РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2022 года г. Железногорск-Илимский
Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В.,
при помощнике судьи Коноплевой Д.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-449/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что *** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ***, по условиям которого ответчик получила карту рассрочки в сумме *** рублей под 0% годовых сроком на *** месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты на сумму *** рублей. Задолженность по ссуде возникла ***, и на *** суммарная продолжительность просрочки составляет *** день. По состоянию на 22.07.2021 года общая задолженность по кредиту составляет *** рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере *** рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере *** рублей, иные комиссии *** рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере *** рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте его проведения по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила, направив в суд ходатайство об исключении доказательств.
Участвуя в судебном заседании 20.07.2022 года, ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласилась, представив письменные возражения. Дополнительно указала, что действительно получила в банке карту «Халва», однако денежными средствами не пользовалась, никаких операций по ней не осуществляла, доказательств предоставления ей денежных средств истцом не представлено, выписка по счету является недопустимым доказательством, поскольку не содержит всех обязательных реквизитов. Не оспаривала, что ею подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита.
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункты 67, 68) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик был извещена о дате и времени рассмотрения дела.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 819, статье 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании достоверно установлено, что *** на основании поданного ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» заявления-анкеты между сторонами заключен договор потребительского кредита карты «Халва» ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере *** рублей, с уплатой 0 % годовых, а заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит в соответствии с Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита. Срок действия договора и возврата кредита установлен согласно Тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей согласно тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита (пункты 1-2, 5 Индивидуальных условий договора).
Условиями пункта 8.1 Индивидуальных условий договора предусмотрен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору через устройство самообслуживания ПАО «Совкомбанк» либо через сервис онлайн платеж на карту на сайтах банка.
Пунктом 9 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика на заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитовая согласно тарифам банка.
Согласно пункту 16 Индивидуальных договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с условиями Раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласилась на подключение ее к обслуживанию через систему дистанционного банковского обслуживания с использование единой электронной подписи, указав, что ознакомлена и согласна с Положением дистанционного банковского обслуживания, а также подтвердила получение ею расчетной карты.
Также в пунктах 6.1, 6.2 указанного раздела Индивидуальных условий потребительского кредита содержится просьба ФИО1 на открытие ей банковского счета, а суммы, поступающие на указанный счет, без дополнительных распоряжений с ее стороны просит направлять на исполнение ее обязательств по договору потребительского кредита, в сумме, не превышающей минимальный обязательный платеж.
Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен срок действия кредитного договора *** месяцев (*** лет), размер минимального обязательного платежа в размере *** от суммы полной задолженности на дату платежа, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита.
Указанными Тарифами также предусмотрено взимание комиссий: за невыполнение обязательных условий информирования в размере 99 рублей, за подключение опции «Защита покупок» в размере 999 рублей, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 рублей, за снятие/перевод заемных средств в размере 2,9% от суммы операции + 290 рублей.
Пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты и иные платежи, предусмотренные договором.
Свои обязательства по договору банк выполнил, пользование ответчиком заемными денежными средствами подтверждается выпиской по счету *** за период с *** по ***, открытому на имя ФИО1
По общему правилу, изложенному в статье 309, пункте 1 статьи 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно статьям 329, 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку согласно установленным Тарифам банка и Общим условиям Договора.
Вышеуказанными Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что за нарушение срока возврата кредита или его части взымается неустойка в размере ***% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше *** рублей.
Также установлено, что в настоящее время указанный кредит не погашен, имеется задолженность по его уплате.
Как следует из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, по состоянию 22.07.2021 года размер задолженности ответчика по кредиту составляет *** рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере *** рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере *** рублей, иные комиссии в размере *** рублей.
В соответствии с требованиями статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении кредитных обязательств, а также не оспорен порядок расчета и размер подлежащих взысканию денежных сумм.
Приведенные же ответчиком в письменных возражениях доводы судом, как состоятельные, не принимаются ввиду следующего.
Так, в соответствии со статьей 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
При этом, статья 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" содержит исчерпывающий перечень банковских операций.
Генеральной лицензией на осуществление банковских операций ***, выданной ПАО «Совкомбанк» *** года, предусмотрено право банка, в том числе, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Поскольку статья 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к числу банковских операций относит как привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, так и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, соответственно, предоставление и погашение кредита являются банковскими операциями.
Таким образом, утверждение ответчика о том, что в лицензии банка должно быть поименовано право на осуществление деятельности по предоставлению кредитов населению физическим лицам не основано на нормах действующего законодательства.
Равно, вопреки доводам ответчика, не предусмотрено нормами гражданского процессуального закона, регулирующим предъявление искового заявления в суд, предоставление копии банковской карточки, содержащей образец подписи руководителя банка и оттиск штампа организации.
В соответствии с частью 4 статьи 131 ГПК РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.
В силу положений статьи 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагается, в числе прочих, доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.
Порядок оформления и выдачи доверенности определен статьей 53 ГПК РФ и статьями 185 - 187 ГК РФ.
Полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати) (часть 3 статьи 53 ГПК РФ).
В пункте 5 статьи 185 ГК РФ указано, что доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, с приложением печати этой организации.
Установлено, что исковое заявление подписано от имени истца ПАО «Совкомбанк» представителем К., в подтверждение полномочий которой представлена копия доверенности *** от *** года со сроком действия *** лет, выданная ПАО «Совкомбанк» в лице Председателя Правления Г.., действующего на основании Устава.
В силу положений пунктов 21.1 и 21.1.1 Устава ПАО «Совкомбанк», к компетенции Председателя Правления Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка. Председатель Правления Банка выдает доверенности на право представительства от имени банка, в том числе с правом передоверия.
Как следует из представленных в материалах дела копий Выписки из протокола *** заседания Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк» от *** и приказа *** от ***, Г.. избран Председателем Правления ПАО «Совкомбанк» и вступил в должность с *** сроком на *** года.
Таким образом, установлено, что Г.., являясь Председателем Правления ПАО «Совкомбанк», был правомочен выдавать от имени ПАО «Совкомбанк» доверенности для осуществления представительства, сведений о несоответствии указанных сведений действительности ответчиком в материалы дела не представлено.
В свете изложенного, полномочия лица, подписавшего исковое заявление и предъявившего его в суд, сомнений не вызывают.
Более того, вышеуказанной доверенностью К. наделена полномочиями по заверению копий документов, необходимых для суда.
В соответствии с частью 1.1 статьи 3 ГПК РФ исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Установлено, что настоящее исковое заявление с приложенными к нему документами поступило в суд в электронном виде, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью К.
Согласно части 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 N 251 утвержден Порядок подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа.
Согласно пункту 1.4 указанного Порядка, электронным образом документа (электронная копия документа, изготовленного на бумажном носителе) является переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования копия документа, изготовленного на бумажном носителе, заверенная в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.
В силу положений пункта 2.2.1 Порядка электронный образ документа создается с помощью средств сканирования.
Сканирование документа на бумажном носителе должно производиться в масштабе 1:1 в черно-белом либо сером цвете (качество 200 - 300 точек на дюйм), обеспечивающем сохранение всех реквизитов и аутентичных признаков подлинности, а именно: графической подписи лица, печати и углового штампа бланка (при наличии), сканирование в режиме полной цветопередачи осуществляется при наличии в документе цветных графических изображений либо цветного текста, если это имеет значение для рассмотрения дела.
В соответствии с пунктом 2.2.5 Порядка электронный образ документа заверяется в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.
Обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (пункт 3.3.1 Порядка).
Если обращение в суд в виде электронного документа или в виде электронного образа документа подписано (заверено) усиленной квалифицированной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью (пункт 3.2.3 Порядка).
Из приведенных выше положений правовых норм и Порядка следует, что, если обращение в суд в виде электронного образа документа подписано (заверено) усиленной квалифицированной электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к такому обращению, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью.
В отношении настоящего искового заявления, направленного в Нижнеилимский районный суд Иркутской области в соответствии с положениями приведенного выше Порядка, составлен протокол проверки усиленной квалифицированной электронной подписи К., что свидетельствует о соблюдении представителем истца требований, касающихся надлежащей формы заверения электронных образов приложенных к иску документов.
При этом в силу положений части 2 статьи 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Вместе с тем, представленные истцом в обоснование заявленных требований документы, в том числе, электронные образы Индивидуальных условий к договору потребительского кредита «Халва», заявления-анкеты заемщика, выписки по счету, заверенные усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного на то лица, не вызывают сомнений в их тождественности оригиналам, при том, что доказательств противного ответчиком не представлено.
В связи с чем, суд признает представленные истцом доказательства допустимыми и относимыми к рассматриваемому делу, а доводы ответчика об их недопустимости в связи с отсутствием подлинников, не состоятельными.
Равно суд не находит оснований согласиться с утверждениями ответчика о недопустимости представленной в материалах дела выписки по счету ввиду ее несоответствия требованиям к оформлению первичных учетных документов, предъявляемыми нормами Федерального закона от 06.12.2011 № 402 «О бухгалтерском учете» и Указанию ЦБ от 24.12.2012 № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера», поскольку в соответствии со статьей 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" основанием для перечисления денежных средств банком является распоряжение клиента, данное согласно установленной форме взаимодействия.
Как установлено из материалов дела, факт зачисления денежных средств подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика, которая относится к регистрам бухгалтерского учета, не противоречит установленным требованиям Банка России и Федеральному закону от 06.12.2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете", основана на первичных учетных документах, а, следовательно, соответствует требованиям, предусмотренным части 2 статьи 71 и пунктам 5 - 7 статьи 67 ГПК РФ, и может служить допустимым доказательством наличия кредитных отношений между сторонами.
Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Более того, в силу части 3 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Так, предоставление ответчику кредитных денежных средств также подтверждается подписанными ФИО1 анкетой-заявлением заемщика от ***, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита карты «Халва» ***.
Факт подписания указанных документов ФИО1 не оспаривала, о расторжении договора в связи с неперечислением банком денежных средств не заявляла, напротив, частично исполняла обязательства по возврату денежных средств.
Также из представленной суду выписки по счету следует, что ответчик впервые воспользовалась денежными средствами по карте рассрочки "Халва" ***, и в дальнейшем пользовалась ею, получая наличные денежные средства и осуществляя безналичные платежи, в то же время платежи в счет погашения кредитной задолженности вносила несвоевременно и не в полном объеме, чем нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств.
При таких обстоятельствах, суд считает заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.
В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с учетом требований статьей 88,98 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 2397,18 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** коп.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 20.10.2022 года.
Председательствующий Н.В. Кайзер