РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2025 года

Хорошевский районный суд адрес

в составе:

председательствующего судьи Лутохиной Р.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-211/25 (77RS0031-02-2024-008991-94) по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 ... к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

17.10.2023 между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком заключено кредитное соглашение №KD421059000001729 о предоставлении кредита в сумме сумма с процентной ставкой 19% годовых, срок возврата кредита – 17.10.2033. Заемщик принятые обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 13.04.2024 в размере сумма, в том числе: сумма – сумма основного долга, сумма – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 18.10.2023 по 13.04.2024.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17.10.2023 по 13.04.2024 в размере сумма, в том числе: сумма – сумма основного долга, сумма – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 18.10.2023 по 13.04.2024, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

ФИО1 предъявила встречный иск о признании недействительным и расторжении кредитного соглашения №KD421059000001729 от 17.10.2023, а также иных связанных с ним договоров (страхования и пр.), признании кредитного соглашения №KD421059000001729 от 17.10.2023 незаключенным в части.

В обоснование встречный исковых требований, уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец по встречному иску ссылается на следующие обстоятельства.

17.10.2023 г. сразу после оформления кредитного соглашения ФИО1 обратилась в ОВД Строгино адрес с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий, приведших к понуждению заключения этого соглашения. В результате данного обращения возбуждено уголовное дело №12301450114000862, ФИО1 признана потерпевшей.

Вместе с тем, в момент оформления кредитного соглашения и иных документов ФИО1, очевидно не могла понимать значение совершаемых действий или руководить ими и оформление кредитных отношений произведено при пороке воли заемщика.

Данное обстоятельство подтверждается тем, что у заемщика длительное время имеются проблемы психического плана, из-за чего она неоднократно обращалась за помощью к профильным специалистам, принимала и принимает различные психотропные препараты, и находилась на стационарном лечении.

В тоже время, в день оформления кредитного договора часть денежных средств не была получена заемщиком, поскольку в дату оформления кредитного соглашения сумма в размере сумма перечислена банком на счет третьего лица (страховой компании) в счет оказания некой услуги по страхованию и заключению договора страхования, однако, подписанный ответчиком со страховой компанией договор страхования истцом не представлен. Кроме того, отсутствуют иные документы, подтверждающие предоставление заемщиком банку права одностороннего списания денежных средств со счета заемщика в пользу третьего лица. При отсутствии достоверных и достаточных доказательств правомерности одностороннего списания денежных средств со счета гражданина, в день оформления кредитного договора банком самовольно списаны денежные средства в размере сумма, вследствие чего заемщик недополучил сумму сумма, а также сумму в размере сумма, списанную банком в одностороннем порядке, а всего сумма Таким образом, заемщик не распоряжался денежными средствами в размере сумма и не мог ими воспользоваться из-за односторонних действий банка.

Представитель истца по первоначальному иску, представитель ответчика по встречному иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по первоначальному иску, представитель истца по встречному иску фио в судебном заседании первоначальные исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, просил встречный иск удовлетворить.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Потребительским кредитом (займом) являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования (пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение);

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 177 ГК РФ сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.10.2023 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №KD421059000001729 о предоставлении кредита в сумме сумма с процентной ставкой 19% годовых, срок возврата кредита – 17.10.2033, ежемесячный платеж сумма

При этом, согласно п. 4 заявления ФИО1 на выдачу кредита значится предоставление услуги: договор страхования «Полис защиты, программа 1 со страховкой компанией ООО СК Ренессанс жизнь, сроком на 12 месяцев», стоимостью сумма, однако, согласие на предоставление данной услуги заемщиком отсутствует (не выражено).

19.10.2023 постановлением следователя СО ОМВД России по адрес лейтенанта юстиции фио возбуждено уголовное дело №12301450114000862 в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Согласно постановлению, в период времени с 16.10.2023 по 17.10.2023, более точное время следствием не установлено, неустановленное следствием лицо, находясь в неустановленном следствием месте, осуществляло звонки на мобильный телефон через мобильное приложение «Телеграмм» ФИО1, введя последнюю в заблуждение относительно своих искренних намерений, представляясь сотрудником службы безопасности, убедило ФИО1 в необходимости оформления кредитов на общую сумму сумма и перевода данных денежных средств неизвестному лицу. Таким образом, неустановленное лицо путем обмана похитило и завладело денежными средствами, принадлежащими ФИО1 на общую сумму сумма, чем причинило последней материальный ущерб в особо крупном размере на вышеуказанную сумму.

Постановлением следователя СО ОМВД России по адрес лейтенанта юстиции фио от 19.10.2023 ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №12301450114000862.

ФИО1 неоднократно в адрес банка направлялись заявления об изменении условий договора, исключении из него отдельных пунктов, влекущих увеличение долговой нагрузки, а также о расторжении договора: от 30.10.2023 (получено банком 30.10.2023), от 14.11.2023 (получено банком 22.11.2023), от 24.11.2023 (получено банком 01.12.2023). Ответы на указанные обращения ответчиком не получены, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В подтверждение доводов о том, что в момент заключения кредитного договора ФИО1 не могла понимать значение совершаемых действий или руководить ими представлены медицинские документы: справка о пребывании ФИО1 на лечении в ГБУЗ «ПКБ №1 им. фио ДЗМ» с 08.01.1997 по 21.03.1997, результаты обследования ООО «Медицинский центр нейропсихологии» от 03.12.2021, протокол МРТ головного мозга от 08.12.2021, выписка из амбулаторной карты №20037-2024-А ГБУЗ «НПЦ им. фио», результаты обследования психотерапевтом от 20.11.2024 ГКБ №67 им. фио, патопсихологическое исследование от 12.12.2024, копия медицинской карты №20037-2024/25 ГБУЗ «НПЦ им. фио».

Определением суда от 23.01.2025 по делу назначена амбулаторная судебная психиатрическая экспертиза в отношении ФИО1, производство которой поручено экспертам ГБУЗ «Психиатрическая клиническая больница №1 им. фио».

Согласно заключению комиссии экспертов ГБУЗ «Психиатрическая клиническая больница №1 им. фио» №236-4 от 21.05.2025 ФИО1 страдает психическим расстройством в форме шизотипического расстройства (шифр по МКБ-10: F 21) и страдала таковым на момент заключения кредитного договора 17.10.2023 (ответ на вопрос №1). На момент подписания кредитного договора 17.10.2023 ФИО1 не могла понимать значение своих действий и руководить ими (ответ на вопрос №2).

Оценивая данное экспертное заключение, суд не находит оснований ему не доверять, поскольку заключение дано экспертами соответствующей квалификации, имеющими необходимое образование, предупрежденными об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, с представлением документов, подтверждающих право ГБУЗ «Психиатрическая клиническая больница №1 им. фио» на осуществление экспертной деятельности, соответствует требованиям ст. ст. 84, 86 ГПК РФ, Федерального закона от 31.05.2001 №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», дано в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, конкретные ответы на поставленные судом вопросы, является последовательным, не допускает неоднозначного толкования, и является допустимым доказательством, соответствующим требованиям ст. 71 ГПК РФ. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что экспертиза проведена с учетом всех имеющихся материалов, так как в распоряжение экспертов было направлено гражданское дело. Указанное заключение, по мнению суда, является полным, научно обоснованным и суд считает возможным положить его в основу настоящего решения наряду с другими доказательствами.

С учетом установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств, заключения комиссии экспертов, суд приходит к выводу о том, что истцом по встречному иску представлены доказательства, подтверждающие наличие у нее в момент заключения кредитного договора такого состояния, когда она не могла понимать значение своих действий и руководить ими. Совершая оспариваемую сделку, ФИО1 находилась в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий и руководить ими, не могла понимать цель сделки, регулировать свое поведение при ее заключении, а также осмысливать юридическую суть сделки, ее социально-правовые последствия, а потому волеизъявление по заключению кредитного договора у нее отсутствовало, что в соответствии с п. 1 ст. 177 ГК РФ является основанием для признания кредитного соглашения №KD421059000001729 от 17.10.2023 недействительным. Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения в соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ, требования о расторжении кредитного соглашения №KD421059000001729 от 17.10.2023 и признании его незаключенным в части удовлетворению не подлежат. Заключение иных договоров (страхования и пр.), связанных с кредитным соглашением №KD421059000001729 от 17.10.2023, судом не установлено.

Признание кредитного соглашения №KD421059000001729 от 17.10.2023 недействительным в соответствии с п. 1 ст. 177 ГК РФ с момента совершения сделки в соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ исключает удовлетворение исковых требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в полном объеме, при этом, встречные исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению – в части признания недействительным кредитного соглашения №KD421059000001729 от 17.10.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 ... к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора недействительным удовлетворить частично.

Признать кредитный договор №KD421059000001729, заключенный 17.10.2023 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ... недействительным.

В остальной части встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд адрес.

Решение принято в окончательной форме 19.08.2025 г.

Судья Р.А. Лутохина