Решение по делу № 2-474/2022 от 25.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-474/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 25 июля 2022 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Авилова А.В.,

при секретаре Мелиховой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от дата за период с дата по дата в размере 275995,64 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 275 995,64 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5960 (пять тысяч девятьсот шестьдесят рублей 00 копеек), а всего 281 955,64 (двести восемьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят пять рублей 64 копейки).

В обоснование требований указал на то, что в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от дата) ОАО «НОМОС-БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п.1.1. Устава банка.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.09.2014г. наименование Банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК «Открытие») (ОГРН <***>, ИНН <***>).

Таким образом, в результате изменения наименования Банка, в настоящее время ОАО «НОМОС-БАНК» называется Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

дата ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями Договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 300000 руб.; срок пользования кредитом: 36 месяцев; процентная ставка по кредиту: 24,99% годовых. Заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору являются действия Кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет Клиента, а График платежей, Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с дата по дата в размере 275 995.64 (двести семьдесят пять тысяч девятьсот девяносто пять рублей 64 копейки) в том числе: суммы основного долга в размере 275 995,64 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 0; суммы пени в размере 0; суммы штрафа в размере 0.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате заседания уведомлен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, просит применить последствия прописка истцом срока исковой давности, поскольку крайний платеж по кредитному договору № от дата им был произведен в 2016 году, однако с настоящим иском заявлением в суд истец обратился только в 2022 году, то есть за сроками исковой давности.

Суд, приняв во внимание надлежащее извещение сторон о времени и месте судебного заседания, заявления стороны о рассмотрении дела в отсутствие, основываясь на положениях ст. ст.155, 160, 167 ГПК РФ, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, уведомленных надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные доказательства, считает исковые требования ПАО Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п.1.3 ст.423 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа, одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из статьи 191 ГК РФ следует, что в гражданских правоотношениях сроки начинаются со следующего дня после календарной даты или наступления события, которым определено его начало. Иными словами, не со дня заключения договора займа, а со следующего дня после этого. Именно по такому принципу банки начисляют проценты по кредитным договорам - со следующего операционного дня после выдачи денег по день их возврата включительно (п. 3.5, 3.7 Положения Центробанка РФ от 26.06.98 №-П).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено, что 20.03.2013г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 300 000,00 рублей, на срок 36 месяцев, под 24,99 % годовых (л.д.29-30).

Заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору являются действия Кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет Клиента, а График платежей, Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора(л.д. 33-34).

Таким образом, на момент заключения договора с ФИО1 до него была доведена вся необходимая информация о получаемой финансовой услуге, в том числе о размере полной стоимости кредита, о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора.

Согласно кредитному договору кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет, что подтверждается копией лицевого счета № (л.д.9-10).

В соответствии с условиями Договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий. В размере и порядке, которые предусмотрены договором.

Однако, в нарушение условий Договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, законом предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и проценты по нему в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 2463262,58 рублей.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по договору от 20.03.2013г. № по состоянию на дата сумма задолженности по основному долгу – 275995,64 руб. (л.д.7-8).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что заемщик – ответчик по делу, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, нарушал условия договора.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из имеющейся в материалах дела выписки по лицевому счету № (л.д.11-12), а также из графика погашения задолженности по кредитному договору с физическим лицом (л.д.33 оборот), следует, что последний платеж Заемщика ФИО1 должен был быть произведен дата.

Доказательствами являются полученные законным способом сведения о фактах, с помощью которых суд может установить наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих позицию сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Как указано в п. 6.5 кредитного договора от дата: договор вступает в силу со дня подписания его Сторонами и действует по дату выполнения Сторонами своих обязательств по настоящему договору в полном объеме.

Вместе с тем, пунктом 2 кредитного договора № от дата установлен срок действия данного договора и срок возврата кредита – 36 месяцев, то есть не позднее дата (л.д.17-18).

Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении № к договору (л.д.29).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее «Постановления») по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что кредитный договор заключен датаг. сроком на 36 месяцев, то с учетом трехлетнего срока исковой давности, срок давности по начислению и взысканию задолженности истек датаг..

Истцом в материалы дела не представлены доказательства продления данного срока.

Вместе с тем, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только дата, а с иском о взыскании долга по кредиту только в марте 2022 года, то есть с пропуском трех годичного срока исковой давности по взысканию долга по кредитному договору № АРР_№ от дата.

Определением мирового судьи с/у №143 Ейского района ФИО2 дата судебный приказ мирового судьи с/у №143 Ейского района Краснодарского края № от 14.01.2022г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженности по кредитному договору № от 20.03.2013г. в размере 275995,64 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2980,00 рублей, был отменен (л.д.3).

Окончанием течения срока действия кредитного договора согласно второму абзацу п. 3 ст. 425 ГК РФ является определенный в договоре момент окончания исполнения сторонами обязательств. При этом кредитный договор признается действующим до указанного момента, если в этом договоре отсутствует условие, согласно которому предусмотренное договором окончание срока его действия влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, штрафы, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из конкретных обстоятельств дела Банку было известно о нарушении его права по указанному кредиту на дату окончания кредитного договора, то есть на дата, однако заявление мировому судье судебного участка № 143 Ейского района Краснодарского края о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженности по вышеуказанному кредитному договору истец подал только дата, а с исковым заявлением о взыскании задолженности – в марте 2022 года, то есть с пропуском трех годичного срока исковой давности после окончания кредитного договора.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца – физического лица (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), если последним заявлено ходатайство и представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности для подачи искового заявления в суд истек, при этом ходатайство о восстановлении данного срока с приведением мотивов уважительности причин его пропуска истцом не заявлено, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд Краснодарского края.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Судья

Ейского районного суда А.В. Авилов

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2022г.