Дело №2-1032 копия
УИД №58RS0018-01-2025-001249-09
Решение
Именем Российской Федерации
21 апреля 2025 года г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Кашиной Е.А,
при секретаре Пилясовой Е.В.,
рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, в котором просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 04 мая 2013 года по 05 марта 2025 года по договору №106117890 от 04 мая 2013 года в размере 229 808 руб. 05 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 894 руб. 24 коп.
В обоснование иска указано, что 04 мая 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №106117890, согласно которому банк открыл заемщику счет Номер , выпустил на ее имя карту Русский Стандарт Дистанционный РС Классик, осуществлял кредитование счета.
В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров и услуг с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «Русский стандарт», своей подписью в указанных документах ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется соблюдать условия договора.
По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на карту в размере не менее минимального платежа. Банк ежемесячно формировал ответчику счета-выписки с целью информирования о размере текущей задолженности.
В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на счет и не осуществила возврат представленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Номер , что подтверждается выпиской по указанному счету.
05 декабря 2014 года АО «Банк Русский Стандарт» выставил заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требования по уплате задолженности в размере 230 756 руб., 04 коп. не позднее 04 января 2015 года. До настоящего времени указанное требование не исполнено.
По состоянию на 05 марта 2025 года задолженность ФИО1 составляет 229 808 руб. 05 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. В письменном заявлении просила применить срок исковой давности.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 15 мая 2013 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Русский стандарт» с заявлением о предоставлении и обслуживании карты. 15 мая 2013 года она получила Условия и Тарифы заключенного договора, с которыми также ознакомлена.
На основании достигнутого соглашения банк открыл заемщику счет Номер , выпустил на его имя карту с желаемым лимитом 100 000 руб., осуществлял кредитование счета.
Тарифным планом ТП 57/2 предусмотрены проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36% годовых (п. 9), а также комиссия за участие в программе по организации страхования – 0,8% ежемесячно (п. 26), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 15).
Как следует из п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и (или) тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифным планом, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете на получение карты, являющихся неотъемлемыми частями договора.
Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности, выписки из лицевого счёта обязанности по погашению задолженности и уплате процентов, предусмотренные вышеуказанным договором, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.
Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства в счёт погашения задолженности перечислялись до сентября 2015 года в размере не достаточном для погашения задолженности, что свидетельствует о невозможности в полном объемесписания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
05 декабря 2014 года истцом сформирован заключительный счет-выписка, содержащее требование о погашении задолженности в срок до 04 января 2015 года.
До настоящего момента задолженность по договору о карте ФИО1 в полном объеме не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено.Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).
Из содержания статей 310, 810, 811, 407 ГК РФ следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользованием им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.
По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.
Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности исчисляется с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).
Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 ГК РФ на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме выставлено истцом 05 декабря 2014 года с указанием срока погашения задолженности до 04 января 2015 года. Таким образом, истцом установлен срок для исполнения обязательства и срок исковой давности подлежит исчислению с 05 января 2015 года, истекает указанный срок после 05 января 2018 года.
Как следует из материалов дела, 07 мая 2015 года мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского района г.Пензы вынесен судебный приказ 2-690/2015, которым с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору № 106117890в размере 230 786 руб. 04 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 753 руб. 78 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Пензы от 14 августа 2015 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Вместе с тем, согласно почтовому штемпелю в Ленинский районный суд г. Пензы АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 14 марта 2025 года, согласно штампу приемной Ленинского районного суда г. Пензы указанное исковое заявление зарегистрировано 17 марта 2025 года.
Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору, предусмотренный п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности истек.
Ходатайств о восстановлении срока исковой давности и о признании уважительными причин его пропуска суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности подлежат оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Данные изъяты Е.А. Кашина
Данные изъяты
Данные изъяты
Данные изъяты
Данные изъяты