Дело № 2-1670/2025

УИД 70RS0002-01-2025-002807-54

Решение

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Новиковой Г.В.,

при секретаре Кремзуковой М.А.,

помощник судьи Зорина Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности с 16.04.2024 по 19.06.2025 в размере 184400,85 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6532,03 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.11.2023 ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.04.2024, по состоянию на 19.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 403 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.04.2024, по состоянию на 19.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 403 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40264,79 руб. Общая задолженность ФИО1 перед истцом составила 184400,85 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 106250,00 руб., просроченный проценты – 15633,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 31438,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2551,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 18876,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 3822,85 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5380,50 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания уведомленная надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно положениям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 14.11.2023 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и включении в программу добровольного страхования, в котором предложила Банку заключить с ней договор потребительского кредита <номер обезличен> на следующих условиях: лимит кредитования 100 000 руб., срок действия кредитного договора 60 месяцев, ставка – 33,9 % годовых (л.д. 10-12).

Заключением договора считается акцепт Банком, сделанный в заявлении от 14.11.2023 оферты, путем зачисления кредита на открытый счет <номер обезличен>.

Подписывая указанное заявление, и договор ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими и индивидуальными условиями договора, тарифами.

Выпиской по счету за период с 14.11.2023 по 19.06.2025 подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ФИО1, зачислив сумму кредита в размере 100 000 руб. по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 14.11.2023, ответчик денежными средствами воспользовалась, после предоставления первого транша неоднократно пользовалась предоставляемыми банком суммами, в рамках договора (л.д. 26).

С учетом изложенного, положений п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает установленным, что 14.11.2023 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер обезличен>.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом.

ФИО1, в нарушение взятых на себя обязательств, нарушала сроки возврата кредита, с 16.04.2024 внесение денежных средств во исполнение кредитных обязательства прекращено, что в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием требовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения обязательства в полном объеме или в части суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Томска от 27.03.2025 по делу № 2-3599/2024 ФИО1 восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ от 28.08.2024 № 2-3599/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 14.11.2023 <номер обезличен> за период с 16.04.2024 по 02.08.2024 в размере 135917 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 959,17 руб. отменен.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору образовалась задолженность, из которой: просроченная ссудная задолженность - 106 250 руб., просроченные проценты – 15633,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 31438,72 руб., что подтверждается выпиской по счету <номер обезличен>, ответчиком не опровергнут, проверен судом и признан верным в указанной части.

Вопреки положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленный расчет не оспорен ответчиком, контррасчет не представлен, доказательств исполнения обязательства в большем объеме, чем учтено истцом, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах требование истца в части взыскания просроченной ссудной задолженности - 106 250 руб., просроченных процентов – 15633,71 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 31438,72 руб. подлежит удовлетворению.

Разрешая требование ПАО «Совкомбанк» в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о неустойке согласовано сторонами в п.12 Индивидуальных условий и составляет 20% годовых (л.д.11 оборот).

Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении требования о взыскании неустойки суд не усматривает, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушенного обязательства, исходя из соотношения договорного размера неустойки – 20 % годовых, к размеру ключевой ставки, установленной Банком России, действовавшей в период неисполнения обязательств ответчиком, а также к процентной ставке по кредиту принимая во внимание период просрочки должника.

Вместе с тем, проверив представленный истцом расчет, в части взыскания неустойки, суд не может с ним согласиться.

Так, согласно расчету неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 2551,35 рублей, неустойки на просроченную ссуду составляет 18876,72 руб., неустойки на просроченные проценты составляет 3822,85 руб. (л.д.9).

Начисляя неустойку на просроченную ссуду, начиная с 31.07.2024, истец производит начисление на всю сумму задолженности – 106 250 руб., однако доказательств направления ответчику требования об истребовании всей суммы задолженности досрочно не представлено, при таких обстоятельствах, неустойка подлежит начислению в соответствии с условиями договора, в п.6 которого стороны согласовали, что обязательство исполняется платежами по 15 число ежемесячно в размере не менее 3223,88 руб., следовательно, неустойка подлежит начислению исходя из размера неисполненного обязательства с учетом увеличения суммы за каждый месяц просроченного платежа.

Таким образом, произведя собственный расчет, суд полагает верной сумму неустойки общем размере 11047,84 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2551,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4673,64 руб. (период с 19.05.2024 по 17.06.2025), неустойка на просроченные проценты – 3822,85 руб. Оснований для взыскания неустойки в большем размере не имеется.

Доказательств согласования условия о комиссии за ведение счета и иных комиссий суду не представлено, напротив, п.17 Индивидуальных условий предусмотрено, что дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату к договору не применимы (л.д.11 оборот), в связи с чем требование в указанной части в размере 447 руб. и 5380 руб. удовлетворению не подлежит.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность – 106 250 руб., просроченные проценты – 15633,71 руб., проценты на просроченную ссуду – 31438,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.06.2024 по 17.06.2025 в размере 2551,35 руб.; неустойка на просроченные проценты за период с 19.05.2024 по 17.06.2025 в размере 3822,85 руб., неустойка на просроченную ссуда за период с 19.05.2024 по 17.06.2025 в размере 4673,64 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленных требований (184 400,85 руб.) уплачена государственная пошлина в размере 6532,03 руб., что подтверждается платежными поручениями <номер обезличен> от 20.06.2025 на сумму 4572,86 руб. и <номер обезличен> от 06.08.2024 на сумму 1959,17 руб., поскольку требования истца удовлетворены частично (164370,27 руб.), что составляет 89,13 %, сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 5822 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 14.11.2023 за период с 16.04.2024 по 19.06.2025 в сумме 164370,27 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 106 250 руб., просроченные проценты – 15633,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 31438,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2551,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4673,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 3822,85 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в счет расходов по уплате государственной пошлины 5 822 руб.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Новикова

Мотивированный текст решения изготовлен 06.10.2025.