РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

по делу ****

16 февраля 2023 года <адрес>

Нижнеилимский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Юсуповой А.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело **** по исковому заявлению ****» к х о взыскании задолженности по кредитному договору исходя из стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

установил:

****» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к х о взыскании суммы задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества после умершей д, в обосновании которого указали, что д (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, адрес регистрации: <адрес>, квартал **** <адрес>), на основании кредитного договора **** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ****», получила кредит в сумме **** с уплатой **** годовых.

В соответствии с условиями договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Размер полной задолженности по кредиту составил **** рублей в том числе: ****. задолженность по основному долгу; **** коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

д умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, представленной на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело **** к имуществу д открыто нотариусом в Наследником по закону является сын х. Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из своих прав и возможностей, узнать всю наследственную массу, переходящую к наследникам, не представляется возможным.

Истец просит суд взыскать с х в пределах принятого наследственного имущества д в пользу **** задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ в размере **** в том числе: задолженность по основному долгу в размере **** коп., по процентам за пользование кредитными средствами в размере **** расходы по уплате госпошлины.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение суда по гражданскому делу **** по исковому заявлению ****» к х о взыскании задолженности по кредитному договору исходя из стоимости наследственного имущества, судебных расходов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца – ****

Истец **** надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, представили возражения на отзыв ответчика, просили иск удовлетворить.

Ответчик х в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя д, иск не признал, представил письменные возражения, просил отказать в удовлетворении исковых требований полностью.

Представитель ответчика х – д, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности серия <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на десять лет, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском не согласилась, просила отказать в удовлетворении исковых требований полностью, применить последствия пропуска срока исковой давности для предъявления иска в суд.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, **** в суд не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайств не заявил.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле по имеющимся в гражданском деле письменным доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Согласно кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО ****» (Кредитор) предоставил д потребительский кредит в сумме **** под ****% годовых, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика ****, открытый в филиале кредитора.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Истец ПАО **** исполнил свои обязательства по договору по предоставлению кредита д. Выписка по операциям клиента д по счету **** свидетельствует о том, что кредит в сумме **** рублей ответчику выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справе о смерти **** от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Отделом по <адрес> службы ЗАГС <адрес>, д умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 17 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) установлено, что правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство неразрывно не связано с личностью должника-гражданина. Прекращение такого обязательства в случае смерти должника зависит от наличия у умершего должника правопреемника, принявшего наследство.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов наследственного дела ****, открытого нотариусом Нижнеилимского нотариального округа в, представленного нотариальной палатой <адрес>, следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону после умершей ДД.ММ.ГГГГ д обратился ее сын – х.

Согласно материалом наследственного дела ****, в состав наследственного имущества после умершей д входит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, квартал **** ****, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ х нотариусом Нижнеилимского нотариального округа <адрес> в выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, которое состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, **** <адрес>.

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет **** рублей, по процентам за пользование кредитными средствами **** рублей.

Однако суд, рассматривая требования истца к х о взыскании кредитной задолженности в пределах принятого наследственного имущества умершей д, заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности для предъявления иска в суд, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ **** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ д умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-СТ ****.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный», как выгодоприобретатель, был уведомлен о наступлении страхового случая - смерти д с предоставлением копии свидетельства о смерти и справки о смерти, что подтверждается соответствующим заявлением х в адрес директора филиала ****», принятым кассиром-операционистом п ДД.ММ.ГГГГ ****

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя (представителем является банк, т.к. присоединение к программе страхования осуществлено банком). Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения должен принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требовании к наследникам, принявшим наследство, в пределах сроков исковой давности; установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

По условиям кредитного договора **** от ДД.ММ.ГГГГ в типовых условиях предусмотрен **** от суммы кредита, рассчитанный на конец расчетного периода.

Последний платеж, внесенный д, произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений вышеуказанных норм действующего законодательства и судебной практики, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графином платежей.

О нарушении своего права банк узнал с января **** года, когда не получил от кредитора минимальный обязательный платеж в размере ****х процентов от суммы кредита, рассчитанный на конец расчетного периода.

Так же, согласно Договору, заключенному между Банком и д, срок возврата кредита установлен до востребования, в связи с этим срок окончания действия кредитного договора определяется датой отправки требования, истец **** утверждает, что досудебное требования направлено ДД.ММ.ГГГГ, однако доказательств направления досудебного требования и получения его ответчиком, в материалы дела не представлено.

Истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более **** лет, после поступления последнего минимального платежа, доказательств о направлении требования о возврате суммы займа в материалы гражданского дела не представлено.

С учетом изложенного, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику х исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении иска ****» о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ **** на основании ст. 199 ГК РФ отказать полностью.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска ****», то не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда по делу, сторонами не представлены, в связи с чем, суд полагает правильным рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

На основании ст. 67 ГПК РФ, суд по своему внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности и каждое в отдельности, приходит к твердому убеждению и выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с х задолженности в пользу банка незаконны, не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований **** о взыскании с х кредитной задолженности по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятого наследственного имущества умершей д, судебных расходов – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Р. Юсупова

Мотивированное решение суда составлено: ДД.ММ.ГГГГ.