Решение по делу № 2-3533/2024 от 10.04.2025

Дело № 2-483/2025 (2-3533/2024)

УИД:05RS0012-01-2024-004216-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дербент 10 апреля 2025 года

Дербентский городской суд Республики Дагестан, в составе: председательствующего судьи Галимова М.И., при секретаре судебного заседания Куруглиевой К.З. и Гаджимурадовой Г.Х., в отсутствии сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № <номер изъят> за период с 01.04.2024 года по 04.11.2024 года в размере 83 212 (восемьдесят три тысячи двести двенадцать) рублей 82 копеек, в том числе просроченные проценты - 14 523 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать три) рублей 80 копеек, просроченный основной долг 68 689 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 02 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт <номер изъят>ТКПР23110900637386) за период с 01.04.2024 года по 04.11.2024 года в размере 83 212 (восемьдесят три тысячи двести двенадцать) рублей 82 копеек, в том числе просроченные проценты - 14 523 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать три) рублей 80 копеек, просроченный основной долг 68 689 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 02 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт <номер изъят>ТКПР23110900637386).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров при оформлении иных правоотношений, в которых участвуют лица, обмениваются электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года № 63-ФЗ, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связан с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

01.11.2023 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредитной карты.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.11.2023 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия выпуска кредитной карты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.11.2023 года заемщику поступило сообщение, что кредитная карта МИР активирована, Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт № <номер изъят>) с представленным по ней кредитом в размере 75 000 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме.

Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 29,8% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной о отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

За период с 01.04.2024 года по 04.11.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

-просроченные проценты - 14 523,80 рублей

-просроченный основной долг - 68 689,02 рублей.

Банку стало известно, что 19.02.2024 года заемщик умер.

Заемщик застрахован не был.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из положений п.1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст. 819, ст. 1112 абз.2 п.1 и п.3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п.1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО6 за <номер изъят>.

Согласно выписке по счетам и вкладам со счета умершего должника после его смерти были списания.

Просит суд исковые требования удовлетворить и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика ФИО1, задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт <номер изъят>ТКПР23110900637386) за период с 01.04.2024 года по 04.11.2024 года в размере 83 212 (восемьдесят три тысячи двести двенадцать) рублей 82 копеек, в том числе просроченные проценты - 14 523 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать три) рублей 80 копеек, просроченный основной долг 68 689 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 02 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Истец ПАО «Сбербанк» и Представитель истца Дагестанское отделение <номер изъят> в лице представителя по доверенности ФИО2, в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении иска без личного участия представителя Банка, исковые требования просит удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики - ФИО3, ФИО4, ФИО5, надлежаще извещенные о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

О причинах своей не явки суду не сообщили, не просили суд отложить рассмотрение дела.

Третье лицо нотариус ФИО6,надлежаще извещенная о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об отложении дела суд не просила.

Исходя из представленных в дело сведений, с учетом положения ст. 165.1 ГК РФ и ст.ст.113,117 ГПК РФ, суд находит извещение не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим, в связи с чем, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Проверив и исследовав имеющиеся материалы дела, с учетом доводов истца, в силу ч.2 ст.12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, разъяснив лицам, участвующим в деле их права и обязанности, предупредив о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, создав условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел, суд находит исковые требования по имеющимся материалам дела обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что, обязательства должника должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте в российских рублях.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал Заемщику кредитную карту с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт <номер изъят>ТКПР23110900637386) с предоставленным по ней кредитом в размере 75000 руб., под 29,8 процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер, что подтверждается свидетельством о смерти 11-БД <номер изъят>, выданный Отделом ЗАГС Управления ЗАГС Министерства юстиции Республики Дагестан в <адрес изъят>, о чем составлена актовая запись 170<номер изъят>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Из представленного по запросу суда нотариуса ФИО6, наследственного дела 29/2024, открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ФИО1, наследниками по закону являются:

1. ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,

2. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,

3. ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения

4. ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения

5. ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые написали заявление о вступлении в наследство, оставшееся после смерти ФИО1.

Судом установлено, что наследственное имущество ФИО1 состоит из автомобиля марки Лада 219010, модификация ТС <адрес изъят>, идентификационный номер <***>, 2013 года выпуска, модель двигателя 11186,5909651, кузов № ХТА219010DY026198, цвет белый, регистрационный знак <***>.

Обращаясь в суд, Банк указал на то, что по состоянию на 04.11.2024 года задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет - 83 212,82 рублей, из которых - просроченные проценты - 14 523,80 рублей, просроченный основной долг 68 689,02 рублей.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 (ред. от 23.04.2019 года) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При решении вопроса о взыскании с наследников в пользу кредитора задолженности юридически значимыми обстоятельствами являются объем наследственного имуществ, перешедшего к наследникам, и его стоимость.

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В спорных правоотношениях стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности и не достаточна для погашения задолженности по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что обязанности должника по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства переходят к наследникам при условии принятия наследства и только в пределах размера наследственного имущества, то на ФИО10 возможно возложение ответственности по требованию банка в размере принятого наследства.

Тем самым, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей. Эти расходы подлежат также взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь приведенными нормами, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт <номер изъят> за период с 01.04.2024 года по 04.11.2024 года в размере 83 212 (восемьдесят три тысячи двести двенадцать) рублей 82 копеек, в том числе просроченные проценты - 14 523 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать три) рублей 80 копеек, просроченный основной долг 68 689 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 02 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по кредитной карте (эмиссионный контракт <номер изъят> за период с 01.04.2024 года по 04.11.2024 года в размере 83 212 (восемьдесят три тысячи двести двенадцать) рублей 82 копеек, в том числе просроченные проценты - 14 523 (четырнадцать тысяч пятьсот двадцать три) рублей 80 копеек, просроченный основной долг 68 689 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 02 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, а всего: 87 212 (восемьдесят семь тысяч двести двенадцать) рублей 82 копеек, в пределах стоимости перешедшего имущества.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Дербентский городской суд РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 10 апреля 2025 года, решение принято в окончательной форме 15 апреля 2025 года.

Председательствующий М.И. Галимов