Решение по делу № 2-1150/2023 от 05.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2023 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Попцовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-000080-23 (производство <Номер обезличен>) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратилось ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В основание иска истец указал, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – банк, ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 (далее – заемщик) заключен договор кредитования <Номер обезличен>(<Номер обезличен>), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 418 401 рубль на срок 371 день, под 14,90/42,70% годовых по безналичным/наличным операциям, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором. <Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В настоящее время заемщик обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование кредитом не оплачивает. Согласно расчету задолженность по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 587 567 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 410 096 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 177 471 рубль 27 копеек. В связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 587 567 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 410 096 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 177 471 рубль 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 075 рублей 68 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 ГПК РФ, просит о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, указав, что договор подписывал, но денежные средства не получал. Просил в иске отказать.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений статей 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что <Дата обезличена> ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в котором просил банк заключить с ним кредитный договор на условиях: сумма кредита 412 045 рублей, срок возврата 60 месяцев, вид кредита – кредитная карта. Заявление-анкета подписана ФИО1, что в ходе судебного заседания не оспаривалось.

Кроме того, <Дата обезличена> ФИО1 подано заявление на открытие текущего банковского счета. На основании поданного заявления банком ответчику открыт счет <Номер обезличен>.

Договор заключается путем акцепта банком оферта, содержащейся в настоящем заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> банк предоставил заемщику кредит в размере 418 401 рубль на срок до востребования, под 14,90/42,70% (пункты 1-3 договора).

Согласно пункту 6 договора, размер минимального ежемесячного платежа составляет 19 185 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального ежемесячного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Как следует из поступившего по запросу суда оригинала кредитного досье <Номер обезличен>(<Номер обезличен>), ответчик ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписями в договоре кредитования, анкете-заявлении на получение потребительского кредита от <Дата обезличена>.

Суд, оценивая представленный договор, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует требованиям ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии с п. 20 кредитного договора <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заемщик ФИО1 дал банку распоряжение о перечисление денежных средств в размере 136 944 рубля 64 копейки, в счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и 271 455 рублей 71 копейка в счет полного досрочного гашения по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Следовательно, кредитные денежные средства на общую сумму 408 400 рублей 35 копеек, были выданы ФИО1 банком путем их перечисления на счета указанные в распоряжении кредитных договоров. Данные обстоятельства подтверждаются поступившими по запросу суда выписками по счетам договоров <Номер обезличен> и <Номер обезличен>, из которых усматривается поступление <Дата обезличена> со счета <Номер обезличен>, открытого в рамках кредитного договора <Номер обезличен>, денежных средств, в счет полного досрочного гашения предыдущего кредитного договора.

Как следует из сертификата налоговый вычет «Социальный» от <Дата обезличена> предоставленных кредитных денежных средств 1 500 рублей были перечислены, согласно распоряжению заемщика, в счет оплаты данного сертификата.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора, вместе с тем ответчик пояснил, что денежные средства он не получал.

Вместе с тем данные доводы ответчика опровергаются материалами дела, а именно: согласно выписке по счету ФИО1 на счет <Номер обезличен> были зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 412 900 рублей 35 копеек.

Анализ выписки по лицевому счету, расчета цены иска показывает, что по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> составляет 587 567 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 410 096 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 177 471 рубль 27 копеек.

Размер указанной заложенности ответчиком в ходе судебного разбирательства также не оспорен, как и не представлены доказательства иного размера задолженности по договору потребительского кредита <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд, проверив доводы ответчика об отсутствии документов, подтверждающих акцепт Общих условий договора потребительского кредита, полагает их необоснованными, не нашедшими своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку данные Общие условия являются наряду с заявлением-анкетой (офертой), индивидуальными условиями потребительского кредита, подписанными ответчиком, составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита, о чем ответчик был извещен, в том числе в пункте 14 кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при реорганизации юридических лиц, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения правопреемство по всем обязательствам последнего возникает у вновь образованного юридического лица в силу закона. Правопреемство в данном случае носит универсальный характер в силу пункту 2 статьи 58, пунктом 1 статьи 129 ГК РФ. При универсальном правопреемстве к правопреемнику переходят также те права и обязанности, которые не признаются и (или) оспариваются, либо те, которые на момент реорганизации не выявлены.

Соответственно, правопреемство при реорганизации юридического лица относится к числу универсальных, то есть охватывает все имущественные и неимущественные права реорганизуемого лица, а именно к вновь созданному юридическому лицу переходят все права и обязанности реорганизованного юридического лица, в том числе и те права и обязанности, которые не признаются либо оспариваются участниками гражданско-правовых отношений, а также те, которые на момент реорганизации не были выявлены.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий ответчик дала свое согласие банку уступить права требования по договору потребительского кредита третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

<Дата обезличена> единственным акционером ПАО КБ «Восточный» принято решение о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с переходом к правопреемнику всех прав и обязанностей присоединяемого банка, о чем на официальных сайтах банков была размещена соответствующая информация.

<Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор о присоединении, по условиям которого ПАО КБ «Восточный» присоединено к ПАО «Совкомбанк».

<Дата обезличена> подписан передаточный акт, по которому ПАО «Восточный экспресс банк» передал ПАО «Совкомбанк», в том числе права требования задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> заключенному с ФИО1

Условия договора о присоединении от <Дата обезличена> не противоречат положениям статьи 384 ГК РФ, данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем истец, который является правопреемником банка, заключившего кредитный договор с ответчиком, вправе заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>.

Анализ выписки по лицевому счету, расчета цены иска показывает, что по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору составляет 587 567 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 410 096 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 177 471 рубль 27 копеек.

Как следует из материалов первоначально ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с иском к ответчику о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен>.

Определением мирового судьи мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> от <Дата обезличена> вынесенный судебный приказ от <Дата обезличена> был отменен по заявлению должника ФИО1 в связи с чем, истец в соответствии с требованиями ст. 129 ГПК РФ обратился в порядке искового производства в Свердловский районный суд <адрес обезличен>.

Исковые требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

На основании п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 ст.453 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 обязательство по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> исполнялись ненадлежащим образом.

Таким образом, установив существенное нарушение ФИО1, требований кредитного договора, заключающихся в неуплате в установленные сроки полученных кредитных средств и процентов за пользование ими, суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенного между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в силу каких-либо уважительных причин.

Представленные ответчиком приходные кассовые ордера, суд не принимает как доказательства оплаты по спорному кредитному договору, поскольку они датированы датами ранее, чем заключен договор и денежные средства по ним внесены по ранее заключенным кредитным договорам между истцом и ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что денежные средства, полученные ответчиком при заключении спорного кредитного договора <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> были направлены по его распоряжению на погашение иных, ранее заключенных договоров, а им6нн от <Дата обезличена>, от <Дата обезличена>. Это следует из выписок по лицевому счету о перечислении денежных сумм в размере 136 944,64 рубля и перечислении суммы в размере 271 455,71 рубль в счет полного досрочного гашения вышеуказанных договоров. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком были получены денежные средства по договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> и он распорядился ими по своему усмотрению, то есть в счет досрочного погашения предыдущих кредитных договоров.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк праве потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, руководствуясь требованиями статей 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору <Номер обезличен>(<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> на <Дата обезличена> составляет 587 567 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 410 096 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 177 471 рубль 27 копеек, в связи с чем, исковые требования являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 075 рублей 68 копеек, уплаченной на основании платежных поручений № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенный между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт серии <Номер обезличен> выдан <адрес обезличен> <Дата обезличена>, код подразделения <Номер обезличен>, в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 587 567 рублей 62 копейки, а также госпошлину в размере 15 075 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 апреля 2023 года.