Дело № 2-843/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующий судья Карагодина Е.Л.

при секретаре Нефедовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредлит» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 11.03.2014 между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 42 581,01 руб. 13.03.2019 Банк уступил истцу права требования по данному кредитному договору. За период с 11.03.2014 по 13.03.2019 образовалась задолженность по кредиту в размере 86 748,39 руб., из которых 40 245,8 руб. – основной долг, 46 502,59 руб. – проценты. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга и расходы по оплате госпошлины в размере 2802,46 руб.

Определением суда от 03.08.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц первоначального кредитора ПАО НБ «ТРАНС» и страховщика заемщика АО «АльфаСтрахование».

Представители истца и третьих лиц в суд не явились, извещены надлежащим образом. Истцом в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, извещенной надлежащим образом, представившей ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие и заявившей о применении срока исковой давности.

Суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 11.03.2014 ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды на следующих условиях: сумма кредита – 42 581,01 руб., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 37 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 1 999 руб., последний платеж – 1 972,72 руб. в соответствии с графиком платежей, с присвоением кредитному договору №. При этом Заемщик выразил желание быть застрахованным в ОАО «АльфаСтрахование» по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, а также на подключение услуг «SMS-информирование по счету» и «Управляй датой платежа!» (л.д. 9-18).

Подписывая данное заявление, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора: в Заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков, в Тарифах Банка, в Графике платежей.

ФИО1 ознакомилась с Графиком платежей и порядком оплаты задолженности, о чем свидетельствует ее подпись в названном документе (л.д. 22).

Тарифами Банка по продукту «Ваши деньги СМ v11.13» предусмотрены штрафные санкции за просрочку очередного платежа: впервые – 1 300 руб., 2-й раз подряд – 1 700 руб., 3-й раз подряд – 2 500 руб., 4-й раз подряд – 3 000 руб., а также комиссия за оплату услуги «Управляй датой платежа!» - 199 руб., с которыми ФИО1 была ознакомлена (л.д. 21).

О предоставлении банком кредита свидетельствует Уведомление о предварительном решении НБ «ТРАСТ» (ОАО) по выдаче кредита на неотложные нужды от 11.04.2014 (л.д. 20).

Согласно данным о состоянии кредита за период с 22.04.2014 по 18.03.2019 заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последний платеж был произведен 22.08.2014, всего оплачено 2 335,21 руб. основного долга и 5 709,33 руб. процентов. По состоянию на 18.03.2019 задолженность по кредиту составила 40 245,8 руб. – основной долг, 23 649,99 руб. – проценты, 22 852,58 руб. – проценты на просроченный долг (л.д. 23-24).

В соответствии с расчетом задолженности общая сумма долга по кредитному договору – 86 748,39 руб., в том числе 40 245,8 руб. – основной долг, 46 502,59 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д. 5).

На основании Договора об уступке прав требований № от 13.03.2019 Банк (Цедент) передал ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) права (требования) по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи. Перечень кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в Реестре (п. 1.1 договора) (л.д. 27-30).

Из пункта 10039 Реестра заемщиков № 1 от 18.03.2019 следует, что Банк передал ООО «Экспресс-Кредит» право требования по кредитному договору №, заключенному 11.03.2014 с ФИО1, задолженность по кредиту составила 86 748,39 руб., в том числе 40 245,8 руб. – основной долг, 46 502,59 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д. 35-37).

18.03.2022 мировым судьей судебного участка № 3 г. Гая Оренбургской области вынесено определение об отмене судебного приказа от 15.12.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 11.03.2014 в сумме 86 748,39 руб. в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 38).

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу первому пункта 17 и абзацу второму пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что срок действия кредитного договора от 11.03.2014 составляет 36 месяцев, срок последнего платежа определен 13.03.2017, следовательно срок исковой давности по последнему платежу истекает 13.03.2020.

Из Выписки по лицевому счету следует, что ответчик окончательно прекратил вносить ежемесячные платежи в августе 2014 года, тогда же банк узнал о нарушении своих прав на получение таких платежей, однако за вынесением судебного приказа обратился в декабре 2021, более чем через 7 лет после пропуска ответчиком первого платежа. Судебный приказ отменен 18.03.2022. С настоящим иском истец обратился 02.08.2022.

По наступившим срокам внесения платежей дата начала исчисления срока исковой давности подлежит исчислению именно с дат, когда должник должен был внести денежные средства банку, но этого не сделал, т.е. когда банк узнал о нарушении своих прав на получение каждого очередного платежа.

Таким образом, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.

С учетом вышеизложенного в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Доказательств о том, что срок исковой давности пропущен по уважительным причинам, истцом не представлено, как и не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2022 года.