С.В. Мосина