Дело № 2-1469/2025

УИД 70RS0002-01-2025-002467-07

Решение

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Новиковой Г.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

помощник судьи Еремеева Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 21.08.2024 в размере 608186,97 руб., в том числе: сумма основного долга 545212,28 руб., сумма начисленных процентов 62132,06 руб., из которой проценты на срочную задолженность 60890,04 руб., проценты на просроченную задолженность 1242,02 руб., пеня 842,63 руб., проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 28.05.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; государственную пошлину в размере 27163,74 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <номер обезличен> от 21.08.2024 Банк «Левобережный» (ПАО) предоставил ФИО1 денежную сумму в размере 564000 руб. Ответчик обязался в срок не позднее 21.08.2029 полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 564000 руб. на счет ответчика. Ответчик неоднократно допускал нарушения исполнения обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, выразившиеся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Таким образом, задолженность перед банком по состоянию на 27.05.2025 составляет 608186,97 руб.

Представитель истца Банка «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства спора извещен надлежащим образом посредством телефонной связи по номеру телефона, указанному в кредитном договоре, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказателства, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 21.08.2024 ФИО1 обратился в Банк «Левобережный» (ПАО) с заявлением <номер обезличен> на открытие кредитного счета и получение банковской карты (л.д. 14).

21.08.2024 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 и Банк «Левобережный» (ПАО) заключили кредитный договор <номер обезличен> на следующих условиях: сумма кредита 564000 руб.; срок действия договора, возврата кредита – по 21.08.2029; процентная ставка 26,9% годовых; исполнение обязательство по кредитному договору производится согласно графику (пункты 1, 2, 4, 6, Индивидуальных условий договора) (л.д. 16-17).

Банк «Левобережный» (ПАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил: открыл ответчику банковский счет <номер обезличен>, на который перечислил денежные средства в размере 564000 руб. Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами путем снятия наличных со счета. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 21.08.2024 по 27.05.2025 (л.д. 9), и ответчиком не оспорены.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком согласно графику погашения кредитных обязательств (л.д. 10): ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17188 руб. 21 числа каждого месяца, последний платеж в размере 16980,94 руб. подлежит внесению 21.08.2029.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления пени в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из представленной банком выписки из лицевого счета (л.д. 9) следует, что заемщик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, последнее пополнение лицевого счета производилось 22.12.2024 на сумму 17300 руб., после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось.

11.03.2025 Банком ответчику выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 12), в котором банк предложил ответчику в срок до 10.04.2025 оплатить задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 21.08.2024 в размере 576564,42 руб.

Согласно справке и расчету задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 21.08.2024 по состоянию на 27.05.2025 у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 608186,97 руб., в том числе: сумма основного долга 545212,28 руб., сумма начисленных процентов 62132,06 руб., пеня 842,63 руб. (л.д. 34-35).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств надлежащего исполнения обязательства, либо внесения денежных средств в части после поступления иска в суд не представлено, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу исца задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 21.08.2024 в размере 608186,97 руб.

Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, размер неустойки согласованный сторонами - 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (18,25% годовых) отвечает принципу разумности и не влечет нарушения разумного баланса интересов сторон обязательства при привлечении к гражданско-правовой ответственности, общеправовым принципам соразмерности, справедливости и дифференцированности.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по кредитному договору до момента фактического исполнения обязательств, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из анализа вышеприведенных норм и акта их толкования в совокупности с условиями заключенного сторонами кредитного договора следует, что обязательства по договору кредитному договору будут считаться исполненными в момент возврата ответчиком заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем начисление процентов за весь период фактического пользования кредитом до дня возврата суммы основного долга по кредиту является правомерным, а потому исковые требования о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 26,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга до дня его полного погашения, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 27163,47 руб., из которых 17163,47 руб.- государственная пошлина по иску, 10000 руб- государственная пошлина за обеспечительные меры, что подтверждается платежным поручением № 57377612 от 28.05.2025. Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска сумма государственной пошлины, в размере 17163,74 руб. за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в оставшейся части оснований для распределения судебных расходов не имеется, поскольку в удовлетворении заявления о принятии мер по обеспечению иска отказано определением судьи Ленинского районного суда г. Томска от 02.06.2025.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 21.08.2024 в размере 608186,97 руб., из которых: сумма основного долга- 545212,28 руб., сумма начисленных процентов- 62132,06 руб., пеня 842,63 руб.

Начиная с 28.05.2025 взыскивать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) проценты за пользование кредитными средствами по ставке 26,9% годовых, начисляемых остаток суммы задолженности по основному долгу до дня полного погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 17163,74 руб.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Новикова

Мотивированный текст решения суда составлен 28 июля 2025 года.