Решение по делу № 2-3532/2025 от 26.05.2025

Гражданское дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

/дата/ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Николаевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Ракшаевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 0 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с /дата/ по /дата/ Заключительный счет был направлен Ответчику /дата/ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. /дата/ Банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от /дата/ и Актом приема-передачи прав требований от /дата/ к Договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 104580,54 руб. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ПКО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ПКО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика составляет 104580,54 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с /дата/ по /дата/ включительно, в размере 104580,54 руб., а также государственную пошлину в размере 4137 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие; направил в суд письменные пояснения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседания не явилась, извещена, обеспечила явку своего представителя ФИО2 который в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил отказать истцу в связи с истечением срока исковой давности; представил в суд подробные письменные возражения.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела /дата/ ФИО1 заполнила в АО «ТИ.ф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк» ) заявление-анкету на оформление кредитной карты.

Согласно условиям, изложенным в заявлении-анкете, ФИО1 уполномочил банк сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту в адрес закрытого акционерного общества "ТИ.ф Кредитные Системы" Банк" (ТКС Банк (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания - с лимитом задолженности в 64000 руб. и процентной ставкой - при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,09%, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 55,3%.

При этом акцептом, свидетельствующим о принятии банком оферты, для договора кредитной карты является ее активация или получение банком первого реестра платежей.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, условиях комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО), тарифах по кредитным картам, а также с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету по номеру договора кредитной линии № с /дата/ по /дата/. При этом выданная ФИО1 кредитная карта согласно представленной выписке активирована /дата/. В материалы дела также представлен Тарифный план ТП 7.16 RUR продукт ТИ.Ф ПЛАТИНУМ к данной кредитной карте.

В соответствии п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТИ.ф Кредитные системы" Банк (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия) Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операцией.

С момента заключения Договора кредитный карты применяется Тарифный план, который вместе с Картой передается Клиенту лично или до заключения Договора кредитной карты отправляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способам по реквизитам, указанным Клиентом. В течение действия Договора кредитной карты по заявлению Клиента и с согласия Банка тарифный план, применяется в рамках Договора кредитной карты, может быть изменен на другой Тарифный план (2.6.)

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в также: в случая невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту. Если в момент расторжения Договора кредитной караты Задолженность Клиента переда Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты без направления Заключительного счета, информируя Клиента о своем решении любым способом по усмотрению Банка (8.1).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Сета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном-плане (8.2.).

Так, в материалах дела имеется копия обозначенного заключительного счета, свидетельствующего о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по состоянию на /дата/ сумма которой составляет 104 580,54 руб., из них: кредитная задолженность – 91451,30 руб., проценты – 11002,86 руб., штрафа – 2126,38 руб., П. за обслуживание кредитной карты – 0 руб. Сведений о периоде образования просроченной задолженности, дате направления заключительный счет не содержит. При этом каких-либо отвечающих требованиям относимости и допустимости доказательств, подтверждающих направление данного счета ответчику и получение его ответчиком, истцом в материалы дела не представлено.

В этой связи представленный истцом заключительный счет в качестве достоверного доказательства по настоящему делу судом не принимается.

При изложенных обстоятельствах суд руководствуется сведениями, отраженными в представленной истцом выписке по счету №.

Согласно представленной истцом выписке по счету последний платеж по кредитному договору в размере 3000 руб. произведен ответчиком /дата/.

В свою очередь, между /дата/ АО «ТИ.ф Банк» и ООО «Феникс» ( в настоящее время ООО ПКО «Феникс») заключено генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требований). Дополнительным соглашением от /дата/ № к указанному генеральному соглашению определено, что АО «ТИ.ф Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование), возникшие из обязательств по кредитным договорам по акту приема-передачи от /дата/, согласно которому истцу передано право требования задолженности с ФИО1 в размере 104580,54 руб.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Учитывая положения п. 3.4.8 условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного между банком и ответчиком, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчётной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому и потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Как отмечалось ранее между АО «ТИ.ф Банк» и ООО «Феникс» /дата/ заключено генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требований). Дополнительным соглашением от /дата/ № к указанному генеральному соглашению определено, что АО «ТИ.ф Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование), возникшие из обязательств по кредитным договорам по акту приема-передачи от /дата/, в том числе и по кредитному договору № от /дата/ заключенному с ФИО1 с суммой задолженности 104580,54 руб.

Пунктом 8.1 генерального соглашения N 2 в отношении уступки прав (требований) предусмотрено, что компания самостоятельно и за свой счет осуществит уведомление каждого из заемщиков, указанных в реестре, о произошедшей уступке Банком компании прав (требований) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между банком и таким заемщиком и указанному в реестре.

Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Однако доказательств того, что ответчик надлежащим образом уведомлялся о совершенной переуступке права требования, истцом не представлено. Каких-либо отвечающих требованиям относимости и допустимости доказательств, подтверждающих направление представленного в материалы делаУведомления об уступке права требования ответчику и получение его ответчиком, истцом в материалы дела не представлено.

В то же время отсутствие такового основанием для отказа во взыскании задолженности по договору не является.

При этом в силу п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В силу п. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Таким образом, само по себе неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

Разрешая доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениями ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Срок давности по требованиям о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При этом п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По условиям рассматриваемого кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не более 6% от задолженности минимум 600 руб. в сроки, указанные в счет-выписке (п.10 Тарифного плана ТП 7.16. RUR Продукт ТИ.Ф ПЛАТИНУМ где минимальный П. составляет – не более 6 % от задолженности мин.600 руб.)

Согласно представленной выписке по счету последний платеж ответчиком произведен /дата/, /дата/ банком начислен штраф за 1-й неоплаченный платеж.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что о нарушении ФИО1 своих обязательств банк бесспорно узнал /дата/, соответственно срок исковой давности следует исчислять с /дата/, т.е. с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав.

Соответственно срок исковой давности для ООО ПКО «Феникс», права требования кредитной задолженности к которому перешли в порядке цессии, также начал течь с /дата/, то есть со дня, когда первоначальный кредитор - АО «ТИ.ф Банк» - узнал о нарушении своего права.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что в мае 2017 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от /дата/ в сумме 104580,54 руб. по состоянию на /дата/, государственной пошлины 1645,81 руб.

Судебный приказ выдан /дата/, однако в связи с поступившими возражениями ответчика отменен мировым судьей /дата/, т.е. спустя 304 дня ( или 10 месяцев) со дня обращения за судебной защитой.

Учитывая срок судебной защиты, а также то, что общий срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с /дата/, срок для предъявления заявленных требований истек в /дата/ (с /дата/ по /дата/ (811 дней) + /дата/ по /дата/ (284 дня)).

С исковым заявлением в суд истец обратился первоначально /дата/ (спустя 3г.3м.17д. после отмены судебного приказа), однако определением от /дата/ исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было возращено.

Определение не обжаловано, вступило в законную силу.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд – /дата/ (ШПИ №) (спустя 6л. 2м. и 1д. после отмены судебного приказа).

В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в полном объеме.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ), если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Настоящим рассмотрением судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком.

В силу ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат, поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья «подпись» А.А.Николаева