Решение по делу № 2-3184/2023 от 18.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Лопатиной И.В., при секретаре Кожиной А.И., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам после смерти ФИО2, указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ* АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», далее - Кредитор, Взыскатель) заключил Кредитный договор */КФ-17 с ФИО2 (далее также - Заемщик, Должник) о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее также - Общие условия).

Рассмотрев заявление Заемщика, банк принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 120 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 29.04.2017 года, что подтверждается выпиской по счету *. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Б. было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Сумма задолженности составила 88 115,04 руб., в том числе просроченная ссуда 46578,74 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 16748,76 руб., просроченные проценты в сумме 24787,54 руб.

Нотариусом ФИО3 было открыто наследственное дело * в отношении наследства умершей ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО2

В адрес нотариуса Кредитором направлена претензия о предоставлении сведений о круге наследников, а также об извещении наследников об имеющейся задолженности по кредитным обязательствам, на которую ответ не был получен.

Истец просил суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу АО "Б. ДОМ.РФ" задолженность по Кредитному договору */КФ-17 от 29.04.2017г. в размере 88115,04 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с 19.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8843,45 рублей. Расторгнуть Кредитный договор */КФ-17 от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенный между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Поскольку исковое заявление подано истцом к предполагаемому наследнику ФИО2, судом были истребованы сведения о наследственном деле к ее имуществу.

Согласно поступившей информации нотариуса ФИО3 наследником, подавшим заявление о принятии наследства о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, является сын ФИО1.

К участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, третьим лицом нотариус ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на возражения ответчика указал, что взыскание задолженности по кредитному договору */КФ-17 от 29.04.2017 г. возможно, поскольку срок исковой давности полностью не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что после смерти матери он приходил в АО «Банк ДОМ. РФ» со справкой о ее смерти. Банк делал запросы, пришли к согласию, и все было выплачено ООО «ДжиМани Банк» и ПАО «Сбербанк». Прошло больше 3 лет с момента вступления в права наследования. Он принял наследство: земельный участок и ? квартиры. Квартира была на троих: он, мать и бабушка. Бабушка отказалась от наследства в его пользу. Сейчас он единственный наследник. Просил суд применить срок исковой давности.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором. При этом российское гражданское законодательство не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий и, соответственно, предусматривает порядок, влекущий неблагоприятные последствия для стороны, нарушающей нормы права и условия договора.

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, что 29 апреля 2017 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил Кредитный договор */КФ-17 с ФИО2 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее также - Общие условия).

Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 120 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 29.04.2017 года, что подтверждается выпиской по счету *. В соответствии с пп. 14 п. 3 Индивидуальных условий, Должник был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на Индивидуальных условиях.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче ФИО2 кредита. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО2 умерла.

На день смерти имелась задолженность по оплате кредита в общей сумме 88115,04 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

После смерти ФИО2 нотариусом г.Нижний Новгород ФИО3 открыто наследственное дело *.

Согласно информации, полученной от нотариуса ФИО3, наследником, подавшим заявление о принятии наследства о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, является сын ФИО1, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения, зарегистрированный по адресу: город Нижний Новгород, ***;

Наследником, подавшим заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося наследства в пользу сына наследодателя ФИО1, является мать - ФИО4, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения, зарегистрированная по адресу: город Нижний Н., ***.

Заявленное наследственное имущество состоит из: 1/3 ДОЛИ КВАРТИРЫ, находящейся по адресу: ***, город Нижний Н., ***;

ЗЕМЕЛЬНОГО У. * и расположенных на нем САДОВЫХ ДОМИКОВ, находящихся в СНТ "Ситники", расположенном в 0,5 км от ***, С. сельсовет ***.

ПРАВ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, внесенных в денежные вклады, хранящиеся в Волго-Вятском Банке ПАО "Сбербанк России";

СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ по смешенному страхованию жизни наследодателя в ПАО СК "Росгосстрах.

Кадастровая стоимость 1/3 ДОЛИ КВАРТИРЫ, находящейся по адресу: город Нижний Н., *** по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 833247,60 рублей;

Кадастровая стоимость ЗЕМЕЛЬНОГО У. с кадастровым номером *, находящегося в СНТ "Ситники", расположенном в 0,5 км от ***, С. сельсовет *** по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 60508,80 рублей;

Кадастровая стоимость САДОВОГО Д. с кадастровым номером *, находящегося в СНТ "Ситники", расположенном в 0,5 км от ***, С. сельсовет *** по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 384467,49 рублей.

Кадастровая стоимость САДОВОГО Д. с кадастровым номером *, находящегося в СНТ "Ситники", расположенном в 0,5 км от ***, С. сельсовет *** по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 55719,92 рублей.

Нотариусом произведен розыск наследственного имущества и выявлено наличие денежных средств на дату ответа 14.03.2019 года в ПАО Сбербанк ФИО5 Подразделение *, счет *.8ЧЧ*ММ*ГГ* (по сведениям предоставленным из Сбербанк на 20.06.1991 года остаток на дату смерти: 790,33 рублей); наличие денежных средств в ПАО Сбербанк ФИО5 Подразделение *, счет *.810.0.4207.4409481 (по сведениям предоставленным из ПАО Сбербанк на 20.06.1991 года: 280,00 руб. остаток на дату смерти: 0,00 рублей.

ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО1 выданы: свидетельство о праве на наследство по закону на:

-ПРАВА на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Волго-Вятском Банке ПА "Сбербанк России" в гор. Нижнем Новгороде на счете *, с причитающимися процентами и компенсациями;

-ПРАВА на компенсацию по хранящимся в ФИО5 ПАО "Сбербанк России" в гор. Нижнем Н. закрытым лицевым счетам №* (ранее счет * * (ранее счет *), * (ранее счет *) по реестру за *-н/52-2019-1-851;

-свидетельство о праве на наследство по закону на ПРАВА на получение компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6000 рублей 00 коп. наследодателя, являющегося владельцем взносов уплаченных по договору накопительного личного страхования (л/с <***>), согласно справке № *, выданной ПАО СК "Росгосстрах" 26 марта 2019 года по реестру за *

-свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю КВАРТИРЫ, находящуюся по адрес) Нижегородская область, город Нижний Новгород, ***, по реестру за *

- свидетельство о праве на наследство по закону на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТКОК с кадастровые номером *, по адресу: ***, ФИО6, СНТ "Ситники", У. 71 по реестру за *;

- свидетельство о праве на наследство по закону на ФИО7 с кадастровым номеров * по адресу: ***, С. сельсовет, СНТ «Ситники», У. 71, по реестру за *,

- свидетельство о праве на наследство по закону на ФИО7 с кадастровым номером *, по адресу: ***, ФИО6, СНТ "Ситники", У. 71, по реестру за *.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Наследник ФИО1 обязан нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о пропуске сроке исковой давности. Суд полагает, что доводы ответчика заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, началом течения срока исковой давности является момент начала ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как указывает истец, по состоянию на 11.04.2023 года общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору в общей сумме 88 115,04 руб., в том числе просроченная ссуда 46578,74 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 16748,76 руб., просроченные проценты в сумме 24787,54 руб.

Однако суд полагает, что к части платежей подлежит применению срок исковой давности.

Так из материалов дела следует, что истец обратился в суд с настоящим иском 03 июля 2023г. через отделение почтовой связи, следовательно, взысканию подлежат платежи, попадающие в пределы трёхлетнего срока, после 03 июля 2020г.

Согласно графика платежей последний платеж должен был быть осуществлен 29 апреля 2022г. На 29 июля 2020г. сумма задолженности составила по основному долгу составляла 556657,91руб. Согласно графика платежа за тот же период уплате подлежали проценты в сумме проценты 12542 руб. 28 коп.

Истцом представлен расчет задолженности, по которому следует, что на 29.07.2020г. остаток задолженности составил 46 578,74 ( 30706,81+15871,93). Размер процентов по кредиту с учетом срока исковой давности составил 17536,86 руб.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности на 11.04.2023г. в сумме 64 115 руб. 56 коп.( 46 578,74+17536,86), данная сумма не превышает стоимости наследственного имущества.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с 19.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению частично, поскольку согласно условий кредитного договора его действие определено до полного обеспечения обязательства, плата за пользование кредитом установлена в размере 20,9 % годовых, расчет процентов истцом произведен на дату 11.04.2023г, следовательно расчет следует производить с 12.04.2023г. Расчет суммы процентов за период с 12 апреля 2023г. по 18 октября 2023г.( 189 дн): Сумма основного долга 46578 руб. 74 коп. х 20,95%/365х 189=5052 руб. 90 коп.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что требования к порядку расторжения договора, установленному частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации со стороны Б. соблюдены и подлежат удовлетворению.

Поскольку соглашение о расторжении договора сторонами не достигнуто, такое требование заявлено в судебном порядке, то датой расторжения договора будет являться дата вступления решения в законную силу.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 2275 руб. 05

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН *) сумму задолженности по кредитному договору */КФ от 29.04.2017 сумма задолженности на 11.04.2023г. в сумме 64 115 руб. 56 коп. (из них сумма основного долга 46 578,74, проценты 17536,86), проценты за период с 12.04.2023г. по 18.10.2023г. в сумме 5052 руб. 90 коп., проценты с 19.10.2023 по дату вступления решения в законную силу на сумму основного долга под 20,9% годовых, уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 2275 руб. 05 коп., а всего 71 443 руб. 51 коп.

Расторгнуть Кредитный договор * от 29.04.2017 года, заключенный между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В остальной части иске АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Лопатина

Решение изготовлено в окончательной форме ЧЧ*ММ*ГГ*.