Дело № 2-4865/2025

УИД 75RS0001-02-2025-006371-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2025 года г. Чита

Центральный районный суд г.Читы в составе

председательствующего судьи Ефимикова Р.И.,

при секретаре Зверевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "ТБанк" (ранее АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор № (Тарифный план Автокредит ТП КНА 7.4), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 651 000 рублей на срок 60 мес. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 1 629 139,24 рублей, из которых: 1 439 617,28 рубля - просроченный основной долг, 173 163,72 рубля - просроченные проценты, 16 358,24 рублей - пени на сумму не поступивших средств, 0,00 рублей - страховая премия. Банк. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 1 629 139,24 рублей, расходы по оплате оценки в сумме 1 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 291 рубль, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Mercedes-Benz C180 категории В, VIN №, год выпуска 2015 г., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 695 000 рублей.

Представитель истца АО "ТБанк" (ранее АО "Тинькофф Банк"), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил.

Учитывая, что представитель истца в судебное заседание не явился, причины неявки ответчика суду не известны, в соответствии ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО "ТБанк" (ранее АО "Тинькофф Банк") с Заявлением-Анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке.

На основании указанного предложения (заявки) банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № (Тарифный план Автокредит ТП КНА 7.4) на сумму 1 651 000 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых, на приобретение автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог.

Согласно выписке по лицевому счету, истец исполнил свои обязательства, зачислил ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет ответчика в сумме 1 651 000 рублей.

Ответчик воспользовался денежными средствами, приобрел за счет полученных кредитных средств автомобиль марки Mercedes-Benz C180 категории В, VIN №, год выпуска 2015 г., при этом принятые на себя обязательства не исполняет, погашение задолженности не осуществляет, допускает просрочку ежемесячных платежей.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора банк ДД.ММ.ГГГГ уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Банком выставлен заключительный счет в размере 1 629 139,24 рублей, из которых: 1 439 617,28 рубля - просроченный основной долг, 173 163,72 рубля - просроченные проценты, 16 358,24 рублей - пени на сумму не поступивших средств, 0,00 рублей - страховая премия.

Требования, содержащиеся в заключительном счете, заемщиком исполнены не были.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, кредитный договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении кредита, включающий в себя Заявку, Тарифы и Общие условия кредитования (разд.1).

В соответствии с пунктом 4.3.1 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

При заключении договора ответчик с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц был ознакомлен и согласен.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истцом были начислены пени в соответствии с пунктом 4.3.1 Общих условий кредитования, в общей сумме 16 358,24 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 629 139,24 рублей, из которых: 1 439 617,28 рубля - просроченный основной долг, 173 163,72 рубля - просроченные проценты, 16 358,24 рублей - пени на сумму не поступивших средств.

Данный расчет судом проверен, признан правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств погашения задолженности суду также не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования АО "ТБанк" о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 1 629 139,24 рубля подлежат удовлетворению.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено также залогом приобретаемого за счет кредита транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий, Анкета-заявление).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

На основании пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку общий долг по кредитному договору составляет 1 629 139,24 рубля, что более чем пять процентов от размера стоимости предмета залога по договору о залоге, как следует из расчета задолженности, выписки о движении денежных средств, заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, следовательно, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, что соответствует требованиям статьи 348 ГК РФ.

Согласно сведениям УМВД России по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано транспортное средство - автомобиль марки Mercedes-Benz C180 категории В, VIN №, год выпуска 2015 г.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению требования АО "ТБанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Mercedes-Benz C180 категории В, VIN №, год выпуска 2015 г, принадлежащий ответчику.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 1 695 000 рублей, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с изложенным, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, в этой части иска следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом для определения рыночной стоимости автомобиля была проведена оценочная экспертиза заложенного автомобиля, в связи с чем истец понес расходы в размере 1 000 рублей, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 51 291 рубль, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» ИНН № к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 629 139,24 рублей, расходы по оплате оценки в сумме 1 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 291 рубль.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Mercedes-Benz C180 категории В, VIN №, год выпуска 2015 г, путем его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в сумме 1 695 000 рублей – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.И. Ефимиков

Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2025 года.