РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022 года г. Ачинск Красноярского края,
ул. Назарова, 28-Б
Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 29.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), согласно которому банк предоставил ответчику кредит под 22,7%/22,7% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 14 июля 2022 года общая задолженность составляет 145781,31 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 113175 руб., просроченные проценты 32606,31 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 145781,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4115,63 руб. (л.д. 4).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.29, 42), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4, оборот).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании и в представленном отзыве по исковым требованиям возражала, пояснила, что действительно 29.12.2018 заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» спорный кредитный договор сроком на 5 лет. По спорному кредитному договору последний платеж был произведен ею 31.05.2019, более платежи не вносила из-за тяжелого материального положения. Банк в телефонном режиме уведомлял ее о наличии задолженности и требовал ее погашения. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим заявлением. Кроме того истец не уведомил ответчика должным образом о смене кредитора, в связи с чем не может требовать взыскания образовавшейся задолженности. Ответчик просила отказать в удовлетворении исковых требований, применив последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 33).
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с требованиями ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 29.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк" и ФИО1 в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключен договор кредитования № (5043483130), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 113175 рублей под 22,7% годовых сроком на 60 месяцев до 29.12.2023 на погашение задолженности по иным договорам кредитования ВЭБ (л.д.10-12).
Согласно протоколу электронной подписи договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке № от 29.12.2018, оформленной в канале «Информационная служба» (оборот л.д. 12).
Пунктом 6 Договора предусмотрен размер и сроки уплаты ежемесячных платежей: 29.01.2019 – 2182 руб., 28.02.2019 – 2112 руб., 29.03.2019 -2042 руб., 29.04.2019- 2182 руб., 29.05.2019 – 2112 руб., 01.07.2019 – 2323 руб., с 29.07.2019 до окончания срока кредита – 3362 руб., согласно Графику погашения кредита. Состав Ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 29 число каждого месяца. Согласно графику последний платеж должен быть оплачен 29.12.2023 в размере 3271 руб. (л.д. 10-12).
Выпиской по счету (л.д. 8) подтверждается, что на счет ФИО1 29.12.2018 были зачислены денежные средства в сумме 113175 руб., что подтверждает исполнение банком обязательств по кредитному договору в полном объеме. При этом заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 31.05.2019 в сумме 2067 руб.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 года внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк» (л.д.20), что также подтверждается договором о присоединении от 26.10.2021 (л.д.20, оборот), передаточным актом от 25.10.2021 (л.д.21).
Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 14.07.2022 года размер задолженности по кредитному договору 18/0412/00000/400025 составил 145781,31 рубль, из которых:
- задолженность по основному долгу – 113175,00 руб.,
- задолженность по процентам 32606,31 руб. (л.д. 5-7).
Возражая против исковых требований, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен графиком платежей, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу.
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд 30.10.2022 (л.д. 23), что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.
Также материалами дела подтверждается, что 26.09.2021 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 8 в Березовском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 36, 37). Судебным приказом от 05.10.2021 по делу № с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме 145781,31 руб. и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2057,81 руб. Данный судебный приказ определением мирового судьи от 13.10.2021 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 38, 40).
В связи с данными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что период приказного производства с 26.09.2021 по 13.10.2021 (18 дней) подлежит исключению из срока исковой давности. С учетом предъявления иска в суд 30.10.2022 и периода приказного производства ПАО «Совкомбанк», срок исковой давности распространяется на платежи по кредитному договору, подлежащие оплате до 12 октября 2019 года.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, графику погашения кредита, размер задолженности по основному долгу по платежам после 12.10.2019 составляет 109415,56 руб., по процентам, исходя из представленного расчета за период с 12.10.2019 по 12.02.2022 – 25225,40 руб. (л.д. 5-6).
Доводы ответчика об отсутствии у ПАО «Совкомбанк» правовых оснований требовать с нее взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», поскольку ответчику не были предоставлены документы о смене кредитора, несостоятельны.
В соответствии с абз. 2 п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
Таким образом, в пределах срока исковой давности задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 109415,56 + 25225,40 = 134640,96 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как видно из представленного платежного поручения, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4115,63 руб. (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3695,84 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от 29 декабря 2018 года в размере 134640,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3695,84 рублей, всего 138336 (сто тридцать восемь тысяч триста тридцать шесть) рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья: Н.В. Гудова
Мотивированное решение составлено 13 декабря 2022 года.