Дело № 2-455/2022

УИД 47RS0013-01-2022-000583-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 24 » ноября 2022 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Биричевской О.Н.,

при секретаре Егоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав, что 24 ноября 2018 года ФИО1 заключила с ООО МФК «ЦФП» договор займа № на сумму <данные изъяты>. Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 312,44% годовых. Договор был заключён на срок 180 дней. Займодавец провёл упрощённую идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заёмщика согласно требованиям Федерального закона от 7 июля 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощённой идентификации с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая осуществляется путём электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями. 24 ноября 2018 года с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу: http://vivadengi.ru/ с целью регистрации личного кабинета заёмщика и заключения договора. Для подтверждения указанного должником номера телефона № был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, который был введён в соответствующее поле на интернет странице личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощённой идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 24 ноября 2018 года. Между сторонами был заключён договор займа в акцептно-офертной форме. При оформлении договора займа должник указал реквизиты платёжной (банковской) карты для получения суммы займа. Пользователь ФИО1 24 ноября 2018 года привязала банковскую карту в своём личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму <данные изъяты>. Денежные средства в размере <данные изъяты>. были переведены ФИО1 24 ноября 2018 года на предоставленные заёмщиком реквизиты. Между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключён договор уступки права требования от 1 сентября 2021 года №, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объёме. За период с 24 ноября 2018 года по 9 сентября 2021 года задолженность заёмщика составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма от 24 ноября 2018 года № за период с 24 ноября 2018 года по 1 сентября 2021 года в размере 51196 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением Подпорожского городского суда Ленинградской области от 14 сентября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено МФК «ЦФП» (АО).

Истец ООО «БВ «Правёж», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, МФК «ЦФП» (АО), извещённые надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещения о судебных заседаниях на 24 августа 2022 года, 14 сентября 2022 года, 3 октября 2022 года, 1 ноября 2022 года, 24 ноября 2022 года направлялись судом ответчику заказными письмами по месту жительства ответчика с уведомлениями о вручении, при этом в адрес суда вернулись конверты с отметкой «Истёк срок хранения».

В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Неявка ответчика ФИО1 является её волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

На основании абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте разбирательства дела.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч.1 ст.12.1 указанного Федерального закона (в редакции, действующей до 28 января 2019 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24 ноября 2018 года между ООО МФК «ЦФП» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) в электронном виде заключён договор потребительского займа №, по условиям которого заёмщику предоставлен заём в размере <данные изъяты>. под 312,44 % годовых, срок возврата займа – 180 дней, ежемесячный платёж составляет <данные изъяты>., всего 6 платежей, порядок определения платежей – аннуитет, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора займа, Общих условиях договора потребительского займа (л.д.14-20, 23-25).

Общими условиями договора потребительского займа определён следующий порядок заключения договора.

Кредитор принимает решение о предварительном согласовании условий договора в размере и на условиях, указанных заёмщиком в заявлении-анкете, или отказе в заключении с заёмщиком договора в течение 1 (одного) часа, а в особых случаях не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заявления-анкеты от заёмщика (п. 1.3 Общих условий).

Кредитор предоставляет заёмщику займы без обеспечения в российских рублях с единовременным или постепенным (ежемесячным) погашением, по выбору заёмщика, в сумме, согласованной кредитором и заёмщиком в Индивидуальных условиях. Подписывая Индивидуальные условия, заёмщик подтверждает, что перед их подписанием он ознакомился с Правилами и Общими условиями (п. 1.4 Общих условий).

Пределы сумм займа, сроки возврата займа, диапазоны значений полной стоимости потребительского займа и процентные ставки за пользование займом утверждаются приказом генерального директора кредитора, включаются в Общие условия и размещаются в местах доступных для ознакомления: в отделениях кредитора и на сайте кредитора <данные изъяты> (п. 1.4 Общих условий).

Кредитор предоставляет сумму займа одним из следующих способов по выбору заёмщика:

При заключении договора в отделениях кредитора:

-выдача суммы займа наличными денежными средствами;

-перечисление суммы займа на банковскую карту заёмщика через платежный шлюз TKBPLAY, предоставляемый ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»;

-перечисление суммы займа на предоплаченную карту ООО РНКО «Платёжный центр» без открытия банковского счета.

При заключении договора через сайт кредитора:

-перечисление суммы займа на банковскую карту заёмщика через платёжный шлюз TKBPLAY – основной способ по умолчанию;

-перечисление суммы займа на банковскую карту заёмщика через систему проведения моментальных платежей ООО НКО «МОНЕТА» – резервный способ в случае невозможности осуществления перечисления на банковскую карту основным способом;

-перечисление суммы займа на электронное средство платежа в системе ООО НКО «Яндекс.Деньги» (п. 1.6 Общих условий).

Предоставление заёмщику займа способом, указанным в Индивидуальных условиях, является полным и безоговорочным акцептом договора кредитором (п. 1.7 Общих условий).

После заключения договора (подписания индивидуальных условий заёмщиком и кредитором и получения денежных средств заёмщиком) права и обязанности по договору регулируются Индивидуальными условиями и Общими условиями (п. 1.9 Общих условий).

Заём предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях, и погашается в соответствии с графиком платежей и положениями главы 2 Общих условий, Общих условий, при этом договор действует до окончательного исполнения заёмщиком принятых на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов (п. 1.10 Общих условий).

За пользование займом заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. К процентам, начисляемым на непогашенную часть суммы займа, также относятся проценты на часть суммы займа, не погашенную в дату, установленную графиком платежей (проценты на просроченный основной долг) (п. 1.11 Общих условий).

24 ноября 2018 года ФИО1 подана в ООО МФК «ЦФП» заявление-анкета на получение займа (л.д.16).

Указанный договор потребительского займа подписан аналогом собственноручной подписи ФИО1 путём введения направленного на её телефонный номер № смс-кода (л.д.22).

Принадлежность ФИО1 указанного номера телефона подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл», из которого следует, что с 8 апреля 2010 года номер № зарегистрирован за ФИО1 (л.д.63).

Факт перечисления займодавцем ООО МФК «ЦФП» ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждён банковским ордером от 24 ноября 2018 года № (л.д.21), отчётом по банковской карте ФИО1, предоставленным ПАО Сбербанк (л.д.55).

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа от 24 ноября 2018 года № заёмщику ФИО1 начислены проценты в размере <данные изъяты>. за период с 13 декабря 2018 года по 4 августа 2019 года, пени за период с 24 ноября 2018 года по 1 сентября 2021 года – <данные изъяты>.; задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>. (л.д.31-32).

Указанный расчёт основного долга, процентов, пеней произведён в соответствии с условиями названного договора займа, судом проверен и является арифметически правильным.

Договор займа между сторонами заключён 24 ноября 2018 года, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договору займа, до трёхкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Взыскиваемые истцом проценты указанный размер не превышают.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 24 ноября 2018 года № заёмщик даёт согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласи заёмщика.

Из материалов дела следует, что 1 сентября 2021 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (цессионарий) заключён договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к должникам по договорам займа, в том числе по договору займа от 24 ноября 2018 № к ФИО1 (л.д.28-30).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что действующее законодательство не содержит норм, запрещающих займодавцу уступить право требования по договору займа третьему лицу, договор займа от 24 ноября 2018 года № содержит согласованное сторонами условие, предусматривающее возможность займодавца уступить право требования по договору третьему лицу, суд приходит к выводу о том, что общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» вправе уступить права требования по заключённому с ответчиком договору займа от 24 ноября 2018 № обществу с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж».

Ответчик не представил доказательства отсутствия задолженности по названному договору займа либо о наличии задолженности в меньшем размере.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору займа от 24 ноября 2018 года №, суд находит исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платёжных поручений от 2 февраля 2022 года №, от 25 мая 2022 года № и от 5 апреля 2021 года № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (л.д.9-10).

С учётом положений вышеуказанной процессуальной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1752 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж», ИНН №, задолженность по договору потребительского займа от 24 ноября 2018 года № за период с 24 ноября 2018 года по 1 сентября 2021 года: основной долг в размере 15000 руб. 00 коп., проценты в размере 29958 руб. 47 коп., пени в размере 6238 руб. 36 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1752 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий О.Н. Биричевская

Решение в окончательной форме изготовлено 1 декабря 2022 года.