№ 2-2806/2023 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2023-001707-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания – Хаметовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, досрочном расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ

;

Истец обратился в суд с иском к ответчику, которым просит расторгнуть кредитный договор №6317564140 от 26.09.2022, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 274793,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 253 826 руб., проценты на просроченную ссуду – 1724,55 руб., просроченные проценты – 16 243,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 454,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 185,58 руб., иные комиссии – 2 360 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11947,94 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 26.09.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №6317564140, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 325278,73 руб. сроком на 60 месяцев под 28,4% годовых по безналичным/наличным. Заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредиту и уплате процентов. По состоянию на 09.05.2023 сумма долга составляет 274793,61 руб. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору №6317564140, между истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) №6317564387 от 26.09.2022, в соответствии с которым в качестве предмета залога выступает недвижимое имущество: помещение, общая площадь 38,2 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Залоговая стоимость определена сторонами в размере 2 610 000 руб. (п.3.1 договора залога). Запись о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества 03.10.2022.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 274793,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 253 826 руб., проценты на просроченную ссуду – 1724,55 руб., просроченные проценты – 16 243,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 454,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 185,58 руб., иные комиссии – 2 360 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11947,94 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- помещение, общая площадь 38,2 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 610 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом по месту регистрации, почтовая корреспонденция вернулась без вручения, за истечением срока хранения. Сведений об ином месте проживания ответчиков в суде нет. В силу ст.118 ГПК РФ, почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик надлежащим образом извещенным.

Поскольку истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, ответчик извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

26.09.2022 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» о заключении кредитного договора.

Как усматривается из текста кредитного договора, ответчик был ознакомлен с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами «Совкомбанк», что подтверждается его подписью в данном договоре.

На основании указанного кредитного договора банком ответчику были перечислены в безналичной форме денежные средства в размере 325278,73 руб. под 28,40% годовых на срок до 26.09.2027.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения размера ежемесячного платежа. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п.4.11 Общих условий (п.7 кредитного договора). Дата платежа – календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой Заемщику был предоставлен кредит.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как указывает истец в исковом заявлении, заемщиком обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиком не производятся.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, внесения платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по состоянию на 09.05.2023 включительно составляет 274793,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 253 826 руб., проценты на просроченную ссуду – 1724,55 руб., просроченные проценты – 16 243,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 454,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 185,58 руб., иные комиссии – 2 360 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, данный расчет соответствует условиям договора и требованиям законодательства о потребительском кредитовании об очередности погашений платежей.

Поскольку доказательств возврата основного долга по кредиту суду не представлено, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 253 826 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрена уплата процентов в размере 28,40% годовых (п. 4 кредитного договора).

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца просроченные проценты в размере 16 243,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 724,55 руб.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Стороной ответчика расчет истца не оспорен, свой расчет не представлен, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца. При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 20 «О потребительском кредите (займе)» об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку на просроченную ссуду в размере 454,36 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 185,58 руб.

Основания для применения положений ст.333 ГК РФ к размеру неустойки судом не установлено.

В Индивидуальных условиях отражено, что до подписания Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; при нарушении срока оплаты по Договору он имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам Банка в размере 590 руб.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца иную комиссию в виде услуги "Возврат в график" в размере 2 360 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из текста кредитного договора №6317564140 от 26.09.2022 следует, что для обеспечения исполнения обязательств заемщиком был заключен договор залога (ипотека) объекта недвижимости - помещение, общая площадь 38,2 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

В соответствии с п.1.2.4 и 1.2.6, 1.2.8 кредитного договора, кредит обеспечивается договором ипотеки (залогом) в силу закона приобретаемой жилой недвижимости по адресу: <адрес>

Владельцем закладной является ПАО «Совкомбанк», в соответствии с выпиской из ЕГРН на квартиру (кадастровый номер №), расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, вышеуказанная недвижимость, принадлежащая на праве собственности ответчику, находится в залоге у истца в силу закона.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению проживающих в квартире лиц.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога квартиру (кадастровый номер №), расположенную по адресу: УР, <адрес>, принадлежащую ФИО1, обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры (кадастровый номер №), расположенную по адресу: <адрес>,. в размере – 2 610 000 руб., определив способ реализации – с публичных торгов.

Ответчиком не представлено доказательств в обоснование невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, иной его стоимости.

Судом не установлено наличие оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлено требование о досрочном расторжении кредитного договора, которое также является законным и обоснованным, исходя из положений ст.450 ГК РФ, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий договора. Обязательный досудебный порядок досрочного расторжения договора истцом соблюден.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 947,94 руб. С учетом полного удовлетворения требований истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения расходов истца по уплате госпошлины подлежит взысканию 11 947,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, досрочном расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 26.09.2022 №6317564140, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредиту по состоянию на 09.05.2023 в размере 974 793 руб. 61 коп., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 253 826 руб.;

- проценты на просроченную ссуду в размере 1724,55 руб.;

- просроченные проценты в размере 16 243,12 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду в размере 454,36 руб.;

- неустойка на просроченные проценты в размере 185,58 руб.;

- иные комиссии в размере 2 360 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере – 2 610 000 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 11 947 руб. 94 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2024 года.

Судья: Н.В. Дергачева