Дело № 2-53/2025 г.
УИД 76RS0020-01-2025-000074-68
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«28» мая 2025 г. <адрес>
Мышкинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Акутиной Н.Ю.,
при секретаре Барановой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «<данные изъяты>» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил :
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты>. оформила заявление на получение в ООО МФК «<данные изъяты>» потребительского/нецелевого займа №, в котором дала согласие на заключение договора банковского счета и заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) с АО «<данные изъяты>».
Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты>. активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет № с лимитом задолженности 64 000 руб.. Лимит задолженности по кредитной карте установлен Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Таким образом, между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 <данные изъяты>. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составлял 64000,00 руб.. При подписании заявления на кредит ФИО1 <данные изъяты>. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка.
Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. неоднократно допускала просрочку по оплате платежей, чем нарушила условия кредитного договора.
АО «<данные изъяты>» направило ФИО1 <данные изъяты>. требование о возврате заемных денежных средств, которое ответчиком исполнено не было, поэтому банк обратился к мировому судье судебного участка № Мышкинского судебного района ЯО с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <данные изъяты> вынесен судебный приказ №о взыскании с должника ФИО1 <данные изъяты>. в пользу АО «<данные изъяты>» задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ направлен взыскателю. Но определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
АО «<данные изъяты>» и ООО ««<данные изъяты>» (в настоящее время и далее ООО ПКО «<данные изъяты>») заключили договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано в размере 74 039,86 руб. (основной долг 63678,15 руб., проценты 8606,44 руб. и задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам 1755,27 руб.), определенной по состоянию на дату уступки права требования. На основании договора уступки прав должнику ФИО1 <данные изъяты>. направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399480771084 уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) и досудебное требование.
ООО ПКО «<данные изъяты>» обратилось в Мышкинский районный суд ЯО с иском к ФИО1 <данные изъяты>. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 106 022,88 руб., из которых 74 039,86 руб. – сумма по договору уступки права требования, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ в сумме 13 154,34 руб. и в порядке ст. 395 ГК РФ в сумме 18 828,68 руб., а также издержки, связанные с рассмотрением дела (почтовые расходы) 181,20 руб., возврат госпошлины 4 181,00 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического его исполнения. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ.
Представитель истца ООО ПКО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайство о рассмотрения дела в ее отсутствие не заявила, возражений по иску не представила. Судом вынесено определение о проведении по делу заочного производства.
Представитель третьего лица АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, объяснений по иску не представил.
Изучив исковое заявление истца ООО ПКО «<данные изъяты>», исследовав письменные материалы дела и материалы дела мирового судьи судебного участка <данные изъяты> №, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1 ст. 10 ГК РФ). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям статей 807-809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В п. 1 ст. 384 ГК РФ указано, что в случае если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты>. обратилась в ООО МФК «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении целевого займа на сумму 45782,00 руб. сроком на 12 месяцев с первоначальным взносом 5658,00 руб., в котором выразила согласие на заключение договора банковского счета в АО «<данные изъяты>», требуемого для заключения и исполнения договора целевого займа (стоимость услуг указана в тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью заявления), на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты с овердрафтом (проект «Перекрестные продажи») АО «<данные изъяты>», полная стоимость кредита 26,737 % годовых, плата за обслуживание банковской карты 129 руб., взимается в случае активации банковской карты в соответствии с тарифами Банка, на заключение договора дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТПдирект» согласно тарифам банка. ФИО1 <данные изъяты>. также подтвердила ознакомление с указанными тарифами банка.
Согласно действовавшим на момент заключения указанного договора тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», код тарифа: <данные изъяты>, кредитный лимит установлен 0 - 450 000 руб. и определяется банком, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг равна 24,9 % годовых, по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств) - 42,9 % годовых, ежемесячный минимальный платеж – 5 % (мин. 500 руб.), длительность льготного периода - 55 дней, неустойка за пропуск минимального платежа – 20 % годовых, плата за использование смс-сервиса (информирование о состоянии счета) - 99 руб., которая взимается ежемесячно по окончании расчетного периода в соответствии с Правилами при наличии задолженности по кредиту.
Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты.
На имя ФИО1 <данные изъяты>. АО «<данные изъяты>» выпущена банковская карта, которая была направлена в ее адрес.
В силу п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.
Таким образом, ответчик ФИО1 <данные изъяты>. была ознакомлена с предложенными банком условиями при заключении договора, согласилась с ними и обязалась их выполнять.
Банковскую карту ответчик активировала ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что ответчик воспользовалась заемными денежными средствами. Доказательств обратного суду не представлено.
Из имеющейся в материалах дела выписки по счету следует, что ФИО1 <данные изъяты>. пользовалась предоставленной ей банковской картой вплоть до ДД.ММ.ГГГГ (последняя транзакция по списанию денежных средств имела место ДД.ММ.ГГГГ).
Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, АО «<данные изъяты>» направило ФИО1 <данные изъяты>. требование о возврате заемных денежных средств, которое ответчиком исполнено не было, поэтому банк обратился к мировому судье судебного участка <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Мышкинского судебного района ЯО вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 <данные изъяты>. в пользу АО «<данные изъяты>» задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ направлен взыскателю. Но определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
Суд установил, что ответчик ФИО1 <данные изъяты>. вопреки положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, она неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего у нее возникла задолженность.
АО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» (в настоящее время ООО ПКО «<данные изъяты>») ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано цессионарию в определенном по состоянию на дату уступки размере 74 039,86 руб., в том числе основной долг 63678,15 руб., проценты за пользование кредитом 8606,44 руб. и задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам 1755,27 руб.. На основании договора уступки прав должнику ФИО1 <данные изъяты>. направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование.
Согласно представленному истцом ООО ПКО «<данные изъяты>» расчету задолженность ответчика ФИО1 <данные изъяты>. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 87194,20 руб., из которых 74 039,86 руб. – сумма по договору уступки права требования (основной долг 63678,15 руб., проценты 8606,44 руб. и задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам 1755,27 руб.), проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 809 ГК РФ 13 154,34 руб..
Суд принимает представленный истцом расчет при вынесении решения, поскольку он является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Ответчик ФИО1 <данные изъяты>. в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ иной расчет задолженности, как и доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представила.
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3 ст. 395 ГК РФ).
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37).
При таких обстоятельствах, а также с учетом положений ст. 395 ГК РФ суд удовлетворяет исковые требования ООО ПКО «<данные изъяты>» о взыскании с ответчика ФИО1 <данные изъяты>. процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет данных процентов истцом представлен, а ответчиком не оспорен, и составляет 18 828,68 руб..
В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ подлежат удовлетворению и исковые требования истца ООО ПКО «<данные изъяты>» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического его исполнения.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, расходы на производство осмотра на месте и другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает возврат госпошлины с ответчика ФИО1 <данные изъяты>. в пользу истца в сумме 4 181,00 руб..
Почтовые расходы, понесенные ООО ПКО «<данные изъяты>», в сумме 181,20 руб. связаны с настоящим делом, суд признает данные расходы как необходимые расходы по делу, поэтому они подлежат возмещению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309-310, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО ««<данные изъяты>» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу ООО ПКО <данные изъяты>, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 106 022,88 руб., из которых основной долг 63678,15 руб., проценты за пользование кредитом на дату ДД.ММ.ГГГГ 21760,78 руб., задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам 1755,27 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ 18 828,68 руб., а также издержки, связанные с рассмотрением дела (почтовые расходы) 181,20 руб. и возврат госпошлины 4 181,00 руб., а всего 110385 (сто десять тысяч триста восемьдесят пять) руб. 08 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического его исполнения.
Мотивированное решение изготовлено 06.08.2025 г..
Ответчик вправе подать в Мышкинский районный суд ЯО заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Акутина