Решение по делу № 2-169/2025 от 10.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело № 2-169/2025

УИД 22RS0015-01-2025-002946-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснощеково 10 сентября 2025 года

Краснощековский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пичугиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Казаченко А.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 А.В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новоалтайский городской суд Алтайского края с иском к наследственному имуществу А.Н.В., о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.Н.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым последней предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок – до востребования. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ А.Н.В. умерла. До настоящего времени задолженность не погашена.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь наследодателя А.Н.В. – ФИО1, гражданское дело передано по подсудности в Краснощековский районный суд Алтайского края.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала в удовлетворении требований, просила применить последствия пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

Представители третьих лиц ООО СК «Газпром страхование», АО «МАКС» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайства отсутствуют.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Как следует из статьи 850 ГК в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор в письменной форме может быть, в числе прочего, заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и решением о присоединении.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и А.Н.В. заключен договор кредитования № (№), по условиям которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком – до востребования (л.д.91).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий для кредита Банк предоставляет кредит в течении 90 дней с даты заключения договора после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности действий: открытие ТБС (текущий банковский счет), установления лимита кредитования, по ранее заключенным между заемщиком и Банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент выдачи кредитной карты ПИН-конверта.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора кредитования процентная ставка за пользование кредитом за проведение безналичных операций составляет 29/9% годовых, за проведение наличных операций – 74,9% годовых. Льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней.

Из пункта 6 Индивидуальных условий следует, что сторонами согласован порядок исполнения обязательств заемщика – путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы минимального платежа в течении платёжного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения.

Из пункта 8 Индивидуальных условий следует, что погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренным Общими условиями, Правилами и законом.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях Банка, подав Анкету-заявление на получение потребительского кредита и подписав кредитный договор (л.д.94).

Банк свои обязательства по вышеуказанному договору о кредитовании исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49).

Так, согласно данным выписки по счету А.В.Н. воспользовалась кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., при этом ДД.ММ.ГГГГ банком в счет оплаты за присоединение к Программе страхования удержано <данные изъяты> руб. Всего кредитных средств израсходовано по карте в сумме <данные изъяты> руб., следовательно, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в объеме, заявленном согласно иску, предоставив А.Н.В. кредит в указанном размере.

В счет погашения кредита заемщиком внесено два платежа на сумму <данные изъяты> коп., последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

По делу установлено, что заёмщик А.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в предоставленном истцом расчете зафиксирована задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 35), требования о взыскании которой заявлены в иске.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как указано истцом, задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> – иные комиссии. Доказательств возврата денежных средств, не представлено.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора займа, а также кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решением Краснощековского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что наследником, принявшим наследство, после смерти А.В.Н. является ее дочь – ФИО1

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти А.Н.В., является дочь наследодателя ФИО1, что сторонами не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа приведенных нормативных положений и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему имущества, определенной на день открытия наследства.

На день открытия наследства А.Н.В. принадлежало следующее имущество: жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>. Согласно данным ЕГРН на дату открытия наследства кадастровая стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> руб., стоимость земельного участка – <данные изъяты> руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 выразила согласие о достаточности стоимости наследственного имущества для покрытия задолженности по кредитному договору, указала, что рыночная стоимость объектов наследования составила <данные изъяты> рублей, ходатайств о проведении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка сторонами не заявлено.

Бремя доказывания достаточности стоимости наследственной массы для погашения задолженности наследодателя лежит на истце.

Суд, учитывая положения ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, в силу принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, приходит к выводу о достаточности наследственной массы в виде жилого дома и земельного участка, а также денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк» в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. на счете № и <данные изъяты> руб. на счете №, для погашения задолженности по денежным обязательствам наследодателя А.Н.В.

Разрешая заявление ответчика о пропуске исковой давности по предъявленным требованиям, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

По общему правилу, предусмотренному в статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из содержания кредитного договора, включая индивидуальные и общие условия, следует, что заемщик принял на себя обязанность возвращать заемные денежные средства по частям в размере ежемесячного минимального платежа. Платежный период составляет 25 дней. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п.8 индивидуальных условий договора).

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения на счет суммы ежемесячного минимального обязательного платежа, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету заемщиком А.Н.В. в исполнение кредитных обязательств внесен платеж ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция, совершенная наследодателем, произведена ДД.ММ.ГГГГ.

По запросу суда в материалы дела представлена копия судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № № <адрес>, согласно которому с А.Н.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. (л.д. 96).

Судебный приказ не отменен, между тем вынесен после смерти наследодателя, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № следует, что если судом принято заявление об увеличении иска в отношении задолженности за периоды, которые при обращении с первоначальным требованием не заявлялись, то срок исковой давности по измененным требованиям перестает течь с даты заявления таких требований, а не с даты предъявления первоначального иска.

По смыслу приведенных норм права, а также разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), и срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям, по платежам, которые подлежали уплате после выставления соответствующего требования. Срок исковой давности по указанным платежам следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, при этом по платежам, подлежавшим оплате до выставления требования, действуют общие правила исчисления срока исковой давности, с учетом положений ст. 204 ГК РФ.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

Как установлено судом, основной долг и проценты за пользование займом должны были погашаться ответчиком ежемесячными минимальными обязательными платежами.

Из расчета задолженности следует, что банком ежемесячно сумма, соответствующая минимальному платежу, списывалась из остатка основного долга и переносилась в просроченную задолженность: в таблице расчета процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга постоянно уменьшается с одновременным увеличением суммы просроченной задолженности в таблице расчета процентов по просроченной ссуде. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб. полностью выставлена на просрочку.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в случае добросовестного внесения заемщиком ежемесячных платежей, задолженность была бы полностью погашена. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинает течь трехлетний срок исковой давности по всей задолженности заемщика по договору. Этот срок истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, факт обращения кредитора с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти наследодателя, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника (заемщика), а соответственно для его наследников.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части 1 статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.

В случае если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Положения пункта 1 части первой статьи 134 и абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ предусматривают обязанность суда отказать в принятии к рассмотрению заявления или же прекратить производство по делу.

Данные законоположения направлены на пресечение рассмотрения дела судом с вынесением судебного постановления, которым решался бы вопрос о правах и об обязанностях умершего лица.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Следовательно, все последующие процессуальные последствия не изменяют течение срока исковой давности, в связи с чем, обращение кредитора к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении А.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, вынесение такого приказа срока исковой давности не прерывает, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился уже после смерти должника, то есть судебный приказ был вынесен в отношении лица, гражданская и гражданская процессуальная правоспособность которого была прекращена, в связи с чем такое обращение не имеет правового значения и не влечет правовых последствий ни для кредитора, ни для умершего заемщика, ни для его наследника. При этом неосведомленность банка, о смерти заемщика не изменяет порядок течения срока исковой давности.

Поскольку в Новоалтайский городской суд Алтайского края взыскатель обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, при том, что факт вынесения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с заемщика, умершей ДД.ММ.ГГГГ не влечет правовых последствий, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данному обязательству пропущен, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как следует из п. 1.9 Общих условий кредитования счета минимальный обязательный платеж состоит из части основного долга, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, пени, штрафов (л.д.27). Условия об уплате процентов на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ позднее срока возврата основной суммы займа, договор не содержит, в связи с чем требования в данной части удовлетворению не подлежат, равно как и требования в части комиссии в сумме 926,61 руб. суд.

Оснований для взыскания задолженности за счет страхования заемщика не усматривается. При этом суд учитывает следующее.

Как следует из заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ А.Н.В., подписывая заявление, выразила согласие быть застрахованной в ЗАО «Макс» (в настоящее время АО «МАКС».

Согласно заявлению на присоединение от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязалась оплатить оказанную услугу по включению в список застрахованных лиц в размере 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 132 руб. При максимальном использовании Лимита страхование составляет 326, 70 руб. Внесение платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности, плата подлежит внесению на текущий банковский счет в сроки, установленные для уплаты минимального обязательного платежа, и списывается Банком в дату внесения платы. Действие договора страхования может быть досрочно прекращено при наличии просроченной задолженности по оплате за услугу за присоединение к Программе страхования более 30 дней и/или при неоплате стоимости услуги вследствие отсутствия операций по кредитной карте более 6 месяцев (л.д. 16).

Из расчета задолженности, выписки по счету следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заёмщик не осуществляла внесение денежных средств на счет, соответственно договор страхования в отношении наследодателя прекращен на дату ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждены сведениями, представленными по запросу суда ПАО «Совкомбанк», согласно которым А.Н.В. была застрахована в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – <данные изъяты> руб. страховая премия <данные изъяты> руб. за весь срок страхования.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для погашения задолженности по кредиту за счет страхового возмещения.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 А.В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснощековский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья Ю.В. Пичугина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.