Дело № 2-1612/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022года г. Сальск
Сальский городской суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Разиной Л.В.,
при секретаре Морозовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что17.02.2020 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) номер. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 436240,27 руб. под 19,65 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 18/02/2021, на 30/08/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18/02/2021, на 30/08/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 297499.26руб.
По состоянию на 30.08.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 350584,69 руб., из них: комиссия за ведение счета: 0 рублей, иные комиссии: 0 рублей, комиссия за смс - информирование: 745.00 рубля, дополнительный платеж: 0 рублей, просроченные проценты: 24784.45 рубля, просроченная ссудная задолженность: 303334.83 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду: 1183.42 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей, неустойка на остаток основного долга: 19347.25 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1189.74 рублей, неустойка на просроченные проценты: 0 рублей, штраф за просроченный платеж: 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п.10 Кредитного договора номер от 17.02.2020г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 50,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 172119,78 рублей.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>
дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк»задолженность по кредитному договору номер, в размере 350584,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12705,85 рублей, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер, установив начальную продажную цену в размере 172119,78 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ, представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 69, 175).
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен в порядке, предусмотренном ст.113 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 174), в назначенное судом время не явился, о причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие
Суд, применительно положений статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 17.02.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор номер, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 436246,27 рублей под 20.40% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита 17.02.2025 года, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора (л.д.96-97).
Как следует из п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита номер от 17.02.2020 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залоговое имущество: транспортное средство LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер.
Согласно договору купли-продажи транспортного средства от дата, заключенного между ИП ФИО2 и ФИО1, последний приобрел автомобиль LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер за 350000 рублей. (л.д.77 оборот)
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Имеющейся в материалах дела выпиской по счету № номер, открытого на имя ответчика, за период с 17.02.2020 года по 30.08.2022 года подтверждено, что оферта была акцептирована путем перечисления на счет заемщика денежных средств в размере 436240,27 рублей. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 297499.26руб (л.д. 41 оборот-42).
Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору номер от 17.02.2020 года, денежные средства ответчику предоставил.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 22.06.2022 года у него образовалась задолженность перед банком в размере 326893,47 рубля, в связи с чем, в адрес ответчика истцом была направлена претензия от 22.06.2022 года исх. № 82 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору номер от 17.02.2020 года в указанном размере не позднее 30 дней со дня отправки настоящего уведомления (л.д. 25-26). Однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору номер от 17.02.2020 года по состоянию на 30.08.2022 года, составляет 350584,69 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность: 303334.83 рубля, просроченные проценты: 24784.45 рубля, неустойка на остаток основного долга: 19347.25 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1189.74 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 1183.42 рубля, комиссия за смс - информирование: 745 рубля. (л.д.39-42)
Расчет суммы задолженности по кредитному договору номер от 17.02.2020 года судом проверен и признан правильным, обратного ответчик не представил.
В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная выше сумма задолженности по кредиту ответчиком погашена.
Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст.ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора номер от 17.02.2020 года не исполнял добросовестно, следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.
При таких обстоятельствах, суд пришёл к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору номер от 17.02.2020 года, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Доказательств того, что задолженность по кредитному договору номер от 17.02.2020 года, была погашена, ответчиком в судебное заседание не представлено.
Транспортное средство LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер, в настоящее время зарегистрировано за ответчиком ФИО1, что подтверждено карточкой учета транспортного средства (л.д. 176)
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 339 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Учитывая, что задолженность по кредиту не погашена, залог спорного автомобиля не прекращен, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
При таких обстоятельствах, начальная продажная цена должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства, то есть подлежит установлению на момент его фактической реализации, в связи с чем, исковые требования в указанной части надлежит отказать.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, а также то обстоятельство, что кредитный договор никем не оспорен, по состоянию на состоянию на 30.08.2022 года,. образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с чем требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 задолженности по кредитному договору номер, в размере 350584,69 рублей, а также об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 12705,85 рублей, что подтверждается платежным поручением номер от 31.08.2022 года (л.д. 5).
Поскольку расходы истца, понесенные на уплату государственной пошлины, являются судебными расходами, связанными с подачей иска, суд с учетом удовлетворения исковых требований в полном объёме, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору номер от 17.02.2020 года, в размере 350584 рублей 69 коп., а также судебные расходы по уплате в бюджет государственной пошлины в размере 12705 рублей 58 коп.
Обратить взыскание на заложенный автомобиль LADA 219050 LADA GRANTA БЕЛЫЙ, 2013, номер и определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий Л.В.Разина
Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2022 года.